編者按：今年的政府工作報告提到，制定“網際網路+”行動計劃，推動移動網際網路、雲計算、大數據、物聯網等與現代製造業結合，促進電子商務、工業網際網路和網際網路金融健康發展，引導網際網路企業拓展國際市場。有統計顯示，李克強總理上任兩年來召開的7次專家和企業家座談會中，來自互聯領域的企業家有7位之多。有意思的是，總理問策的企業家們無一不涉足網際網路金融。今年兩會期間，多位金融界代表委員又積極建言“網際網路+金融”。

　　全國政協常委、保監會原副主席李克穆：

　　網際網路金融監管難點在於其無邊際

　　網際網路金融是近兩年兩會持續關注的話題。全國政協常委、保監會原副主席李克穆近期表示，網際網路金融的監管難點在於它沒有邊際、發展速度日新月異。這對監管者提出了很高的要求。

　　李克穆認為，目前，網際網路保險發展得非常快且很平穩，保監會正總結經驗，從加強監管的角度促使網際網路保險規範發展。

　　李克穆表示，網際網路金融是用金融手段推進非金融性質的網際網路機構的業務發展，而金融網際網路則是金融機構利用網際網路手段來推動金融業務的發展，兩者還是有差別的。但他們的共同點，就是都需要被納入網際網路金融的監管體系。

　　“不能管死，但又不能沒有規則。”李克穆認為，網際網路金融應納入金融監管範圍，在一個審慎監管的框架下來運作。他表示，國內金融監管機構在制定相關監管規則時可以參照國際上對P2P金融監管的方式。

　　此前有媒體報道，2015年有望迎來網際網路金融業的監管元年，全國性監管辦法出臺或近在咫尺。李克穆透露，一行三會制定的網際網路金融監管辦法應該很快會出臺。

　　針對網際網路保險，李克穆認為其將有快速發展和廣闊空間。目前我國唯一一家網際網路保險機構—眾安保險已經走過了兩個發展年頭。李克穆表示，網際網路保險發展帶動新消費群體的保險需求。眾安保險的發展帶給保險業可借鑒的經驗，保監會在總結經驗的同時，要研究如何有針對性地進行監管規則的制定。

　　“監管的目標是為了保護消費者利益，網際網路金融監管政策的出臺將促進行業更加規範化發展，從而更好維護消費者權益。”李克穆説。

　　李克穆表示，目前行業內的網際網路保險公司只有眾安保險一家，但不排除未來有可能會有新的網際網路保險機構産生。機構數量的增加，有利於形成市場競爭，提高保險産品和服務的品質。

　　與網際網路一樣，大數據時代的來臨也被認為將對保險業有著深遠影響。目前，保險業在大數據應用方面尚處在起步階段，面臨著改變傳統商業模式、數據基礎薄弱、人才儲備不足等諸多挑戰。

　　李克穆認為，所謂的大數據並不是指數據多，而是指數據的線上化。“曾經有人認為保險業沒有大數據，這不準確。目前，我國保險業數據線上化的水準不斷提高。中國保險資訊技術管理有限責任公司的成立，就是為了要整合全行業數據，使之線上化，為保險業務運作和保險監管提供參考。”

　　全國政協委員、招商銀行前行長馬蔚華：

　　P2P亂象重要原因之一是監管“暫時缺失”

　　全國政協委員、永隆銀行董事長馬蔚華近日表示，P2P行業亂象的重要原因之一是監管的暫時缺失。因此，有必要加快出臺P2P行業的監管政策，落實有節奏、鬆緊適度的監管，並且鼓勵、引導行業自律組織和第三方評級、諮詢機構的發展。

　　具體來看，馬蔚華提出了四條建議對策。

　　一是加快P2P行業監管政策出臺速度。P2P行業的發展速度與規模已經遠快於監管的應對速度。行業亂象已經造成社會資源的嚴重浪費，監管政策亟待落實，所以有必要加快行業監管政策的研究、協調與出臺，緊跟行業發展速度。

　　二是實現有節奏的、鬆緊適度的監管。P2P行業是新生事物，需要一定的包容來鼓勵其創新與發展，避免監管過度、過緊而導致行業發展失去活力。所以，需要循序漸進地、鬆緊適宜地實施監管，同時也要避免因為擔憂監管過緊而放手不管。

　　三是制定P2P網路借貸平臺的的準入退出規則，並對其運營和資訊披露進行監管。馬蔚華表示，P2P平臺是重要的參與者，也是被監管的主體，對其主體資格的控制有助於從源頭上控制行業整體風險水準。

　　四是鼓勵、引導行業自律組織和第三方機構的發展。在完善外部監管的同時，還應重視P2P網路借貸的行業自律組織建設。目前，我國行業自律組織的建設比較薄弱，因此，需強化行業自律建設，尤其在行業資訊透明度和共用機制方面應建立行業標準。除此之外，還應加強投資者教育，培養理性的投資觀念，提高風險防範意識，促進P2P網路借貸行業健康發展。同時，還應鼓勵諸如第三方評級與諮詢機構的發展。規範、培育優質第三方機構，可委託其定期或不定期核查、備案項目，以降低行業風險。

　　全國政協委員、東方資産管理公司原總裁梅興保：

　　網際網路金融並非“以錢燒錢”

　　全國政協委員、原中國東方資産管理公司總裁梅興保指出，講網際網路金融，就是使網際網路金融為實體經濟服務，而並非“以錢炒錢”，也非僅利用網際網路做虛擬資本投資。

　　梅興保表示，“網際網路+”就是一種新的業態，其主要是將當下網際網路高速發展的技術嫁接到新興産業上，即主要是利用雲計算、物聯網、大數據等技術，使製造業和其他各行各業提高到一個新的水準。

　　梅興保在兩會發言時表示，對民營銀行和網際網路金融機構，要鼓勵創新，適度監管，完善法制，明確P2P、眾籌等網際網路金融業務與非法集資的邊界。建立資訊徵集和共用制度，實現信用數據庫向民營金融機構開放。

　　梅興保認為，網際網路金融現在有幾種形式：第一種是在電子商務的基礎上發展起來的第三方支付；第二種是P2P網貸，利用網際網路進行融資業務；第三種是眾籌；第四種是全民通過網際網路金融進行理財。

　　他認為網際網路金融是存在漏洞的，從經營方面來講，風險是存在的。比如身份的識別問題；網際網路金融中P2P、眾籌與非法集資的界限還不清楚；網際網路金融的網路技術問題等。

　　他表示，未來要推進金融機構混合所有制改革，拓寬民間資本進入金融行業的渠道，引導民營資本借力多層次資本市場發展壯大。建立資本市場小額再融資快速機制，支援股權眾籌的發展，鼓勵民營企業利用網際網路平臺創新融資方式。

　　梅興保同時表示，對民營銀行和網際網路金融機構，要鼓勵創新，實行從寬進入，規範管理，放開退出管道。“有效緩解實體經濟和民眾創業的融資難題，必須牢固樹立普惠金融的理念，在要求傳統金融機構繼續做好服務外，要以滿腔熱情積極引導和大力扶植民營資本辦金融。”

　　全國政協委員、中央財經大學金融學院教授賀強：

　　對網際網路金融應分級監管

　　全國政協委員、中央財經大學金融學院教授賀強向本次全國政協會議提交了《關於完善金融監管機制充分釋放市場活力的提案》。他建議，網際網路金融的監管應該摒棄“一刀切”，實行分級監管。

　　賀強表示，在以往的金融監管過程中，“風險”幾乎是監管機構評價金融産品和服務的唯一參考。以“風險高”為理由被叫停的金融業務比比皆是，然而風險的高低目前鮮有清晰明確的量化指標。

　　他認為，在雲計算和大數據充分發展的今天，金融監管應該有理有據，“理”是法律法規，“據”則是科學量化的評價依據。建議監管摒棄經驗主義和教條主義，建立科學量化的風險評價機制，利用科學模型，得出量化的評價指標作為監管決策的參考和支撐。這也是科學監管的必然趨勢。

　　統計顯示，過去一年，餘額寶的資産規模已經達到5789億元，在全球來看都屬於規模靠前的貨幣基金。而在餘額寶身後，還有它帶動的龐大的寶寶軍團。另一種網際網路金融的形式P2P在國內也是方興未艾，目前中國已經是世界最大的P2P市場。

　　賀強建言，網際網路金融的監管應該摒棄一刀切，實行分級監管。針對規模體量較大的創新産品和服務，不能單方面從可能産生的負面影響來定義監管的鬆緊。金融機構自身的風險控制能力以及風險承受能力也應當作為監管幅度調整的重要參考，進而避免過於從風險控制角度追求“抓大放小”，忽視了從行業發展角度“扶優限劣”。

　　他認為，行業監管一般分為行政監管和市場監管，前者主要通過政府行政機構實施監管，後者以法律約束和行業自律為主。我國目前的金融監管機制是以行政監管為主、市場監管為輔。隨著近年來網際網路金融的高速發展，這一機制已經逐漸難以滿足金融行業發展的需求。改革的下一步方向應該是加強市場監管，釋放市場活力。