修改病歷、偽造車禍、虛構事故……保險業快速發展,保險欺詐也不斷翻新花樣。為適應保險欺詐風險的新形勢和新變化,提升反保險欺詐的工作效能,保險行業開始重拳出擊。6月12日,中國保險行業協會(以下簡稱“保險業協會”)發佈《關於保險行業積極開展反保險欺詐工作的倡議書》(以下簡稱《倡議書》)明確表示,保險詐騙行為必須予以嚴厲打擊,絕不姑息!
在此前金融監管總局的倡導下,越來越多地方監管部門、保險企業積極參與到保險反欺詐活動中,形成合力。業內普遍認為,當前保險欺詐犯罪手法也在升級,需要以更嚴厲的打擊和更細化的舉措,才能維護保險行業和保險消費者的合法利益。
保險業協會倡議,大數據賦能保險反詐
近年來,隨著人們生活水準提高、風險意識增強,保險産品被越來越多的人接受。但高額保險金也成為一些不法分子垂涎的目標。
在人身險領域,部分犯罪分子為騙取高額人身保險金,不惜採取傷害親人等極端手段;在車險領域,犯罪分子甚至故意製造交通事故,嚴重危害道路交通安全。
此外,在新興的網際網路保險渠道,退保黑産、帶病投保等情況也層出不窮。元保集團相關人士表示,網際網路保險為用戶帶來投保、理賠便捷的同時,也出現不少欺詐者利用網際網路平臺和電子渠道進行虛假申報、偽造文件等行為,更有欺詐團夥使用先進的技術工具,如人工智慧、機器學習等,來識別和利用系統漏洞,進行欺詐活動。
上海杉達學院數字商法研究中心研究員唐樹源在接受北京商報記者採訪時表示,保險詐騙行為對保險行業的健康發展構成了嚴重威脅。它不僅是對保險公司財産的直接損害,更是對保險市場秩序的破壞。保險詐騙行為的存在會導致保險費率不合理上升,增加誠實消費者的負擔,同時也降低了保險行業的整體信譽。
為了維護保險市場的健康秩序,公安部經濟犯罪偵查局會同金融監管總局稽查局近期聯合召開了保險詐騙犯罪專項打擊動員部署會,決定自2024年4月底至11月底,開展為期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊。6月12日,保險業協會發佈《倡議書》,組織行業積極開展反保險欺詐相關工作。
《倡議書》倡議各會員單位強化數據賦能,加強反保險欺詐數據資訊系統建設,整合、分析各類保險數據,及時發現異常,促進保險科技在反保險欺詐領域的應用和拓展。推動大數據賦能反保險欺詐工作,充分運用大數據、人工智慧等先進技術來識別和預防欺詐行為,對重大風險早發現、早預警、早處置。
唐樹源也提到,面對保險欺詐風險的新形勢和新變化,保險行業需要採取更為積極和創新的措施,如通過大數據分析和人工智慧技術,來提高對欺詐行為的識別和預防能力,發現潛在的欺詐模式,提前預警並採取措施。
反詐持續推進,監管+機構接連“出拳”
行業打擊力度不減,但保險欺詐犯罪手法也在升級。保險欺詐團夥化、職業化、跨地區、跨機構案件漸趨增多。行業亟須以更嚴厲的打擊和更細化的舉措,打擊保險詐騙。
北京商報記者注意到,金融監管部門也在進一步優化地區間、不同部門間的銜接機制,形成防範打擊合力。近期有多地金融監管部門發文,計劃進行打擊保險欺詐專項行動,並部署工作。
具體來説,6月7日,金融監管總局重慶監管局表示,成立保險詐騙犯罪專項打擊工作小組,通過建立“監管、公安、協會、行業”四位一體工作聯動機制,密切多方協作,形成防範打擊合力,推動開展集群打擊。5月29日,金融監管總局四川監管局發文稱,與四川省公安廳共同部署打擊保險詐騙犯罪“凈保2號”專項行動。4月,金融監管總局青島監管局啟動運作反保險欺詐“深度導偵系統”,搭建跨省域、跨機構、跨險種的查詢平臺,運用大數據篩查、串並保險欺詐線索,充分融合監管部門、公安機關、保險行業數據資訊,有效提升大數據反保險欺詐精準性和時效性。
一些企業也主動參與到保險反欺詐活動中。記者了解到,近期平安人壽重慶分公司多渠道開展反保險欺詐宣傳活動。元保集團相關人士介紹,元保通過分析異常用戶的退保行為、識別進線人聲紋資訊,挖掘黑産用戶代多個不同的用戶退保行為,設置退保黑産預警機制,觸發機制自動提醒。自今年上線以來發現近100個“黑産用戶”。
不過,保險欺詐背後,有較多的經濟誘因,即便監管出臺再嚴厲的打擊政策,但仍有人為了利益以身犯險,這就要求險企要持續強化內控制度,從源頭減少不法分子“鑽空子”的可能性。唐樹源建議,保險機構可以建立和完善內部的風險評估和控制體系,確保業務流程的規範性和透明度。同時,要加強對員工的培訓,提高他們對保險欺詐的識別和防範能力。此外,保險公司還應該加強對客戶的教育,提高他們對保險欺詐的認識,鼓勵他們誠實投保。
北京商報記者 李秀梅
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