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金融服務場景化成趨勢 國有大行加快佈局社區銀行

  • 發佈時間:2015-10-19 07:45:43  來源:中國經濟網  作者:鄧莉蘋  責任編輯:田燕

  下班接完孩子,到社區門口的銀行坐一下,和工作人員交流一下,了解下最新的理財情況……或許,有人已經體驗過這樣的這區銀行服務。

  朝著“打通客戶最後一公里”的目標,社區銀行過去兩年發展迅猛。據中國銀行業協會統計,截至2014年底,全國社區網點數量已經達到8435個。

  由於社區銀行成本較低,可以彌補網點不足的弊端,以往設立社區銀行態度積極的,更多是一些股份行和地方性銀行,事實上,國有大行也在加快佈局社區銀行。

  以深圳地區為例,目前工行、農行、建行、交行都設有社區銀行。

  對此,有業內人士表示,以前的銀行網點,是開在某個地方讓客戶來,現在反過來了,是客戶在哪,銀行就開在哪。

  大行密集佈局社區銀行

  和傳統銀行網點不一樣,社區銀行顯然是一個更小的存在。此類銀行一般在門口放幾臺ATM、VTM機,客戶可通過這些設備完成存款、取款以及開卡等業務。如配備幾名工作人員,則能辦理一些開卡和貸款業務,少量的社區銀行還可以辦理現金業務。

  社區銀行的選址一般在大型居民社區或商圈周圍。此前,民生、興業等股份行在社區銀行上的動作曾引發關注,其更多是覆蓋支行沒有覆蓋的區域。

  一位股份行深圳分行人士曾告訴《每日經濟新聞》記者,發達的市場一般不缺網點,而且建設網點成本也比較高,所以網點選擇會是金融覆蓋不那麼全面的區域。比如,有的區域並不是很成熟,如果以傳統銀行的標準,不一定適合設點。但社區銀行的人員少,成本也低,所以更適合這種設置。

  建行深圳龍華支行副行長周曉鋒稱,有的區域感覺確實需要一個網點,但周邊的成熟度可能還不夠,此時如果貿然開一家綜合支行,成本較高,不過如果放過的話,這個位置可能就沒有了,設置社區銀行就比較合適。

  目前,建行在深圳地區開了5家社區銀行,並且還打造了一個專門的品牌“微銀行”。事實上,與股份行看重社區銀行,主要是考慮可以彌補網點不足有所不同,大行的網點其實並不少。

  周曉鋒表示,建行的微銀行主要是人工網點的延伸,戰略是以人工網點為圓心,在2~3公里範圍內開設社區銀行,因為距離太遠的話,後援支援可能面臨困難。

  根據周曉鋒多年基層工作的經驗來看,現在的客戶對物理距離的敏感度越來越強,以前坐半個小時的車去辦理業務都會接受,如今一旦超過3公里就不願意去了,這也倒逼銀行去做一些變革。

  據了解,建行深圳分行今年開始批量鋪設微銀行,目前除已開業的5家,還有另外32家在建。此外,工行、農行、交行都在深圳地區開設了社區銀行。

  注重與社區居民互動

  基於社區銀行的業務性質和所處位置,不同銀行對社區銀行的定位和要求也有差異。

  前述股份行人士曾表示,各家銀行對社區銀行的重視,是一個戰略性的問題,這是一個創新性的平臺。很多都還處於播種過程,談收益還為時尚早。

  周曉鋒也表示,目前對微銀行還沒有明確的業務要求和考核,主要還是讓業務人員做好社區的聯動和服務。“目前,還是在摸索階段,充分利用網際網路電子化來彌補網點人員的不足。”

  作為與客戶日常生活充分接觸的方式,社區銀行比較看重和客戶的交互和交流。以建行龍悅居微銀行為例,走進大門就能看到一個非常大的二維碼標識,掃描關注後,用戶即可在這一平臺上交流,而且微銀行基本上每週都會有針對居民的活動。據悉,龍悅居線上微平臺關注人數達到2800,並已有300多名客戶在上面預約開卡。

  據了解,各家銀行都比較關注與社區居民的交流。如平安銀行今年發佈了社區銀行品牌“平安好鄰居”,社區銀行不僅送服務到府,還配備了兒童娛樂區、學習交流區和沙龍講座區等特色功能區域。

  此外,社區銀行還積極和周邊商戶合作,聯合搞一些活動。“我們要打造商戶的生態圈,銀行、商戶和客戶形成比較良好的互動。”建行工作人員表示。

  隨著網際網路的蓬勃興起,打造生態圈,服務場景化也漸成業界熱門話題。一位網際網路金融人士對《每日經濟新聞》記者表示,金融服務場景化已經成為大趨勢,不只是網際網路機構,銀行也要在這上面有所動作。

  “以前的網點,是開在那裏讓客戶來,現在的網點是,你(客戶)在這裡,我(銀行)就得在這裡。”周曉鋒表示,這才是以客戶為“中心”。

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