過去一年，央行多次降息降準導致的市場利率屢創新低，其投射到金融理財産品市場的影響開始顯現。

　　截至11月22日，今年以來共有57隻銀行理財産品宣告提前終止，從而引發了一股銀行理財産品“提前終止潮”，其直接結果便是投資者的實際收益受損；與之相反，近2年才興起的網貸P2P平臺理財産品，卻因其高收益吸引了更多的目光。

　　銀行理財産品，短期終止者居多

　　通過對比今年以來提前終止的57隻銀行理財産品，從産品存續期來看，産品主要集中在“1至3個月”、“3至6個月”、“6至12個月”、“24個月以上”，分別為8隻、10隻、27隻、8隻，以1年期等短期品種居多。

　　值得關注的是，若從産品收益類型來看，非保本型最多，達到45隻，佔比約八成。而從提前終止的時間上看，僅9月、10月，在披露到期收益數據的理財産品中，就有33款提前終止。

　　究其原因，業內普遍認為，一方面是8月份股市震蕩，銀行理財入市資金收益大打折扣，大量資金撤出股市投入到收益相對較低的固定收益類産品之中，銀行難以承擔之前承諾的高收益；另一方面是由於利率下行，導致銀行理財資金投資標的收益趨低。

　　普益數據也顯示，今年11月過去的一週時間，銀行理財産品的平均預期收益率為4.42%，延續了連續下滑的趨勢。

　　對於銀行而言，提前終止理財産品為的是在市場上找到成本更低的資産，用其去替換之前較高的債務成本。

　　網貸P2P平臺，以高收益吸金

　　與銀行係理財産品收益走低不同，以網貸基金為代表的網貸P2P平臺理財産品卻以其高收益吸引著越來越多投資者的眼球。

　　所謂網貸基金，其實是P2P網貸的二級市場，通過將P2P平臺的債權打包方式，將收益權轉讓給投資人。

　　網貸基金産品大體上可分為活期産品和定期産品兩種。活期産品與餘額寶類似，可以隨時贖回，收益率要遠高於“寶寶類”産品，年化收益率至少也在7%以上；定期産品規定了投資期限和年化收益率，與銀行的固定期限理財産品相同，到期還本付息，當然，年化收益率也比銀行高。

　　在惠州的P2P市場，近期，多家平臺也紛紛順應行業發展大潮，推出了基金、債權轉讓理財産品等多個類目的線上理財項目。

　　記者調查發現，在剛過去的“雙11”網路理財狂歡節上，很多平臺都推出了各種理財産品加息活動，而類似的優惠活動有望延續至明年元旦及春節前後。

　　不過，需要投資者注意的是，進入年末市場資金流動緊張期，網貸行業風險也隨之加大，投資者不要盲目投資一些高風險高收益項目，加之今年以來的多次降息降準等宏觀經濟政策，不僅影響了銀行理財産品收益，也影響著諸如P2P等網際網路理財渠道的收益率。

　　對於網際網路理財而言，業內人士建議，投資者要把資金安全放在首位。