險企借眾籌模式助小微企業融資
- 發佈時間：2014-12-10 07:52:00 來源：中國經濟網 責任編輯：畢曉娟
小微企業作為市場上為數眾多的法人機構，一直受到融資難、融資成本高等問題困擾。北京商報記者獲悉，保險機構除了通過小額信貸保險為小微企業去擔保，以便於其申請貸款以外，近日險企也開始聯手網貸公司，通過眾籌這一新形式募資30億元以解20萬家小微企業融資需求。
據悉，民生保險旗下的民生通惠資産管理有限公司和螞蟻金融服務集團旗下螞蟻微貸聯合推出的“民生通惠-阿裏金融1號支援計劃”日前已獲保監會批復，這也是保險資管推出的首個小貸資産支援計劃。該産品將於12月12日在淘寶開售，投資門檻為1000元，預期年化收益為6.2%。
此次擬募集資金30億元，旨在為20萬家小微企業提供貸款。在産品的具體動作上，民生通惠作為管理人，以産品形式募集資金，購買螞蟻金融服務集團旗下小額貸款公司的小額貸款資産，以該基礎資産的回收款償付投資收益，到期向投資者返還投資本息。
通過這種運作方式，一方面為螞蟻金融提供融資服務，進而為小微企業提供融資服務，螞蟻微貸主要專注于為小微企業和個人創業者提供網際網路化、批量化、數據化金融服務；更重要的是為投資者實現低風險的固定投資收益回報。
據民生人壽一位負責人介紹，“民生通惠-阿裏金融1號支援計劃”是2013年保險投資新政下發後，保險資管公司推出的金融創新産品之一。同時，該項目也是自上述監管口徑發佈以來首批獲准的支援計劃之一。
未來將有更多類似的産品為中小企業解決融資之渴，不過值得一提的是，保險機構在助力小微企業融資問題上也做了多種嘗試，目前包括北京、南京、重慶、上海等地均已試點小額貸款保證保險。相對傳統的融資模式，小額貸款保證保險是一種銀行與保險公司協作的新模式，通常貸款人不需要提供抵押或反擔保，貸款金額在數十萬至千萬元不等，期限一般在一年以內，企業或農戶除了支付貸款利率，還要按照貸款金額的一定比例繳納保費。
以北京為例，其小額貸款保險納入試點範圍企業必須是上年總收入在1億元以下的中關村小微企業，且單筆貸款本金不超500萬元、年度貸款本金總額不超1000萬元。為了防範風險，相關部門還專項設立了中關村小微企業信貸風險補償資金，對不良貸款發生後保險公司承擔的本金賠償部分給予40%-50%的補償和分擔。
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