香港中國金融協會副主席　林治洪

　　傳統金融企業與新進入者，既要競爭，又能合作。産業金融與網際網路的融合，將是實體經濟與商業銀行把握網際網路發展機遇，重構産業金融價值鏈的共同選擇

　　網際網路給企業帶來無限的商機與便利。平等、開放、協作、分享的網際網路精神，正在重構整個商業價值鏈。傳統金融服務已無法滿足企業需求，企業亟須與其經營活動高度契合的綜合金融服務。另一方面，實體産業企業的跨界金融意識正在覺醒。它們利用自身掌握的供應鏈、産業鏈上下游之間的商流、物流、資訊流數據，借助網際網路，實現“由産到融”轉變，從而對傳統金融機構産生衝擊。

　　傳統金融企業已經起來主動改變。比如，有銀行準備通過建立公司網路金融服務平臺，圍繞客戶需求，構建 “金融+商流+數據”的商業生態服務體系，形成具備網際網路基因的網路金融綜合服務。一旦電子商務在銀行中發展起來，交易流水資金在銀行沉澱，就能獲取更低成本的負債，並可根據交易流量進行模型設計，將過去人工金融服務的領域改用工具和模型自動處理，形成客戶驅動型行銷，推出細分領域的專業化産品，提供更深更透的解決方案。

　　在網際網路推動下，金融産業鏈將實現分解與重構。在此過程中，將誕生愈來愈多的網際網路化、專業化金融機構。如專業化信用卡公司、專業化抵押貸款銀行、專業化抵押貸款證券化銀行、專業化服務於金融機構的清算行等，現代金融體系功能被分化為多個專業化領域。

　　傳統金融企業與新進入者，既要競爭，又能合作。從網際網路金融業務形態來看，整個産業鏈包括：需求調研、標準化線上服務、大數據採集應用、流程審核、風險控制等環節。前面三個環節為網際網路平臺所擅長，而後兩個環節銀行佔線下優勢。雙方借助各自數據優勢相互滲透，目前尚處於議價、整合、博弈階段。産業金融與網際網路的融合，將是實體經濟與商業銀行把握網際網路發展機遇，重構産業金融價值鏈的共同選擇。

　　網際網路企業、傳統金融業、實體産業在跨界競爭的同時，合作共贏模式也正在形成。依託網際網路，實現金融網、物流網、商流網的三網合一，可以有效地促進商業活動。比如，數據管理可以外包、信用卡發卡可以外包、貸款調查也可以外包等。在合作體系中，各方保留自身的核心能力，運用合作聯盟資源整合，實現價值創造最大化。

　　“網際網路+”概念，為各行各業注入創新活力，無論是網際網路巨頭、實體産業，還是傳統金融機構，都需要充分借助網際網路方式，重新構建適合自己的商業模式和價值鏈。只有充分利用自身資源和能力，利用網際網路大數據精準定位交易主體，快速、便捷提供産品或服務，並有效控制風險，金融企業才能在未來競爭中佔得先機。