為了在網際網路金融的大浪潮佔領一席之地，各路機構在不斷謀變中。

　　其中，以P2P平臺尤甚。從最初的單純仲介模式，升級至3.0引入小貸公司，再至引入擔保公司，以及“去擔保”的風潮。如今，“隨時變現”又以增強流動性成為深受歡迎的P2P模式。

　　繼阿裏推出“招財寶”，強調高流動性、隨時變現之後，財路通也于9月25日正式推出“招財豬”，同樣主打隨時變現功能。另外，相比于“招財寶”，“招財豬”更是提高年化收益至13%—15%。

　　未來，這一模式的追隨者一定還會再出現，為什麼這樣的模式會更具吸引力？

　　首先，高流動性適應P2P投資者的需求。一般投資標的的選擇都會選擇盡可能短期限的標，一方面是從行業風險來看，盡可能規避平臺跑路、資金週轉出現問題等情況，另外一方面是希望保持良好的流動性。

　　一般來看，P2P平臺的投資者年輕人居多，正是經濟實力還不夠穩定的階段，結婚、生子、買房、購車等方方面面需要資金，保持良好的資金流動性一定是首選標準。

　　縱觀各大網貸平臺，短期標逐漸開始減少，多為一年期的標的。儘管尚有平臺還有1-6月的標的，但是不排除有拆標的可能性，這是P2P投資的一大風險點，如果資金週轉出現問題，短期産品踩雷的概率更大。

　　從流動性來講，一年期以上的産品勢必缺乏競爭力，儘管一些平臺推出了債券轉讓平臺，但是如果平臺交投不夠活躍，債券轉讓並不像看上去那麼美。

　　而隨時提現産品的出現，可能更能解決上述問題。以“招財豬”為例，這是財路通專門面向具有靈活投資需求的用戶，長期推出的一款可隨時認購、贖回並提現，具備高收益(13%-15%)低門檻(50元起)、低風險(100%本息安全保障)的開放式理財産品。

　　一旦出現急需用錢的情況，用戶可在計息日的次日申請贖回，成功贖回後本金和收益將轉入賬戶餘額。用戶可以選擇使用賬戶餘額繼續進行投資，也可以選擇提現至綁定的銀行卡中。

　　更加靈活的進場與出場，無疑可以為P2P的投資價值再提升一個臺階。

　　其次，保險公司介入的關鍵作用。隨時變現模式的創新，似乎會給投資者一個錯覺，是不是平臺自身兜底了所有變現的標的，這裡面就要提到一個關鍵機構的作用——保險公司。

　　所有推出隨時變現模式的網際網路金融産品，都逃不掉與保險公司的合作。“招財寶”的個人貸和企業貸都由眾安保險承保保障本息到期兌付。財路通也早在5月份就與中國人壽財險北京分公司簽署了合作協議，為“招財豬”提供相應的保險保障。

　　另外，搞懂了“隨時變現”的實現邏輯，也就不難理解為什麼保險公司開始逐漸受到各家P2P平臺的青睞。用戶基於自己持有的指定理財資産數據發佈借款申請，由保險公司進行風險評估並且提供還款保障措施，由其他用戶直接變現發起人借出資金的直接融資項目。其他用戶通過平臺購買或預約購買該筆借款後，實質是將相應資金出借給變現發起人，從而滿足變現申請人獲得現金的需求。

　　用戶發起變現後，原先購買的定期資産仍然是用戶本人繼續持有，比如原先用戶持有某款1年期年化8%的理財産品，3個月後發起變現，則這3個月內的實得收益仍然保持在年化8%不變。而且不需要向平臺支付任何手續費。

　　另外，預約功能加快變現速度。P2P平臺良莠不齊，一些平臺瞬間秒標，一些平臺“餓死沒奶”。瞬間秒標的平臺大部分可以看作信譽度比較高，風險系數較低的平臺，許多這樣的平臺一般會推出自動投標的功能，以維護老客戶的利益。在這個基礎上，可以實現“隨時變現”的平臺則進一步推出了預約功能。

　　根據“招財豬”的説明，在此期間，用戶享優先認購權，以及對預約金額的自主決定權。系統將根據用戶預約認購的時間順序自動生成預約號碼，號碼靠前的用戶將優先進行認購，並可自主設置預約認購金額。

　　開通預約功能後，投資者可根據自己對收益率、産品期限和類別的偏好來預約，系統在檢索到符合預約標準的産品後就自動下單購買。

　　有了這樣的預約功能，那些準備“隨時變現”的客戶也很容易順利找到接盤手，同時，也使得許多投資者能夠更加順暢的投資，可謂一舉兩得。

　　當餘額寶、財付通等以4%左右的收益率還主打“隨時變現”的時候，投資收益率可達13%—15%的P2P也能實現“隨時變現”的功能之後，市場空間可能會被打開得更大一些。