“如果傳統銀行不改變的話，它們就是21世紀一群要滅亡的恐龍。”素有銀行業創新先驅之稱的招商銀行前行長馬蔚華一語成讖。2013年，餘額寶的橫空出世讓整個金融界都感受到了壓力，言必談網際網路金融。

　　2014年，儘管餘額寶風光不再，但網際網路金融今年的發展勢頭不減。

　　2014年，進入網際網路金融領域的機構數量依然在大幅攀升，創新的格局朝著平穩化、多樣化發展。

　　移動支付 進入高增長時期

　　根據中國網際網路絡資訊中心（CNNIC）發佈的《第三十四次中國網際網路絡發展狀況統計報告》，截至2014年6月，我國使用網上支付的用戶規模達到2.92億，較2013年底增加3558萬人，半年度增長率12.3%。與2013年12月相比，我國網民使用網上支付的比例從42.1%提升至46.2%。與此同時，移動支付進入高增長時期，用戶規模達到2.05億，半年度增長率為63.4%，是整體網上支付市場用戶規模增長速度的5.2倍，網民手機支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。

　　此外，根據新華社旗下《金融世界》、中國網際網路協會發佈的2014中國網際網路金融報告，截至2014年7月，國內獲得第三方支付牌照的企業已經達到269家，不同服務牌照總數共計超過500張。

　　P2P網貸 年成交或超3000億

　　儘管從2013年開始到2014年，各種P2P平臺倒閉、跑路、提現困難的新聞不絕於耳，但這些問題平臺的出現，並沒有對整個行業産生非常大的負面影響。相反，2014年P2P平臺仍然處於一個大發展的時期。

　　相關數據顯示，截至2014年6月，P2P網貸平臺數量達到1263家，半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。預計到2014年底行業月成交額會超過300億元，全年累計成交額將超過3000億元。

　　截至2014年7月，P2P網貸投資人約為29萬，行業存量資金為337.6億元，比2013年增長近一倍。具有金融背景和大型集團背景的重量級玩家開始入場，網貸投資人規模、成交金額都有巨大的發展。目前成交額超過1億元的P2P平臺有30家，成交量超過70億元，佔總成交量的52%左右。

　　此外，在P2P行業規模快速擴大的同時，P2P網貸平臺的利率水準也在不斷下滑，2014年6月份首次跌破20%的年化收益，預計未來的利率水準還會持續下滑。

　　電商小貸 與銀行謀求合作

　　今年以來，電商小貸貸款規模不斷增加，越來越多的電商逐步涉足金融領域，相關的金融産品也越來越豐富。目前阿裏、騰訊、京東、百度、蘇寧等均陸續進入網路小貸領域。

　　在初級階段，電商企業通過電商平臺，積累平臺客戶交易數據和信用記錄，形成資訊流，資訊流引導資金流。隨著資訊化程度的提高，更多的消費者通過電商平臺購物和消費，無需使用現金交易，通過第三方支付，資訊流與資金流實現了對接，在一定程度上替代和創新了傳統銀行具有的支付和信用功能。

　　2014中國網際網路金融報告認為，未來電商金融化進一步加強。下一階段，電商與銀行將開展信貸合作。探索過程中，主要有兩種方式：一是以阿裏為代表的金融平臺，在獲取銀行牌照之前，以資産證券化、信託計劃等方式籌集資金；二是以蘇寧雲商為代表的金融平臺，獲得民營銀行牌照，完全控制資訊流和資金流。二者殊途同歸。另外，在電商金融化的衝擊下，以銀行為代表的金融機構開始涉足電商領域，金融機構將積極建設自有數據平臺。

　　網際網路理財 票據理財來襲

　　2014年是理財市場冷暖交替的一年。

　　年初，餘額寶風光無限，年化收益率直逼7%，規模也急劇膨脹，成了世界上最大的一隻貨幣基金。受餘額寶的影響，各種寶類産品蜂擁而上，成為了理財菜鳥們的首選投資工具。然而，隨著銀行間資金緊張狀況的改善，餘額寶的收益率大幅回落到4%左右。如今，人們只是把餘額寶當成現金管理的工具，指望餘額寶發財的人越來越少了。

　　不過，雖然餘額寶類産品風光不再，但越來越多的網際網路理財産品開始出現，其中，票據理財成為了除P2P之外的另一個寵兒。新近出現的各類票據理財産品悄然興起，以7%—9.8%的年化收益率成為理財市場新寵。通俗地説，票據理財産品的運作模式是借款方以銀行承兌匯票作為抵押物向投資者融資，票據到期後以銀行兌付的資金作為還款來源。

　　從去年11月第一款網際網路票據理財産品上線至今，已經有大大小小近十家網上理財平臺推出類似産品。除了“票據寶”外，京東的“小銀票”，阿裏的“招財寶”都屬此類，蘇寧雲商也推出了票據理財産品。從各大巨頭爭相進駐的場面判斷，票據理財未來的市場或尚可觀。