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北京各銀行房貸額度充足 首套利率88折是主流

  • 發佈時間:2015-10-13 05:50:39  來源:新華網  作者:毛宇舟  責任編輯:胡愛善

  天津地區部分銀行開始執行“最低首付款比例調整為不低於25%”的房貸新政

  9月30日,央行與銀監會聯合發佈通知,在不實施“限購”措施的城市,對居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,最低首付款比例調整為不低於25%。北京雖然因為限購不在新政實施城市名單內,但是京城房市依舊火爆。

  《證券日報》記者調查發現,目前京城房貸額度非常充足,以往在年末貸款放款慢的現象基本沒有出現。多家房屋仲介對記者表示,房貸一個月放款沒有問題。

  對此,光大銀行個金部人士對《證券日報》記者解釋稱,在各家銀行中,房貸屬於比較優質的貸款,不良率很低,在銀行貸款不良率普升的情況下,這部分貸款額度會寬鬆一些。

  京城房貸額度充足

  根據融360數據,目前多家銀行在京房貸業務都正常進行,首套房貸88折是主流,也有少部分銀行提供85折優惠。

  其中,農業銀行、包商銀行和北京銀行提供首套房85折的優惠。不過要想獲得如此低的折扣,農業銀行要求徵信記錄良好且還款能力佳。鏈家地産一名銷售經理告訴《證券日報》記者,農行一直優惠力度較大,曾經在7月份提供過首套房85折的優惠,不過僅僅優惠了一個月就因為貸款客戶過多而停止了,且對客戶要求非常高,比如信用卡不能有任何一次逾期記錄等。

  此外,北京農商行和包商銀行也可以提供85折優惠。不過,在包商銀行貸款,需要提前在借記卡中存款,金額為貸款總額的百分之五;北京農商行則要求貸款客戶為VIP客戶。

  而大部分銀行以首套房貸88折為主。建設銀行工商銀行華夏銀行招商銀行、郵儲銀行、光大銀行、交通銀行、渤海銀行、東亞銀行等均承諾首套房享受88折貸款優惠,且無其他附加條件。

  上述鏈家地産人士對本報記者表示,以往在年底,銀行貸款額度出現緊張是很普遍的現象,説一個半月放款往往拖到2個月,甚至有一段時期客戶要將近半年才可以拿到尾款,不過今年這個現象基本沒有出現,目前客戶手續齊全的話,從面簽到拿到尾款,最快只需要一個月的時間,從銀行得到的反饋是,貸款額度比較充足。

  天津地區部分銀行執行新政

  9月30日,央行、銀監會下發關於進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知,將不限購城市首套房商貸最低首付款比例下調至25%。同時,住建部等三部委發文放寬住房公積金貸款政策,包括提高實際貸款額度、全面推行異地貸款業務等內容。

  按照房款總價200萬元計算,此次房貸新政執行後,首付比例從3成將至2.5成,這就意味著首付款從60萬元降至50萬元,然而貸款部分從140萬元增加到150萬元,以商業按揭貸款30年等額本息還款為例,月供則從6994元增加至7494元,月供增加了500元。

  根據《證券日報》記者的了解,天津地區部分銀行已經開始執行新的政策。

  建行個金部人士對本報記者表示,如果要享受首付25%的優惠,銀行目前是認房又認貸,經查詢中國人民銀行徵信系統,核實借款人家庭名下沒有個人住房貸款記錄的;經借款人在貸款申請表上書面聲明其家庭是首次購房的,如借款人同時滿足上述條件,即可認定為首次購房。

  簡單而言,如果買房者曾經有過貸款記錄,則不能夠按照首套房進行首付優惠。不過銀行人士也表示,貸款政策時常變化,不排除今後會放寬貸款優惠條件。

  除了貸款記錄要求以外,對於貸款人資質審核也更為嚴格,光大銀行個金部人士對本報記者表示,目前雖然收到政策調整通知,不過執行起來,銀行可能會定的門檻較高一些,對於借款人的資質,要比以前更加嚴格,這樣可能一些有過徵信不良記錄的人,雖然僅僅逾期一次兩次,但是仍然無法獲得最高貸款優惠。

  中信建投證券研報認為,政策對銀行業的直接影響,主要在於貸款結構方面。購房貸款利率維持在基準左右,其判斷銀行業存貸利差大約在3%左右,低於中報股份行算術平均3.96%及大行算術平均3.56%,但購房貸款不良貸款率非常低且有不動産抵押,在資産安全性上有明顯的優勢。從信貸信用成本率上看,中報股份行算術平均年化1.44%,大行算術平均0.98%,購房貸款佔比提升對利潤增長作用偏正面。如新政帶動三四線城市地産開發需求回暖,對銀行高收益開發貸亦有正面影響。

  2015年起銀行業提高了房地産相關信貸比重,按2015年6月數據,購房貸款、開發貸分別同比增長18.2%、24.86%,較去年同期明顯增長,也明顯高於同期貸款13.4%的增速。6月購房貸款、開發貸共佔信貸比重19%,在“930新政”下比重有望繼續提升。涉房信貸高增長對凈息差有一定負面影響,但對改善資産品質,降低信用成本有明顯作用,對銀行凈利潤影響正面。

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