自2004年8月《汽車金融公司管理辦法》正式實施，中國汽車金融市場發展10年來，汽車銷量增長近300%，但汽車信貸的滲透率卻只有17%。

　　一方面是汽車銷量與需求量大幅發展，一方面卻是汽車金融發展之疲乏。

　　中國銀行業協會銀行家孫天宏在接受中新網記者採訪時表示，汽車經銷商、銀行等開始重視汽車與金融結合這塊市場；消費者消費熱點與情緒的改變；網際網路金融的發展大趨勢，也將支援汽車金融市場更好的發展。諸多因素迎合了汽車金融市場的發展，且市場潛力巨大。

　　汽車聯姻金融中國市場大有前途

　　汽車金融服務是指在汽車的生産、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發行與交易以及保險、投資活動，是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。

　　據記者了解，現在中國國內主要的汽車金融機構為汽車金融公司，這國內現有19家，外企佔17家包括福特、大眾、通用等老牌大汽車金融公司和本土比亞迪與長城濱銀汽車金融公司，吉利汽車金融公司正在等待審批；還有就是銀行提供的金融服務以及伴隨網際網路金融興起的網上汽車抵押、融資租賃等汽車金融服務模式。

　　進入21世紀以來，中國汽車銷售得到井噴式發展。自2004年8月《汽車金融公司管理辦法》正式實施，國內汽車金融市場發展10年來，國內汽車銷量增長近300%。

　　但與此同時根據福特亞太公司的2014年研究數據表明，亞太地區汽車信貸的滲透率，美國為80%以上，印度為70%，巴西為50%，俄羅斯30%，而中國為17%。(汽車信貸滲透率指的是通過信貸購買的汽車總量佔汽車整體銷量的比重。)

　　汽車之家調查數據也表明：33.0%的消費者選擇汽車貸款是為降低經濟壓力，31.3%是為彌補購車款不足，25.7%是為盤活現金流動。消費者貸款購車多為彌補購車款不足和降低經濟壓力，而對於汽車金融最重要的內涵——盤活現金流動，中國消費者意識還不高。

　　中國銀行業協會銀行家孫天宏在接受中新網記者採訪時表示，中國汽車銷售量與需求量龐大；近幾年經濟形勢下，汽車經銷商盈利能力下降，尋求盈利方式的多元化；銀行破除單一的金融服務與盈利模式，慢慢開始重視這一龐大市場；以及汽車與金融一體化趨勢的大發展等等因素影響下，中國汽車金融開始快速發展，且潛力巨大，前途遠大。

　　根據多方調研報告顯示，中國汽車金融近些年發展迅速。

　　根據上海通用汽車金融公司的調研，2004年大概只有7-9%的汽車銷售涉及到一些貸款，但是2013年已經成長為19%，貸款購車數量上升。同時消費者對於汽車貸款的接受度也在發生變化，2004年，不到50%的消費者願意考慮去借汽車貸款的，而到2013年，這一數字達到75%。

　　同時，調研顯示，中國汽車金融滲透率在過去六年裏不斷上升。在豪華車細分市場中，汽車金融滲透率從2008年的8%上升至2014年的31%。基於中國乘用車銷量在未來幾年的持續增長預期，汽車金融服務機構依然具有很大的市場潛力。

　　大眾汽車金融中國提供的數據也顯示，2010年以前，大眾汽車集團在中國的貸款率在10%左右，2013年這個數字翻了一番達到20%以上。2013年，大眾汽車金融中國為22.8萬輛提供了金融服務，新增合同數同比增長52%。

　　孫天宏向中新網記者表示，中國房地産市場的觀望情緒，讓很多投資者與消費者開始轉變消費模式，從買房改為買車，且現代居民的享受情緒，且年輕一帶的個性化消費，也促使汽車消費市場將有很大的發展空間，消費者的情緒也一定程度上迎合了汽車金融的發展。汽車金融市場會有一個好的發展行情和空間。

　　各家淘金 網際網路金融進軍

　　中國汽車包括二手車存量的可觀規模，讓各金融公司、銀行與新興網際網路金融紛紛調整戰略，佈局汽車金融。

　　據記者了解，像福特、大眾、通用等老牌大汽車金融公司，利用其自身技術、資金、客戶等原本成熟的金融服務汽車的體系，近幾年在中國得到大發展。其也不斷推陳出新，運用各種新技術新手段搶奪市場份額的措施。

　　如上海通用汽車金融公司，得到相關政府部門的支援與銀行的合作，利用其對客戶的大數據驅動，15分鐘即可完成整個信貸過程；且對於特殊人群推出定制化的汽車金融服務；同時在銷售渠道方面，不僅利用本身強大的電子商務，還通過微信來生成更多的客戶。

　　上還通用汽車金融公司董事總經理RickLivingood曾公開表示，此時此刻在中國能夠成為一個汽車金融公司是非常好的一個時刻，因為消費者獲得信貸的手段和渠道在過去的十到二十年裏發生了巨大的變化。

　　孫天宏就此向中新網記者表示，汽車金融公司是發展的很好，他們有資源有客源有經驗有強大的銷售和服務網路，其銷售模式和銀行的交叉銷售模式且不同，有更好的針對性和專業性。中國本土的汽車金融公司，發展較為落後，但整個市場的存在，其後期發展也必然客觀，在監管審批上還需要花費一定的時間和程式。

　　而如此巨大的市場與消費熱情，作為傳統的金融服務者——銀行又怎麼舍得捨棄？

　　據記者了解，中國建設銀行龍卡汽車卡是國內首張專門服務小汽車主的生活方式型信用卡，是專門面向有車主的服務平臺和支付結算工具。

　　建行浙江省分行相關負責人對中新網記者表示，2004年8月8日龍卡汽車卡在浙江省首發，不僅是有車主優越生活和良好信用的一個獨特身份象徵，更是特別為客戶提供每週洗車優惠、積分加倍換油、全國道路救援、加油優惠等權益。截至2014年8月底，在浙江省已發行已超過60萬張。

　　中信、民生、平安等銀行近些年也在多方佈局汽車金融市場。

　　孫天宏對此認為，銀行此前只知道單一的‘銀行式金融’的單一服務模式，一味靠利差賺錢；忽視了其他的利潤來源。這一方面銀行該向經銷商學習，開拓思維。現在銀行也已經重視起汽車這一龐大的市場，國外汽車金融市場的發達，也讓銀行轉變經營模式，開拓汽車金融市場。”

　　“金融服務支援汽車發展，銀行是大頭，但銀行首先要懂汽車行業，需要發展相應的專業人才。銀行做這一塊20多年來，現在服務提升較大。但是關鍵是傾斜度的問題，政策上的支援意願有多大，很大程度上決定了這個行業的發展。”浙江省汽車協會會長方曦説到。

　　網際網路金融與移動網際網路金融的發展也激發了一些“大佬”涉足汽車金融市場。

　　騰訊理財通和一汽-大眾奧迪展開品牌跨界合作，推出“奧迪A3，購車即理財”的合作。用戶在“理財通”指定頁面凍結1萬元理財金可作定金支付，突破傳統購車模式中客戶定金被凍結卻無收益的局限。

　　而此前阿裏也推出汽車品牌和移動網際網路上的跨界共玩的方式，如與多個經銷商合作以餘額寶凍結款做預付，購車款項凍結在餘額寶中3個月，才解凍打往廠商賬戶，期間能享受購車款3個月的收益。

　　孫天宏對此指出，網際網路金融的第一層次是，方便快捷，搭建資訊平臺；第二層次是風險控制；第三層次就是配置。現在P2P平臺大浪淘沙，很多平臺沒有系統的金融方案，但一定時間規範起來後，汽車金融必將借助網際網路金融，獲得更大的發展。

　　“只追求自己利益最大化的經營方式肯定是不行的，只有講求眾人盈利，互惠互利，整個市場才會取得效益的最大化。汽車與網際網路金融的結合，必將形成普惠效應。”孫天宏説到。

　　 浙江汽車金融市場待開發

　　據記者了解，汽車金融在中國雖有大起之勢，但相比上海、北京、成都等城市，浙江的汽車金融發展相對滯後，但潛力巨大。

　　根據浙江省統計資訊網線是的數據，上半年，浙江汽車類企業實現零售額1396億元，比上年同期增長11%，上半年汽車類消費拉動消費品零售總額增長2個百分點。杭州市受“限牌”政策影響，汽車消費明顯回落，上半年，實現汽車類零售額364億元，增長4.3%，溫州增長9.9%；舟山和金華則增長較快，分別增長24.9%和21.4%。

　　記者也走訪了杭州市內幾家汽車4S店及汽車銷售店。在華策賓士4S店推出“保值租購”金融産品，客戶在繳納一定預付款和保證金後，就能以租賃形式擴大對車輛這一有形資産的最終選擇權。

　　據店內銷售人員介紹，在國外較為成熟的汽車市場中，保值租購很常見，但在國內，梅賽德斯-賓士是第一家推出該金融産品。但是産品推出以來銷售情況並不樂觀。

　　銷售人員表示，一方面可能是因為購買豪車的車主現金都較為充裕；另一方面據自己了解國內很多客戶對汽車金融不了解、不熟悉是其忽視汽車金融服務的較大原因所在。

　　而在一汽大眾杭州天目山汽車直銷店，銷售總監向記者表示，利用貸款購車雖然是分期還款，但可能總體費用比整車購買要貴一些。一些年輕的90後或者是剛上班的上班族會考慮汽車貸款購車，但是總體規模上還沒有上數量。

　　浙江省汽車業協會會長方曦在接受中新網記者採訪時表示，浙江省汽車業在全國發展的地位比較高，特別是零部件的生産。杭州市在政府的財力支援、金融服務的支援以及品牌引進和人才挽留等因素促成汽車行業發展不錯，但是整體規模與上海、廣州、成都等地區相比依舊發展不夠。

　　方曦同時指出，浙江省汽車金融服務方面整體做得還不是很好，主要是受制于汽車金融公司的佈局沒有落點，銀行對汽車金融的支援建行是最先做的，工行、招行等現在也在做，而吉利汽車金融公司的即將建立以及明年大眾汽車落點杭州，將給浙江汽車金融的整體化建設帶來改善。