P2P平臺的發展從最初的專注線上開始逐步向線下進發。京華時報記者了解到，今年以來，包括宜信、紅嶺在內的一些P2P公司開始逐步線上下尤其是三四線城市和農村地區布設實體網點，陸金所雖然自己沒有實體網點，但是也借助了與信安投資的合作線上下有所佈局。

　　線上線下齊推進

　　“線上+線下”模式的最典型代表就是宜信。今年年初，宜信宣佈今後5年將自建1000個基層金融服務網點。無獨有偶，深圳P2P平臺紅嶺創投目前也在全國布設體驗店，目前其全國擁有70多家體驗店。紅嶺創投董事長周世平認為，原有的網路形式的投資人轉化率比較低，是設立線下體驗店的初衷。另外，目前很多投資人還不理解或者不太接受網上投資方式，體驗店是一個市場培育的過程。未來紅嶺創投計劃開設300家線下體驗店。

　　而據京華時報記者了解，P2P平臺短融網的模式也是“線上+線下”，平臺依靠線下自建的門店發掘項目進行風控，完成批貸。

　　包括陸金所在內，對於線下這一塊目前也沒有放棄。據了解，陸金所P2P的每筆貸款都有3個機構合作：借款人到“深圳市信安投資諮詢有限公司”（又稱“平安易貸”）的門店提交申請資料，門店將資料上傳給擔保公司，後者接入徵信系統進行信審，並以陸金所的風控模型作把關，最後由陸金所放款。

　　線下模式透明度低

　　事實上，線上線下相結合，已成為很多P2P平臺現階段的嘗試。一位P2P從業人士告訴京華時報記者，伴隨P2P行業的高速發展，優質貸款源及資金來源正變得越來越稀缺，單純的線上交易成本越來越高而獲客率低，這都倒逼著一些網貸平臺開始更加注重線下業務的開發，通過線下實體店拓展客源並增強客戶黏性。

　　短融網CEO王坤告訴京華時報記者，在目前線上獲客的成本非常高昂的情況下，需要一些線下體驗店或者面對面溝通的方式來補充，而且這種線下的獲客方式更精準。網貸之家聯合創始人朱明春也認為，現階段投資人對P2P的認可負面太多，平臺希望體驗店能提升投資人面對面的安全感。

　　積木盒子創始人兼CEO董駿指出，大量小微業務機會的銷售節點及風險控制要素存在於線下，所以，對於線下網點的重要作用和存在意義毋庸置疑。“正因為中國的既有徵信環境，才造就了巨大的創業機會，無論是純線上還是線上線下結合，只要能夠成本可控地管理好相應的風險，都是邊際價值為正的有益模式。”董駿表示。

　　不過，也有P2P從業人士指出，線下模式，可能也存在合法性問題與管理問題，線下模式往往資訊不透明，不利於規範也不好監督。此外，門店多，管理也是一大問題，不排除有平臺利用門店直接線上下吸收資金，不走線上，這與監管政策也是相背離的。