從6月9家銀行發行首期大額存單開始，到近期首家外資銀行宣佈發行大額存單，大額存單這一新品種已成為多家銀行的重要産品之一。

　　不過，近日記者走訪發現，多家銀行的個人大額存單剩餘額度充足，銷售並不如預期，個人客戶似乎對於大額存單並不太買賬。業內人士表示，由於儲戶對大額存單認識不足，加之存單收益率不高，使得其一直處於“叫好難叫座”的尷尬境地。

　　理財經理不知是否有銷售

　　目前各家銀行銷售量分化也比較明顯。有的銀行已經連續發行了多期大額存單，而有的才發行了一期産品，部分銀行營業部工作人員甚至都不知道是否有産品銷售。

　　“你們這裡有大額存單嗎？”近日，記者對蓉城多家銀行進行了隨機調查，發現大額存單並沒有出現熱銷情況，許多銀行營業部工作人員甚至都不知道是否有産品銷售。

　　記者隨後發現，目前各家銀行銷售量分化也比較明顯。有的銀行已經連續發行了多期大額存單，而有的才發行了一期産品。甚至有銀行到目前為止，還沒有發行過針對個人客戶的大額存單。

　　在一家股份制銀行某網點，當記者表示考慮購買大額存單時，該行的理財經理並沒有介紹該行大額存單的相關情況，而是向記者推薦了一款保險産品，“兩年退出，年化利率4.7%，五年退出，年化利率5.8%，而且保本保息寫在了合同裏。”當記者表示期限太長，不考慮時，該行的理財經理馬上推薦了一款半年期的保本理財産品。

　　事實上，在記者走訪過程中，多家銀行的理財經理都不建議客戶購買大額存單。一位國有大行的大堂經理還告訴本報記者：“在大額存單發行初期，諮詢該項業務的人還是比較多的，現在基本沒有了。目前購買大額存單的個人客戶也以極度厭惡風險的中老年客戶為主。”

　　記者在另一城商行網點查詢時，工作人員告訴記者，他們從9月28日開始發行第一期個人大額存單。“目前一年期的利息是2.48%，兩年期的是3.3%，這兩個期限的産品還有。另外，三年期的賣光了。”

　　“現在流動性充裕，銀行根本不缺錢，因此不大會用過高的利率來吸引客戶。”一位股份制銀行的資深理財經理告訴記者，“在最早發行的時候曾有客戶來諮詢過，但好像購買的人很少。”

　　不過也有一位銀行人士表示，各家銀行情況不一樣，以其所在銀行為例，“我們銀行已經發行了好多期了，許多喜歡存款的老年人還是比較喜歡這個産品的。”

　　“各家銀行對資金的需求狀況不一樣，特別是目前流動性十分充裕的背景下，銀行對大額存單的銷售熱情冷熱不均，也是可以想見的。”上述一家股份制銀行的“個金部”負責人告訴記者，整體來看，目前銀行大額存單可能沒有想像中那麼熱銷，但未來肯定會成為銀行的重要産品。

　　優勢不夠明顯客戶熱情低

　　多家銀行最新發行的1年期大額存單産品利息都在2.8%左右，目前理財産品種類較多，有不少年化收益率可以達到4%左右，因此個人客戶熱情低，不會選擇該項業務。

　　事實上，自今年6月份大額存單業務推出以來，多家金融機構已陸續發行了多期大額存單。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年，共9個期限的品種。目前，獲准發行的銀行已擴大至100多家，一些中小型銀行、城商行也加入到了發行隊伍，發行利率多為央行存款基準利率的1.4倍到1.45倍。

　　但記者了解到，國有大行大額存單的期限品種要比股份制銀行多一些，發行期的時間也相對較長。一些股份制銀行，雖然發行了多期個人大額存單，但每次發行期只有幾個小時，並不是都能買到都比較短。“第一個原因是起點高，但收益率不高，”有理財專家分析大額存單“叫好不叫座”的原因。“以一年期産品為例，多家銀行最新發行的大額存單産品利息都在2.8%左右，目前理財産品種類較多，有不少年化收益率可以達到4%左右，客戶並不一定會選擇該項業務。”

　　該人士分析，第二個原因是流動性差。“雖然很多銀行允許個人大額存單提前支取，但投資者可能會有一定的利息損失。而要解決流動性問題，只有待全國銀行間同業拆借中心第三方平臺開發完成後，將來大額存單産品才可以通過第三方平臺進行流通轉讓。“未來這個情況會改善，但短期來看，這也是制約大額存單的一個重要因素。”最後，他認為，從銀行的角度看，在連續降息、降準的大背景下，銀行自身對資金的需求並不旺盛。

　　不過，也有銀行人士表示，隨著大額存單發行頻率和密度進一步加大，一旦大額存單能夠自由流通，在今年銀行理財産品收益率持續走低的背景下，大額存單可能會受到對資金安全性要求較高的客戶群體青睞，屆時大額存單銷售會慢慢升溫。“此外，隨著12月份即將到來，資金面可能會再度緊張起來，下個月大額存單也許會發行得更多一些”。