所有互金規範發展體系正成型

　　作為網際網路金融的監管年，2017年行將過半。一方面，行業跑馬圈地已經接近尾聲，傳統金融機構加速入場，行業競爭達到高潮；另一方面，監管政策不斷出臺，合規步伐加快，網際網路金融科技公司開始了一輪深刻的內省和戰略調整，重心轉向風控與合規。

　　《經濟參考報》記者7日在第20屆科博會中國金融論壇上獲悉，目前中國網際網路金融協會正從培育團體標準、制定行業標準、規劃標準體系、探索標準服務等四個維度，著手搭建所有網際網路金融規範發展體系。

　　現狀 問題平臺佔比64%

　　據網貸天眼不完全統計，截至6月7日，累計P2P網貸平臺數量為4950家，累計問題平臺數達3169家，問題平臺佔比為64%，現在正常運營平臺數為1781家。

　　網貸天眼5月份月報顯示，5月新增問題平臺72家，新增平臺僅1家，相比4月，新增問題平臺環比下降25%。統計近13個月的數據得知，新增問題平臺總數是新增平臺總數的3.16倍。“近期一系列網際網路金融專項整治方案大力實行，無法達到P2P網貸行業標準的平臺由於運營困難淘汰出局，同時準備上線的平臺阻力重重，致使P2P網貸行業每月新增平臺數量逐步減少。”網貸天眼分析師稱。

　　數據同時顯示，從地域上看，5月新增的72家問題平臺分佈在全國20個地區，分佈範圍較廣，其中北京地區5月新增加16家問題平臺，佔比22.22%，上海地區5月新增13家問題平臺，佔比18.06%，其次浙江地區新增12家問題平臺，佔比16.67%，廣東新增問題平臺6家。另外5月新增問題平臺主要以停業為主，統計的72家問題平台中，有24家平臺出現提現困難情況，佔新增問題平臺總數的33.33%，其次以平臺失聯的問題平臺居多，達18家，佔25%，此外，有16家平臺停業，7家平臺詐騙，5家平臺跑路，2家經偵介入。

　　上海黃金交易所理事長焦瑾璞近日公開表示，目前市場上許多公司打著數字普惠金融的旗號，借助網際網路從事非法集資等違法活動。他指出；“當下行業跑路頻繁，消費者的權益難保障；資訊安全風險日益突出，用戶資訊洩露、丟失、被截取、被篡改等案件時有發生，消費者個人隱私、資金安全已受侵犯；金融風險不可忽視，網際網路金融産品覆蓋面廣，産品風險普遍較高，産品間關聯度也高。現在所有網際網路金融企業都是全國性的，沒有地域性的，風險很大。”

　　針對目前行業存在的問題，《經濟參考報》記者採訪發現，目前互金公司亟須整改或解決的問題為備案管理和銀行存管，在此基礎上，資訊披露機制的建立則有利於行業風險的控制。

　　“通過‘備案管理、銀行存管、資訊披露’三步走策略，網貸平臺將逐步完成整改，從合規過渡到穩步發展階段。”開鑫金服總經理周治翰表示。不過，目前完成“三步走”的平臺寥寥無幾。

　　由於首批接入網際網路金融登記披露服務平臺的試點單位僅有十家，因此，按照目前正在運營的平臺1781家來算，完成“三步走”的平臺比例尚不足1%。

　　搭建 所有監管政策體系正成型

　　當前，我國借貸平臺暴露的問題層出不窮，缺標準、缺規則是其中最為突出的問題。

　　“一方面，需要監管部門制定政策，另一方面，需要群策群力，制定相關標準，加強行業自律。”中國網際網路金融協會業務一部主任沈一飛透露，目前互金協會的標準化工作主要從培育團體標準、制定行業標準、規劃標準體系、探索標準服務這四個維度著手。

　　具體來看，2016年互金協會經過多方徵求意見和反覆論證，制定併發布了網路借貸行業的資訊披露標準和配套的自律規則。今年一季度協會又組織制定了網際網路金融資訊披露、消費方面的內容，並向相關部門機構徵求意見。

　　另外，互金協會也在積極制定網際網路金融領域的行業標準，以及研究探索網際網路金融標準化服務工作。據沈一飛透露，設置在人民銀行，作為牽頭部門的金標委授權協會牽頭組建了一個網際網路金融工作組，負責網際網路金融領域的國家標準和行業標準的研究、編制以及體系規劃工作。目前工作組正在研究制定網際網路領域的雲計算、大數據應用以及當前急需的資訊披露、資金存款、合同以及債務催收等各個方面的標準。

　　“我們積極開展了標準體系的建設工作，目前已經形成草案，涵蓋了通用基礎、産品服務、運營管理、行業管理等方面的標準。下一步，我們會設立一個小組，專門負責標準體系的建設工作，滾動完善細化這個體系。”沈一飛説。

　　就金融風險的監管問題，中國進出口銀行原董事長、行長李若谷説，“監管不可能面面俱到，總會有一些風險暴露出來。應該讓這種風險合理地釋放，只要損失可控就行。”

　　李若谷指出，監管機構不是要具體控制個案的風險，而是要控制整個金融風險的體系和執行，從而控制金融風險帶來的損失。如果只注重具體的風險，可能讓社會上更複雜的産品帶來風險。“合理有效的監管體系，應該尋求監管與創新之間平衡，形成既創新發展又防止過度發展的現象，既要管又不能管死。”李若谷説。

　　展望 合規大考後剩餘平臺約百家

　　按照去年8月銀監會出臺的《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網貸行業整改期為12個月。如今過渡期僅剩兩個多月，大小平臺間呈現出更加明顯的分化之勢。

　　國美消費金融CRO曹強表示，網際網路金融的發展已經進入下半場，行業競爭到了一個頂點。下階段的工作重心應轉回到風控與合規。在行為監管、沙盒監管等框架下，預計網際網路金融風險將被控制在一定範圍內，行業將進入良性發展階段，網際網路金融對金融行業發展也會起到更大的推動作用。

　　“金融比拼的不是短跑速度，而是長跑的堅韌。”在翼龍貸助理總裁王倩看來，2017年是P2P整改很重要一年，未來一定會迎來一個更加規範、更加良性的發展前景。

　　周治翰指出，在今年的從嚴監管下，行業迎來合規大考，並進入深度洗牌期。從業機構將加速出清，預計下半年淘汰還會加速。在平臺業務轉型整改和面臨銀行存管、備案、資訊披露的多重壓力下，行業發展的二八效應也日益明顯。

　　綜合多家網貸平臺2017年第一季度報告來看，成交量增速較快的平臺成倍增長，而大部分平臺卻出現負增長，下降幅度更是在50%以上。“一些能力不足、經營難以為繼的平臺理性退出，經營不規範的平臺繼續面臨整改，而一直以來注重合規經營、風控能力強、擁有優勢資源的機構則持續做強。平臺成交量也迅速從中小平臺加速向大平臺集中。預計在監管依舊從嚴的趨勢下，小平臺又將迎來一波退出潮，能通過合規考驗的平臺頂多上百家。”周治翰説道。