上海接連破獲多起重大保險詐騙案

　　涉案金額逾千萬元的僱主責任險詐騙案件、偽造事故騙保1000余單的健康意外險系列詐騙案件……近期，上海地區深入開展保險詐騙犯罪專項打擊工作，接連成功破獲多起重大保險詐騙案件。

　　“截至目前，上海地區共偵破各類保險詐騙案件25起，全鏈條打擊保險詐騙團夥20余個，對100余人採取刑事強制措施，涉案金額7000余萬元。”國家金融監督管理總局上海監管局(以下簡稱“上海金融監管局”)相關負責人向《金融時報》記者表示，按照中央金融工作會議關於防範化解金融風險的工作要求，該局堅決做到管合法更要管非法、管行業必須管風險，凝聚多方合力，依法打擊金融犯罪，共同構築欺詐案件風險“防火牆”。

　　集中查處重大保險詐騙案件

　　打擊保險欺詐需要多方力量共同協作，方能有效遏制其發生。《金融時報》記者了解到，今年以來，上海地區進一步完善金融監管部門、公安司法機關、行業協會、保險機構、中國銀保信“五位一體”反保險欺詐工作機制，通過資訊互通、風險共研、打防結合、協同治理等舉措提升工作合力，集中查處了一批涉及面廣、影響惡劣、性質嚴重的保險詐騙犯罪案件，實現全鏈條、全環節打擊。

　　在一起涉案金額逾千萬元僱主責任險系列詐騙案件中，上海地區保險欺詐專項打擊工作組通過大數據排查和風險研判，鎖定蔡某某等不法保險仲介僱主責任險詐騙案件線索。蔡某某等不法保險仲介為賺取雇責險投保佣金，勾結董某等多家鋼結構加工行業勞務企業負責人，教唆指導企業僱主詐騙保險金。僱員意外受傷後，企業僱主在蔡某某等人授意下，製造僱主已向僱員支付經濟賠償的假像，向保險公司申請理賠，獲得的理賠款被僱主私自截留，並以另行投保的團體人身意外險等理賠款“搪塞”受傷僱員，共騙取5家保險公司1000余萬元。

　　在另一起健康意外險系列詐騙案件中，李某、馮某等犯罪分子為騙取保險公司理賠款，對外付費招攬崔某等人作為被保險人，在多家保險公司同時購買意外醫療保險，並指使其故意製造意外事故，夥同私人診所工作人員開具虛假就診及住院證明申請理賠。該案涉及保單1000余單，涉案金額500余萬元。上海地區保險欺詐專項打擊工作組對涉案投保人、被保險人以及開具虛假醫療證明的診所工作人員開展全鏈條打擊，抓獲犯罪嫌疑人10余名，切實維護了金融市場秩序和營商環境。

　　形成區域性金融監管司法協作體系

　　“目前，上海地區已形成了一套較為完整的區域性金融監管司法協作體系。”上海金融監管局表示，在持續完善反欺詐體系建設方面，與公安、司法等單位共建金融司法和金融監管協同機制，在市、區兩級建立“央地協同、行刑銜接、政企協作”金融風險防控工作機制。同時，成立“保險詐騙犯罪專項打擊”工作組，設立“專項打擊工作辦公室”，實體化開展數據篩查、線索移送、案情通報等工作，推動建立長三角地區保險欺詐案件線索協查工作機制。

　　推動行刑銜接，成為上海地區有效遏制違法犯罪的一條重要經驗。在保險詐騙犯罪專項打擊期間，上海金融監管局聯合上海市公安、檢察機關，共同研究案件定性及行刑銜接模式，明確保險詐騙案件民事、刑事、行政處罰的銜接標準，推動形成僱主責任險詐騙、團體意外險重復投保理賠相關案件定性和詐騙金額認定口徑，支援受害僱員就僱主應承擔的賠償責任提起民事訴訟。同時，對保險詐騙重點案件開展聯合掛牌督辦，高品質辦理了一批保險詐騙違法犯罪典型案例。

　　上海金融監管局還高度重視關口前移，溯源治理，提升行業風險防控能力。例如，印發機制文件部署非法金融活動打擊、反詐防詐、從業人員管理、案件風險防控、安全保衛五大任務，切實防範金融領域違法犯罪行為；聯動行業協會啟動保險領域溯源治理工作，組織轄內保險機構召開僱主責任險健康發展座談會，印發《關於警惕僱主責任險風險的提示函》，並制定《僱主責任險健康發展措施建議》，推動保險機構優化風險防控舉措；指導轄內保險機構建立投保人投保真實意願核查管理辦法及風險管理機制，加強案件風險防控。

　　此外，全方位開展宣傳教育活動也是反保險欺詐工作的重要組成部分。上海金融監管局與市公安局聯合召開新聞發佈會，通報打擊成效、典型案例併發布風險提示；會同“保險詐騙犯罪專項打擊”工作組成員單位深入一線普及反欺詐知識，結合重要宣傳日開展多層次活動；發揮行業自律作用，指導保險行業協會在公眾號開闢“反保險欺詐之聲”宣傳專欄，依託“長三角直播間”開展“打擊保險黑産”直播培訓，增強公眾對保險欺詐的認知和防範意識。

　　進一步築牢金融風險“防火牆”

　　在打擊保險詐騙犯罪工作取得顯著成效的基礎上，上海金融監管局將從以下四個方面著手，進一步築牢金融風險“防火牆”。

　　在健全保險從業人員管理機制方面，上海金融監管局將進一步強化行為監管和持續監管，對從業人員實施全流程管理。督促保險機構將清廉金融文化融入公司治理、內控合規、業務經營等環節，規範廉潔從業行為，嚴防內部人員欺詐。強化保險仲介從業人員管理，加強業務來源與真實性審核，防範退保黑産、職業投訴代理等行為。

　　在完善反欺詐多方聯動長效機制方面，上海金融監管局將持續探索與公安、司法機關、相關行業主管部門及地方政府職能部門建立欺詐風險防控工作機制的有效路徑，持續深化行業欺詐風險資訊共用和風險研判機制，對重點領域、新型、重大欺詐案件開展聯合打擊或督辦，協同推進反欺詐工作。

　　在深化長三角欺詐風險聯防聯控機制方面，上海金融監管局將加快推進長三角反保險欺詐一體化進程，切實發揮資訊互通、經驗共用和案情會商實效，積極構建跨區域欺詐風險聯防聯控、金融犯罪打擊治理的新模式。

　　在共建金融領域“大消保”工作機制方面，上海金融監管局將深入踐行“為民監管”，推動實施“消保規範治理年”，指導各金融機構積極落實消保“一把手工程”，完善公司治理、健全體制機制、加強適當性管理，進一步強化“全流程金融消費者權益保護體系”建設。