導讀：《證券日報》網際網路金融報道組在接到投資者質疑北深貸的電話後，經過一週多的深入調查後發現，北深貸平臺多處資訊與事實嚴重不符，涉嫌造假情況比比皆是。主要包括：一是，公司留下的辦公地址根本不存在，卻宣稱投資者想來公司考察需投資50萬元以上；二是，成交數據弄虛作假，主打的短標年化收益率超50%；三是，發假標，標的部分抵押物圖片與實際資訊不符；四是，本金保障計劃照搬“人人貸”平臺，獲“企業信用評價AA級”子虛烏有；五是，網站宣傳照抄其他平臺卻連別家的名字都未改，留下笑柄。

　　然而，更值得關注的是，北深貸的假標、成交額、待收額、投資人到底有多少？投資者的資金被轉向何處？這些隱匿在北深貸背後的真相尚待揭開。

　　P2P網貸行業一直流傳著一個“魔咒”——每到年末，大批問題平臺便會集中爆發，網貸平臺“倒閉潮”也多發於此刻。

　　近日，有投資者向《證券日報》記者反映，在研究平臺時發現深圳一家名為“北深貸”的P2P網貸平臺所公佈的顧問團隊資料竟一字不差照搬另一家名為“亞太投資”的網貸平臺。而當有投資者將這一資訊在第三方網貸資訊平臺的論壇裏發帖曝光後不久，該公司便把顧問團隊的連結撤掉了，行徑實在惹人懷疑。而第一網貸(深圳錢誠)發佈的《2015年第45周網際網路金融指數報告》顯示，北深貸等P2P網貸平臺數據資訊嚴重出錯，中國P2P網貸風險指數“爆表”。

　　於是，《證券日報》記者對已上線2年多的北深貸進行了深入的調查。然而，結果卻令人大為吃驚。北深貸照搬其他平臺資訊，僅僅只是其造假的冰山一角。隨著本報記者抽絲剝繭般調查與解剖，北深貸更多的造假項目、手段暴露無遺。然而，北深貸大肆造假甚至有的堪稱拙劣造假，引出的重重疑團的謎底仍有待揭開。

　　公司稱成立於2013年8月份

　　域名卻創建於2015年9月份

　　在北深貸網站的“關於我們”的頁面顯示，北深投資有限公司成立於1997年5月14日，2013年8月2日正式上線運營。當《證券日報》記者查看投資項目時發現，平臺第一個標的發佈時間卻是今年10月23日。為何一家上線2年多的平臺近期才開始發標？北深貸於今年10月20日發佈的一則網站升級説明或許可以作為解釋，“平臺為了增強廣大會員的使用，網站將對系統全新升級，由於系統升級需要，(2015年)10月20號前的借款標、公告將自動保存到伺服器，升級後將暫停發到期公告”。

　　也就是説，由於網站升級才無法看到此前所發的借款標。為了進一步求證，《證券日報》記者以投資者的身份撥通了北深貸網站上所顯示的平臺聯繫人陳先生的電話。“因為換了伺服器，所以原來的資料都存在了老的伺服器裏，所以現在網站顯示不了原來的一些東西”，他如此説道。

　　在一番溝通中，陳經理還透露出了一個資訊——雖然網站升級了，但是域名並沒更改過。而當《證券日報》記者查詢北深貸網站域名WHOIS資訊時則發現，該域名的創建時間為今年9月23日，明顯與平臺所宣稱的2013年8月2日上線相矛盾。如果按陳經理所説的沒有更改過域名的話，那麼平臺實際上線時間便是今年9月份。雖然網站中顯示有多個公告的發佈時間在2015年9月23日之前，但網際網路專業人士在接受本報記者採訪時表示，標的發佈時間等這類數據都是可以自己調整的。

　　成交數據弄虛作假

　　實際年化收益率超50%

　　11月27日，本報記者打開北深貸網站，在頁面最顯著的位置可以看見一組數據：累計成功投資總額299865680元，累計發放收益80114603元，累計已還本金277589500元。然而經《證券日報》記者統計，截至11月26日，北深貸一共發了84個標，除去一個未滿標，83個標的累計成交額為4493萬元；7個標還款已完成，累計待收4222萬元。即便平臺在9月23日至10月20日之間每天都發一個借款標，但按照平臺借款標短期且平均不超過100萬元的特性，累計到27日，無論是成交額還是發放收益，都明顯與平臺所標榜的數據相去甚遠。

　　值得一提的是，自本報記者11月18日開始觀察北深貸平臺起，直至統計數據時的11月27日淩晨，期間平臺共發14個標，其中13個都已滿標，每個標的額度大多在50萬元至100萬元。但奇怪的是，這組投資額數據卻始終紋絲不動，依然停留在：累計成功投資總額299865680元，累計發放收益80114603元，累計已還本金277589500元。

　　然而，當本報記者12月1日再打開北深貸網站時，該則數據則變成了累計成功投資總額316865398元，累計發放收益89834735元，累計已還本金280989570元。這三個數據與11月27日的數據分別相差16999718元、9720132元、3400070元。但是當記者統計北深貸11月27日-12月1日發佈的借款標卻發現，截至12月1日12時，這期間平臺共發佈了8個借款標，其中有2個未滿標，而其他6個借款標的借款總額共計8480000元，明顯也與前面統計的累計成功投資總額的差額不等。

　　主打短標、高收益率是北深貸的極明顯特徵。從網站所顯示的借款標可以看到，借款期限短則15天，長則3個月，但多數都集中在1個月。《證券日報》記者從第一網貸大數據系統獲得的資料顯示，根據具體借貸明細借款標的全面統計，北深貸的P2P網貸期限為1.46個月。而平臺1個月的借款標預期年化收益大多為22%或22.5%，2個月的借款標收益則為23%。

　　在網貸收益逐步下滑的當下，年化收益率超過20%的平臺已經越來越少。據第一網貸分析的數據顯示，近期網貸市場中1-3個月借款標的平均利率僅11.18%。在這樣的市場環境下，北深貸不僅給出了2倍于市場平均利率的高收益率，同時幾乎每個借款標都還有額外的獎勵。以標號“20151100051”的借款標為例，借款期限為1個月，預期年化收益率為22%，獎勵為2.4%，依此計算這個標的實際年化收益率為50.8%(2.4%×12+22%＝50.8%)；標號“20151100052”的借款標借款期限為2個月，預期年化收益率為23%，獎勵為4.3%，那麼實際年化收益率也達48.8%(4.3%×6+23%＝48.8%)。

　　本金保障計劃照搬人人貸

　　“企業信用評價AA級”係捏造

　　高收益伴隨著高風險，這基本已是網貸行業的共識。而北深貸在給出高收益的同時，還設立了本金保障計劃——當投資人的借款出現預期時，平臺用風險備用金來償付投資人的本息——以此來弱化投資者的投資風險。

　　但《證券日報》記者在觀察後便發現，保障計劃中強調“不同産品的償付範圍請參考《北深貸風險備用金賬戶——産品償付規則明細表》)”，然而記者找遍整個網站也未看到這份明細表。於是本報記者將這份保障計劃放入搜索引擎進行查詢，得到了一個並不令人意外的結果，北深貸的安全保障説明幾乎全部照抄人人貸的本金保障計劃，僅把人人貸的名稱替換成北深貸以及把逾期天數由30天改為5天。

　　然而，就是這樣一個連本息保障計劃都抄襲的平臺，卻宣稱自己獲得了信用認證。據北深貸發佈的網站公告顯示，公司上線以後榮獲了“企業信用評級AA級信用企業”及“中國十佳影響力品牌”，同時還是P2P網貸行業最有價值的域名。然而當本報記者通過全國網站合法性和信用資訊查詢平臺進行查詢時發現，北深貸並未獲得企業信用評級，因此其所聲稱的獲得“企業信用評級AA級信用企業”也就子虛烏有，而所謂的十佳影響力品牌和網貸行業最有價值域名也無從談起。

　　除此以外，北深貸網站首頁底部位置還顯示有“360網站安全檢測”、“工商網監網路經營”、“眾信驗證實地認證”、“網路警察報警服務”等7個認證圖標。但是對圖標進行點擊後卻並沒有跳轉到認證頁面，而是直接跳轉至北深貸首頁。記者登錄360網路安全對北深貸進行檢測也發現，網站並未獲得安全檢測認證。對此，有業內人士對《證券日報》記者表示，“這實際就是購買了一個網站模板，認證圖標其實就是裝飾，並不是真實的。很多騙子平臺都慣用這種伎倆，用模板把平臺裝飾得很安全來吸引投資者。”

　　北深貸宣稱獲得“企業信用評價AA級”，但經《證券日報》記者核查，公司並未獲得認證

　　所有標的均以房或車作抵押

　　抵押物圖片與實際資訊不符

　　據北深貸的簡介顯示，平臺主要從事小微企業的短期貸款。主要借貸模式為：小微企業的信用擔保，土地和有價證券的抵押，實物和固定資産的抵押等多種方式。同時，在該簡介頁面上還列有公司的經營理念、服務準則、企業宗旨、主營方向等，但經《證券日報》記者查詢發現，這些文字內容如同此前投資者所反映的顧問團隊資料一樣，也全部是從亞太投資照搬過來。

　　雖然如此，但是從北深貸所發的借款標來看，平臺的業務確實是以小微企業貸款為主，每個借款標的金額都不超過100萬元，都是3個月以內的短期標，借款原因大都是資金週轉，而且所有標的都是抵押標，抵押物只有兩類——汽車和房屋。

　　當《證券日報》記者逐個查看借款標的時候，一些抵押物的資訊引起了記者的注意。由於北深貸平臺的標的都是抵押標，因此在項目詳情裏會公開抵押物的資料，包括購買年限、市場估值，以及實拍圖片等。但是在一些汽車抵押物的照片中，腳墊上卻赫然印著“xx二手車”的字樣，一些圖片明顯拍攝于汽車銷售展廳，還有一些汽車雖然在牌照部分進行了馬賽克處理，但依然能發現這些汽車並未上牌，與抵押時進行拍攝的實拍圖的特徵並不相符。

　　於是，本報記者隨便選取了兩個借款標進行深入調查。標號為“20151000014”的借款標項目名稱為“五金廠資金週轉 王先生”，而點進去看項目詳情卻顯示借款人為張女士。該項目發標時間為今年10月23日，標的總額為36萬元，借款人以名下位於深圳龍崗區的一套房産作為抵押，面積為86.51平方米，評估價為183萬元。在項目詳情中，北深貸還特別聲明，“風控部已經對借款企業進行實地考察，並且對借款企業的資訊進行審查，其提供的材料真實有效，符合平臺的借款標準，現相關手續已經落實完畢”。

　　同時，北深貸還在相關資料中公開了4張抵押房産的照片。《證券日報》選取其中一張進行識圖搜索，發現該圖片來源於搜房網的深圳的一套已經出售二手房，而平臺上顯示的其他三張照片也與該二手房的其他照片一致。搜房網的資訊顯示，該房屋出售總價為310萬元，建築面積為75平方米，並不是北深貸所顯示的86.51平方米。而記者通過地圖搜索該樓盤名稱“旺海怡苑”卻發現，該樓盤位於深圳南山區，而非平臺所描述的位於龍崗區。

　　同樣的情況還發生在標號“20151100015”的建材公司資金週轉項目上，網站顯示抵押物為坪山新區一套98.63平方米的房産，評估價為173萬元。而記者通過搜索發現，北深貸上提供的房産照片同樣也是來源於搜房網上一套已經銷售的二手房。而搜房網上顯示該房産的建築面積為113平方米，依照4.6萬元每平方米計算總價為520萬元，並且該套房産位於深圳南山區。而這些資訊，無一能與北深貸所公佈的資料對上號。

　　平臺地址根本不存在

　　投資50萬元才能參觀公司

　　為解開北深貸的種種疑點，《證券日報》記者決定去深圳實地調查北深貸。本報記者以投資者身份與平臺聯繫人陳經理進行聯繫，表示想要去公司參觀。但是對方卻告訴記者，“公司有規定，只有投資50萬元以上才可以被邀請到公司參觀”，當記者質疑時，他又以“因為目前每天參觀公司的投資者太多接待不過來”為由拒絕參觀公司的提議。

　　據北深貸網站公佈的資訊以及稅務登記證上的地址顯示，公司位於深圳市羅湖區松園路松園北街1號。而本報記者在與陳經理通話的過程中，他也反覆確認公司就位於網站所顯示的這個地址。於是《證券日報》記者前往松園路松園北街一探究竟。

　　松園北街位於羅湖區寶安南路附近，是一條寬約6米、長約250米的街道。記者根據地圖指示首先來到了位於街道東側的松園北街2號，記者沿途邊走邊觀察，這一側的門牌編號均為偶數號。但是當記者過馬路到西側卻並未見到奇數編號——在松園北街西側的房屋編號均以68開頭，從南到北依次以68-16、68-17、68-18順序排下去。記者在松園北街附近來回走了幾遍，卻始終未能發現北深貸的所在地——松園北街1號。

　　在松園北街南側路口有一家房地産仲介中原地産，《證券日報》記者諮詢其工作人員了解到，該大廈已經建有十多年，而中原地産門店已租用七八年，門牌編號一直是以68開頭，從未聽説過松園北街1號。隨後記者又沿途諮詢，一位順豐的快遞員告訴記者，他一直負責松園北街這一片區的快遞業務，從來沒有見過松園北街1號。

　　同時，本報記者與北深貸客服在QQ上連線，而在交談過程中發現這位客服也是前述的平臺聯繫人陳先生。他一再強調，“只要在松園北街就能看到公司，投資金額達到50萬元以上，公司自然會邀請您來公司參觀，也可以到附近的地方走走”。

　　網站宣傳報道移花接木

　　“水軍”考察報告漏洞百齣

　　與《證券日報》記者在松園北街上遍尋未果相反的是，近期在多個網站上有一篇由“投資者”撰寫的《北深貸突擊考察帖》中顯示，第一人稱的撰寫者在抵達松園北街之後就順利進入公司參觀，而且也沒有受到投資50萬元門檻的限制。

　　但是這樣一篇看似由投資者撰寫的考察報告，記者在仔細研究後卻發現漏洞百齣。報告中貼出的公司環境照片並不真實，前臺背景的公司Logo PS痕跡明顯，而一張所謂的員工工作照經本報記者搜索，也是從對一家名為廣富寶的P2P平臺的考察報告中複製過來，滑稽的是，照片中的電腦螢幕中還赫然顯示著廣富寶的名稱。

　　標注於今年10月19日考察日期的一份“考察報告”還介紹：北深貸“平臺部分業務來源於融擔公司提供，由融擔公司審核之後再由公司風控總監做最終審核，標的若出現逾期先由融擔公司進行代償。”然而，在北深貸網站上和各筆業務中，根本找不到融資擔保公司的影子，也沒有發現相關的合作協議。

　　更加荒誕的是，在北深貸網站所顯示的媒體報道中，一篇名為《第八屆深圳金博會如期閉幕，北深貸滿載而歸》的文章顯示，“北深貸展位門庭若市，被擠得水泄不通，朋友貸的工作人員一一為大家解答投資理財疑問”。奇怪的是，為何北深貸需要“朋友貸”來答疑？經記者核查，該文章也是從朋友貸所發佈的《第八屆深圳金博會如期閉幕，朋友貸滿載而歸》複製而來，而且據了解，北深貸根本沒有參加第八屆金博會。

　　此外，在另一篇名為《五月暢遊季，北深貸攜百萬旅遊基金勁爆來襲》的文章顯示，“2015年5月8日，適逢北深貸平臺上線兩週年之際，北深貸將推出主題為《同世界談場戀愛》的活動”，“北深貸聯合創始人馬光説道”等等。不僅這個上線兩週年的時間與北深貸一直宣稱的2013年8月2日正式上線相矛盾，而且北深貸並沒有一位名為馬光的聯合創始人。究其原因，這篇文章全文抄襲了網貸平臺安宜投發佈的同名文章，北深貸只顧替換平臺名稱，卻忘記替換平臺負責人姓名。

　　北深貸“小兒科”般的造假手段，實在令人不解。

　　種種事實證明，北深貸的造假已經昭然若揭。《證券日報》記者查詢發現，北深投資有限公司已被深圳市羅湖市場監督管理局因“通過登記的住所或經營場所無法取得聯繫”列入異常名錄資訊，時間為2015年10月19日。更值得關注的是，投資者的資金被轉向何處？北深貸的假標、成交額、待收額、投資人到底有多少？這些隱匿在北深貸背後的真相尚待揭開。