11月9日，螞蟻金服旗下的網商銀行對外宣佈，面向農村農戶的網際網路小額貸款産品——旺農貸正式上線，為農村裏的種養殖者、小微經營者提供無抵押、純信用的小額貸款服務。實際上從9月中旬開始，旺農貸已經開始試點運作，服務範圍覆蓋了17個省份。而旺農貸也是網商銀行首款專門面向農村市場的金融服務産品。

　　金融服務到村到戶

　　上周，中央下發《深化農村改革綜合性實施方案》，意味著一份聚焦農村改革發展的頂層設計規劃出爐。而今年以來，央行、財政部、商務部等部委先後下文推進農村經濟發展。10月14日，李克強總理在國務院常務會議上明確指出，鼓勵金融機構創新網上支付、供應鏈貸款等産品，簡化小額短期貸款手續，加大對電商創業的信貸支援。讓億萬農民通過“觸網”走上“雙創”新舞臺。

　　農村一直是螞蟻金服集團和網商銀行關注的地方。截至目前，螞蟻金服旗下的支付寶在農村活躍用戶數已經超過6000萬；螞蟻小貸則為18萬農村小微企業累計提供了1300多億元的信貸資金；餘額寶、招財寶為4000萬農村理財用戶創收40多億元；保險業務則為農村用戶提供了風力指數保險，保障農業生産；還有近百家農村金融機構入駐螞蟻金服金融雲，提高了運營效率也減輕了IT建設成本。

　　而網商銀行更是把向農民提供高效便捷的金融服務、踐行普惠金融當做自己的使命。今年7月初，網商銀行開業之後的第一筆貸款，就提供給了浙江桐廬趙家村的一位毛竹種植戶。同時網商銀行抓緊開發面向農村用戶的專屬信貸産品，針對之前農村申貸的痛點和難點，通過網際網路技術來簡化申貸手續，加快放款的速度，依託于阿里巴巴集團農村淘寶服務網點，為農村市場提供到村到戶的金融服務。

　　旺農貸産品經理介紹，旺農貸針對不同的農村經營場景提供最高50萬元的貸款，無需抵押物也無需擔保，貸款期限分6個月、12個月和24個月，還款方式包括按月付息、到期還本和等額本金還款兩種選擇。有貸款需求的農戶，可以在當地農村淘寶服務網點工作人員的幫助下，進入旺農貸無線端進行申貸，申貸時提供身份資訊以及相應的土地、房屋或者門店的資産證明。網商銀行在審核通過後將實時放款。據了解，9月16日，旺農貸上線試運作的第二天，首筆貸款便落戶山東壽光。壽光一位從事蔬菜大棚種植的農戶，在當地農村淘寶服務網點工作人員的幫助下，獲得了10萬元的旺農貸貸款。在試運作的兩個月裏，旺農貸已經在山東、河北、河南、安徽、甘肅、黑龍江、廣東等17個省份60個縣域的下轄村點開展業務試點，未來旺農貸將伴隨農村淘寶及其他合作夥伴為更多農村用戶提供服務。

　　合作開放深耕細作

　　網商銀行農村金融業務負責人陳嘉軼表示，在農村做網際網路金融最重要的是一步一個腳印，每個村子都要做紮實，“我們既要服務真正需要幫助的農戶，也會嚴格控制風險”。網商銀行旺農貸的優勢就在於本地化線下推薦和大數據線上審核相結合。一方面是本鄉本土的村淘工作人員，在擇優授權並且培訓之後，他們可以幫助農戶進行申貸；另一方面，螞蟻金服小貸業務多年來積累的經驗和數據，都將運用於線上審核及貸後監控等環節。除此之外，網商銀行已經與全國最大的農村小額信貸專業機構、中國扶貧基金會旗下的中和農信簽訂了合作協議，雙方將在資金、渠道、客戶、風控等方面實現共用合作。

　　“農村無疑是一個很大很有潛力的市場，但我們不會把農村僅僅當做一個業務市場來看。我們的用戶正好在那裏，而且有需求，我們就想方設法把好的金融服務送到他們身邊。”網商銀行副行長趙衛星表示，小微企業、創業者在哪，網商銀行服務小微的金融産品就做到哪。此外，平臺化、生態化是網商銀行既定的運營模式，在包括農村金融在內的多個業務領域，網商銀行都會與合作夥伴相互借鑒，向他們開放資金、渠道、用戶、風控技術等，共同為小微企業和創業者提供無微不至的網際網路金融服務。

　　據介紹，網商銀行自今年6月底開業以來，已經先後推出了流量貸、淘寶天貓貸、口碑貸等産品，分別通過CNZZ（全國最大流量統計網站）、淘寶天貓以及口碑的平臺，為中小網站、淘寶天貓賣家以及線下小微餐飲商戶，提供貸款、餘利增值、供應鏈金融管理等金融服務。預計到今年年底，網商銀行將為50萬家小微企業提供金融服務。