日前，由中國郵政儲蓄銀行發起設立的中郵消費金融公司在南沙自貿區開業，這也是首個落戶廣州的消費金融公司。中郵方面稱，該公司最快8分鐘可實現一筆貸款的審核發放。種種跡象表明，消費金融的巨大潛力與中國百姓消費習慣的改變，使得網際網路消費金融成為近年的熱點話題。

　　公開數據顯示，2013年中國網際網路消費金融市場規模達到60億元，2014年交易規模突破150億元，增速超過160%，預計2017年整體市場將突破千億元，未來3年增長率或達94%。

　　拉卡拉集團董事長兼總裁孫陶然20日接受採訪時則表示，“小額、高效、地域廣、成本低”的特點，決定了網際網路金融可以讓消費鏈條上的各方能夠“花著方便、收著方便、借著方便”。在孫陶然看來，從最早的便民金融服務商到如今的綜合性網際網路金融集團，公司的十年發展歷程，印證了普惠金融在網際網路的助推下，對消費的促進作用有三大看點。

　　看點一：金融杠桿撬動消費

　　業內人士認為，網際網路金融更重要的是，改變了以往的投融資模式，讓資訊兩端的人在最短時間達到最短距離，並主要通過三種方式發揮杠桿作用促進消費：信貸、理財、消費金融。

　　“從拉卡拉替你還的業務數據來看，使用過該業務的用戶，信用卡還款交易金額三個月內的增幅，比其他用戶平均高出10個百分點，即釋放10%的消費潛力。”孫陶然説，網際網路金融開啟了1元就可參與、隨存隨取的餘額理財方式，帶動了貨幣基金的理財熱潮。圍繞信用卡業務的消費金融服務，是一大優質入口。

　　以交易數據為例，孫陶然説，拉卡拉全年交易量達到2.7萬億元，圍繞信用卡業務提供的還款、信貸業務佔據一半以上，是除傳統金融機構以外，國內最大的信用卡服務機構。

　　而目前，除拉卡拉外，其他網際網路企業如螞蟻金服“花唄”、京東“白條”、百度、蘇寧等平臺也均在網際網路消費金融領域推出産品。

　　看點二：創新模式解決難點

　　網際網路金融起源於最基層的社會需求，若想發展壯大，內在創新是唯一動力。

　　孫陶然説，從最早的繳費業務解決人們日常消費中的支付難題開始，在網際網路金融從最初幾年的“野蠻生長”到逐步納入監管越來越規範的過程中，拉卡拉創新了自身的商業模式，走出了綜合性發展的新路。

　　“以商戶收單服務為例，我們不僅僅提供一個POS機，而是為商戶提供一條龍金融服務，由於有POS機流水數據，商戶缺錢了（如擴大經營、裝修店面等）可以直接從拉卡拉申請經營性貸款，經營收入有了盈餘可以在平臺做投資理財，從收單支付到信貸理財，讓資金有效流通起來。”孫陶然説，在過去一年裏，公司為1億個人用戶和超過400萬小微商戶提供了1000億元的貸款，貸款期限從1天到1年。

　　看點三：農村社區潛力巨大

　　業內人士認為，網際網路金融更貼近普惠金融的內涵，它的特點決定了更適合長尾市場，與傳統金融業態形成有效補充和延伸，覆蓋具有需求的金融缺位地帶。

　　剛剛過去的“雙11”網購市場火暴異常，首次加入“雙11”的8000多家“農村淘寶”服務站只用了1小時47分鐘商品交易總額就已破億元。孫陶然表示：“今年央行、銀聯以及拉卡拉等相關方面在各地農村推行的‘銀行卡刷卡無障礙示範街’建設項目，是讓更多的農村商戶加入銀聯網路，對於企業來説，農村市場還很廣闊。”

　　孫陶然認為，多數居民除了上班就是在家在社區，社區是個潛力巨大的消費領域，把金融服務提供好，消費自然而然就有了。

　　國務院近日印發《關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》，鼓勵符合條件的市場主體積極籌建消費金融公司，推動消費金融公司試點範圍擴充至全國。此前國務院還發佈了《關於積極推進“網際網路＋”行動的指導意見》，將“普惠金融”列為11項重點行動之一。

　　中國電子商務研究中心主任曹磊認為，得益於網際網路金融的迅速發展，消費者掌握了更多的話語權，金融機構與客戶間的資訊不對稱現象正逐漸減少，這對未來的網際網路消費金融提出了更高的要求。據新華社