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大數據觸角延展 網際網路金融依託大數據成未來趨勢

  • 發佈時間:2014-08-23 07:22:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:畢曉娟

  業內人士認為,網際網路金融依託大數據將是未來趨勢。

  早在1980年,世界著名未來學大師阿爾文·托夫勒就在其著作《第三次浪潮》中,將“大數據”喻為“第三次浪潮的華彩樂章”。在那時,沒人能想到僅僅在30多年後社會或將全面進入大數據時代。

  或許在十年前,“大數據”還只是少數人所掌握的一個詞彙。但是隨著網際網路技術的高速發展,大數據概念也隨之被普及。尤其是近兩年,大數據被廣泛應用於網際網路、金融及通信等行業。而時下最火熱的網際網路金融行業,作為傳統金融與網際網路思維相結合的産品,也將其觸角伸向了大數據。對此,有業內人士認為,網際網路金融依託大數據將是未來的趨勢。中投顧問IT行業研究員王寧遠在接受《證券日報》記者採訪時表示,“網際網路金融行業依託大數據將起到更好效果”。

  電商依據大數據開展融資業務

  人人都在談“大數據”,那大數據究竟是什麼?在麥肯錫全球研究院(MGI)于2011年發佈的《大數據:創新、競爭和生産力的下一個領域》中就對其從“數據體量大”的角度來進行界定,“指那些規模大到傳統的數據庫軟體工具已經無法採集、存儲、管理和分析的數據集”。所謂“大”,MGI表示它通常是指數據量大到超過傳統數據處理工具的處理能力,是相對和動態的概念。

  這樣的海量數據集能為網際網路金融帶來什麼?“這些大數據具有極高的商業價值”,在近日舉辦的2014國際大數據大會上京東技術副總裁兼首席科學家何剛談道,“京東利用大數據做的金融,有些跟行業一樣,有些有京東的特色”。

  據他介紹,京東在今年年初推出了“京東白條”,即消費者在京東購物時可申請最高1.5萬元的個人貸款支付,並在3-24個月內分期還款。“説白了就是可以以透支的方式,根據你過去的消費記錄免費消費,這個産品最主要的功能是增強客戶黏性”。另外,京東在去年年底還上線了名為“京保貝”的快速融資業務,“京保貝實際上是面對京東上面的商家、供應商、第三方商家的一個保理産品,它的特色是我們可以根據這些商家、供應商運營情況,來制定出一個供應鏈金融的解決方案。我們的成本非常低,可以做到比行業裏標準低將近一倍的成本借給他資金,而且我們可以做到非常實時,三分鐘之內從申請到放款”。

  這些業務的基礎就在於京東平臺上有大量真實交易數據,並依賴於供應商的交易數據,通過這些大數據分析來完成。

  P2P平臺運用大數據進行風控

  大數據對P2P網貸發揮著重大的作用。P2P網貸平臺開鑫貸的副總經理周治翰告訴《證券日報》記者,“開鑫貸的大數據很獨特——我們掌握了全省小貸公司的運營情況”。由於開鑫貸的業務模式屬於小貸公司合作,所有項目均由小貸公司審核並進行全額本息擔保,因此對小貸公司的選擇顯得至關重要。開鑫貸通過掌握的全省小貸公司大數據,便可以了解小貸公司的每一筆貸款的發放,“我們就可以借此對小貸公司的經營情況以及它的流動性做一個很好的判斷”。

  對於大數據的引入是否會提高平臺的運營成本,周治翰坦言,這方面的前期投入確實很大,“前後加起來投入了將近一億元在裏面,但是這個在後期會降低運營成本”。開鑫貸主要講大數據用於風險控制領域,“把最容易發生風險的情況用數據模型甄別出來,在甄別的基礎上面,我們再去做線下的了解,就可以減輕很多人力成本,而且準確性等也相對不錯”。

  此外,金融搜索平臺融360負責研發和技術的副總裁劉曹峰在接受媒體採訪時也談道,融360會通過抓取如用戶在電商的交易數據、用戶在社交網站上的活動記錄等網際網路數據,建立相關的風險控制模型,分析用戶行為,從而為該用戶做出初步的信用風險評估。而這不僅對銀行有用,融360本身也因此積累了用戶的貸款記錄,這對該用戶申請新的貸款、選擇新的貸款銀行,對促進雙方達成貸款交易是非常好的記錄。在他看來,“大數據技術是融360核心銷售引擎和推薦引擎的基礎,也是解決銀行與用戶之間資訊不對稱、審核低效率問題的基礎技術之一。”

  有助於網際網路企業産品創新

  值得一提的是,大數據與網際網路金融結合最為人熟知的經典案例就是阿里巴巴所推出的餘額寶和娛樂寶。餘額寶是阿里巴巴在支付寶的基礎上進行創新而産生的,其依託于阿裏大數據雲計算,通過對用戶大量資訊的分析,最終打造出的一款非常“親民”的網際網路金融理財産品。而娛樂寶與餘額寶有異曲同工之妙,不同的是主要針對的是影視投資領域。

  在周治翰看來,大數據對網際網路金融行業很重要,“網際網路金融行業必須借助網際網路的手段去降低風險控制的成本,那麼所謂的網際網路的手段不就是要靠數據的分析。而且,大數據應用的層面很多,其實涉及的範圍非常廣”。

  “網際網路金融行業依託大數據將起到更好效果”,中投顧問IT行業研究員李方庭對記者表示,“通過大數據分析,網際網路金融企業將了解哪些網際網路金融産品更加受到市場歡迎,這有利於企業在進行産品創新時有方向而循,能夠較為契合市場需求,使産品成功率保持在較高水準”。

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