互金監管風暴

　　第二批企業系統接入工作從去年12月開始，目前大多數企業已完成對接，分別包括捷越聯合、京東金融、美利金融等在內的50多家企業。料今年2月底前可以全部結束。除了P2P平臺機構外，還進一步擴大到了小貸公司和保險公司等。

　　互金監管再現新動作。

　　21世紀經濟報道記者從知情人士處獲悉，中國支付清算協會網際網路金融風險資訊共用系統（下稱支清會互金系統）第二批網際網路金融企業系統對接工作已進入尾聲。

　　“第二批企業系統接入工作從去年12月開始，目前大多數企業已完成對接，分別包括捷越聯合、京東金融、美利金融等在內的50多家企業。料今年2月底前可以全部結束。”對此，上述知情人士表示。

　　此前，為了將各個網貸平臺零散分散的數據有機地整合起來，彼此間分享貸款資訊，降低機構與借款人之間的資訊不對稱，促進網貸行業的整體風險控制能力的提升，中國支付清算協會網際網路金融專業委員會于2014年底研究決定共建網際網路金融風險資訊共用系統。

　　經過前期的籌劃準備和試運營，2015年9月資訊共用系統正式上線，首批接入系統的P2P平臺機構共有13家，包括宜信、人人貸、紅嶺創投、翼龍貸、拍拍貸、網信、開鑫貸、合力貸、積木盒子、財路通、玖富、信而富、有利網。

　　開鑫貸總經理周治翰對21世紀經濟報道記者表示，去年8月18日，開鑫貸已接入中國支付清算協會的網際網路金融風險資訊共用系統。

　　對此，前述知情人士直言，目前各大監管機構都將目光瞄準了網際網路金融大數據，旨在強化網際網路金融企業的風控管理，提升行業管理水準。

　　第二批互金系統對接擴圍

　　前述知情人士稱，在此次接入的50余家企業中，除了P2P平臺機構以外，還進一步擴大到了小貸公司和保險公司等。

　　“首批接入的13家P2P平臺企業都是中國支付清算協會網際網路金融專業委員會的成員單位，而第二批接入的則以非會員單位為主。”該人士透露。

　　資料表明，中國支付清算協會業務主管單位為中國人民銀行，本身主要面向銀行和支付企業等。之前，支清會下屬的二級分會網際網路金融專業委員會首批吸收了超過80家的網際網路金融企業作為成員單位。

　　“為了配合此次對接，支清會還于去年11月在北京召開了協會網際網路金融風險資訊共用培訓班。培訓對象為系統接入申請機構風控部門、技術部門業務骨幹，培訓內容包括系統運作原理及系統主要功能；系統上線操作步驟、系統技術説明等。”該知情人士稱。

　　據該人士介紹，支清會互金系統對外還有一個開放的網路平臺，有意對接系統的企業均可在該平臺上提交接入申請。

　　不過，並不是所有遞交的申請企業都能獲准加入。支清會會設定一系列的相關條件並進行綜合考量，從中挑選綜合素質較好的企業再批量接入系統。

　　“按程式是審查通過後完成一批接入，再接入下一批，估計以後將成為一個常態的工作。”上述知情人士表示，“條件成熟後，料協會很快放開第三批、第四批企業的對接申請，將從互金平台中挑選規模、風控水準等達到一定級別的企業，陸續接入。”

　　“現階段，由於網際網路金融機構無法接入央行信用資訊基礎數據庫，且各機構間缺乏有效的資訊共用手段，有些借款人在多家互金平臺重復借款，一人多貸的現象比較突出，有時通過包裝，平臺很難識別。因此行業對此系統的需求非常迫切，希望越來越多的機構接入後，互金系統可以成為行業權威‘黑名單’共用平臺，讓行業受益。”對此，捷越聯合創始人兼首席風控官王曉婷對21世紀經濟報道記者表示。

　　旨在大數據風控管理

　　“對互金系統來講，覆蓋範圍越廣，對互金企業風控也越有幫助。通過將各家機構的風控系統打通，打破單個機構面臨的‘資訊孤島’局面，聚小數據為大數據，繼而提升整合網際網路金融行業整體的風控水準。”上述知情人士直言，“我們了解的情況是，目前互金系統內部也擬進行升級改造擴容。”

　　21世紀經濟報道記者了解到，該系統是一個7×24小時連續運營的業務系統，採用星形網路結構與接入機構相連。查詢申請機構填寫借款人姓名和身份證産生查詢請求後，向系統發送查詢請求報文。由於系統本身不保存接入機構的用戶數據，只是充當資訊通路和聯接樞紐的角色，因此系統收到查詢請求後，立刻將查詢請求轉發到與系統相連的其他接入機構中。

　　其他機構收到查詢請求後，在本機構的數據庫中查詢請求報文中的借款人借款資訊，産生結果報文，並反饋到系統中。系統將收到的資訊進行匯總，並將匯總結果反饋給查詢申請機構。

　　截至目前，通過系統共用的數據主要分為三類，一是不良貸款資訊，指逾期超過90天的貸款；二是逾期貸款資訊，指逾期90天以內的貸款；三是正常貸款資訊，指未結清且尚未逾期的貸款。

　　王曉婷認為，通過接入企業的風險數據共用，互金行業有望打破行業“黑名單”資訊不共用的僵局。

　　實際上，不僅僅是支清會互金系統瞄準了大數據風控管理。今年1月22日，中國網際網路金融協會在北京召開座談會，明確了網際網路金融既要發展，又要規範的整體基調，強調了各家平臺應做好風險防範、資訊披露、投資者權益保護，實現穩健經營，並要求進行會員金融服務平臺系統測試。

　　“開鑫貸已根據要求向協會人工報送數據，待協會提供系統具體要求後，將立即配合開展測試。” 周治翰表示。

　　在該次會議上，協會有關負責人明確表示，要進行網際網路金融大數據的統一收集和整理，並由協會和央行調查統計司共同推動和開展此項工作。

　　此前，中國人民銀行調查統計司司長盛松成在1月15日的答記者問中頁透露，人民銀行已設計了一整套網際網路金融統計框架和統計方法，統計內容廣泛涵蓋了網際網路金融的從業機構和參與對象。

　　此外，央行還制定了網際網路金融統計標準和統計制度，建立了網際網路金融統計監測分析系統，同時建立風險識別模型，深入挖掘和分析行業大數據，及時發現風險點、風險傳播途徑和傳播過程。上述統計制度不僅統計P2P借貸中資金的出借方情況，還統計資金借款方情況；不僅監測交易總量，還監測交易明細，同時還監測平臺公司的資訊披露情況。