報行合一、投資波動、預定利率下調……面對複雜多變的保險市場,保險機構將如何調整自身以適應新的市場環境?8月5日,北京商報記者梳理髮現,近期,中國人保、中國人壽、中國太平、泰康人壽、新華保險等多家保險公司相繼召開2024年年中工作會議,研究分析當前形勢,安排部署2024年下半年重點工作任務。各家險企年中會議透露出保險業下半年哪些發展信號?
防風險居首位
金融監管總局在召開的2024年年中工作會議上,提到下半年的目標任務時表示,紮實推進防風險、強監管、促發展各項工作,防控重點領域金融風險。堅持穩字當頭,把握好時度效,穩妥有序防範化解中小金融機構風險。引導金融機構完善定位和治理,努力實現高品質發展。
北京商報記者梳理髮現,部署下半年重點任務時,各家險企也將防控風險擺在首要位置。如中國人保表示,下半年要加強全面風險管理,堅決守牢不發生重大風險和系統性風險的底線。中國人壽集團強調,把握好防風險與促發展的關係、制度建設和系統的關係、預防和處置的關係,有效應對重大風險挑戰。中國太平部署,嚴守合規底線,紮實做好風險防範化解工作。
即將進入2024年中報密集披露期,上市險企的中期業績也受到市場關注。在部署重點工作同時,多家險企在工作會議中透露了上半年的業績情況。
如中國人壽壽險公司表示,上半年實現總保費4896億元,同比增長4.1%。中國太平也表示,上半年總資産突破1.5萬億元,較年初增長9.5%。
基於當前的負債端和資産端表現,業內普遍預測,險企利潤環比有望改善,壽險新業務價值好于預期。國泰君安研報指出,2024年二季度權益市場表現好于去年同期,推動上市險企在今年上半年利潤環比改善。二季度新單壓力好于預期,産品定價利率切換、銀保“報行合一”以及保險公司優化産品結構三大因素影響下,上市險企二季度新業務價值率同比明顯改善。
業務求穩求協同
在保險業務層面,不同於此前的加速擴張,部分保險公司,尤其是頭部險企,不再將規模擺在第一位,而是求穩,期待業務的平穩發展。如中國人壽壽險公司透露,推動業務平穩發展有效突破重點業務,著力推進資負聯動;中郵保險也強調,負債端“穩規模、降成本、縮久期、增價值”。
北京社科院副研究員王鵬告訴北京商報記者,在行業面臨利差損問題的背景下,險企追求業務平穩發展,反映了其更加注重風險管理和長期穩健經營的心態。通過控制業務規模、優化産品結構、提升投資收益率等措施,險企旨在減少利差損風險,保障公司的可持續發展。
“近年來,保險行業面臨複雜多變的市場環境和監管政策調整。特別是利率波動加大的背景下,險企需要更加審慎地考慮業務發展戰略,平穩發展策略有助於險企在不確定的市場環境中保持穩健,避免過度擴張帶來的風險。”王鵬強調。
近兩年,壽險業整體增速放緩,保險代理人規模持續收縮,保險機構也在主動尋求産品、渠道、服務等方面的轉型之路。記者注意到,多家險企在年中工作會議中提到了業務的協同發展,發力綜合金融,並將重點放在養老金融。具體來説,中國太平強調,挖掘協同潛力,全力強化業務協同優勢;中國人保也表示,深化協同發展,充分發揮集團綜合經營的戰略優勢;泰康人壽總裁程康平表示,從産品、服務、投資三端開展服務養老金融的針對性創新佈局。
王鵬指出,在負債端,養老金融作為保險業務的重要延伸,有助於險企拓展業務領域,豐富産品線。通過提供養老保險、年金保險等産品,險企可以滿足客戶在養老方面的多元化需求,增強客戶黏性。在資産端,養老金融産品的長期性和穩定性特點,有助於險企實現資産負債的良好匹配。同時,通過投資養老産業項目,險企可以獲得穩定的投資回報,反哺保險主業。
北京商報記者 李秀梅
(責任編輯:孟茜雲)