IT界人士指出，近年來銀行通過IT系統建設將數據集中到總行層面，其實銀行卡異地存取款導致的數據流成本已經大大降低

　　編者按：當依靠息差“躺著賺錢”漸成往事，商業銀行開始將更多的目光投向中間業務收入。然而，這種轉型應該源自銀行業服務內容的創新，而不是服務名目的創新，更不是對既有收費“存在即合理”的假定。否則，關於銀行業處於壟斷地位的指責將持續存在，原本具備一定合理性的“弱勢群體”的定位更將成為笑談。

　　“漫天要價”——漫遊費一直是行動通訊領域最受詬病的收費之一，然而“漫遊費”不僅在行動通訊領域存在，在銀行卡的服務領域同樣存在。對於銀行卡異地取現、轉賬等操作的收費是否合理的問題，可謂是眾説紛紜。

　　“對於我們用戶來説，不管是在在哪家分支行或設備上操作取錢，只要是同一家銀行的就不應該再收手續費了”，儲戶王女士對《證券日報》記者表示，“存取款免費應該是銀行卡最基本的服務”。

　　“按照監管統一要求，去年銀行卡異地櫃檯取現的手續費已經大幅下降，銀行目前其實收得並不算多，畢竟銀行的成本也擺在那裏”，商業銀行則覺得十分委屈。

　　“商業銀行最初的數據是分散在分行甚至是支行層面的，因此不同分行之間的結算成本比較高，不過近年來通過IT系統建設數據集中到總行層面，其實銀行卡異地存取款導致的數據流成本已經大大降低了”，一位主要對接銀行IT業務外包的有關人士向記者表示。

　　事實上，《證券日報》記者在調查中也發現，確實也有部分中小銀行以“限時優惠”的方式選擇免費，而外資行的“免費”則更加無條件，這或許也説明，“成本並非無解的難題”。

　　本行銀行卡

　　“漫遊”也收費

　　“一卡走遍天下”！很多商業銀行在推介本行發行的銀行卡時，都發佈過類似內容的廣告。不過，貌似霸氣的“走遍天下”背後，異地本行取款、轉賬仍要收取手續費則是其廣受詬病的軟肋。

　　《證券日報》記者注意到，按照去年8月1日起實施的《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄》，目前銀行卡異地本行櫃檯取款執行政府指導價，即“通過異地本行櫃檯為本行個人客戶辦理取現業務，每筆收費不超過取現金額的0.5%，最高收費50元”，而“個人異地本行存款（或轉賬）”則屬於市場調節價，銀行的收費模式並不完全一致，目前四大行都在收取該項費用。

　　四大行中，收費標準相對較低的銀行，異地存取款均按照存取款額度的0.5%收費（最低2元、最高50元）；收費相對較高的銀行，異地取款按取款金額的1%收費（最低2元、最高100元）。

　　正如上述王女士的觀點，“既然是一家銀行，同一套系統聯網，異地取款對銀行來説並沒有增加不合理成本”、“即便有成本也是銀行內部應該控制和消化的，異地存取款應該是銀行卡最基本的服務”、“經常出差的客戶覺得真心傷不起啊，在異地取現時産生手續費，報銷很麻煩”等觀點是大多數儲戶或用戶的看法。

　　此外，本報記者注意到，部分銀行“異地本行存取款”的收費標準和“異地跨行存取款”收費一致，也就是説，一旦劃入“異地”，無論是本行還是跨行，操作收費都是一樣的。這一點也是很多儲戶難以接受的，“對於銀行來説，跨行和本行的操作成本肯定是不一樣的，但銀行居然一樣收費，這顯然是不合理的”。

　　銀行回應：

　　“成本”確實存在

　　“目前的異地存取款手續費收費標準較去年8月1日《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄》實施之前還是所有下降的，如今，涉及具有社會民生性質的收費，銀行都比較慎重，但是成本是確實存在的”，某國有大行支行個金部人士對《證券日報》記者表示。

　　該人士給《證券日報》記者算了一筆賬，“不用説傳統的全能性或綜合性網點，就是設立一個社區銀行類型的網點，算上房租、人工成本、設備維護、安保、IT系統、行銷費用等因素，每年平均至少耗資50萬元，如果是一線城市的黃金位置則可能需要耗資百萬元，銀行卡異地操作如果都免費，銀行網點擴張的動力會下降”。

　　“而且，目前銀行數據系統軟硬體的維護費用非常高，都是億元量級的，銀行卡異地操作肯定會産生數據流，並間接導致設備折舊，如果徹底不收費，此類業務的需求肯定會進一步上升，銀行更難承受”，該人士進一步表示。

　　“商業銀行最初的數據是分散在分行甚至是支行層面的，因此不同分行之間的結算成本比較高，不過近年來通過IT系統建設數據集中到總行層面，其實銀行卡異地存取款導致的數據流成本已經大大降低了”，一位主要對接銀行IT業務外包的有關人士向記者表示。

　　該人士指出，“商業銀行系統建設的初期可謂是相當‘燒錢’，但是一般幾年後成本會大幅度下降，這也是近年來銀行下調多項手續費的幕後原因之一。”

　　外資行主動免費

　　對於異地本行取現，外資行的態度更為積極。

　　《證券日報》記者查閱渣打、花旗等多家外資行官網的服務價目表發現，外資行的異地本行ATM取現服務多數是免費的。而且，免費並非針對金卡、黑金卡或白金卡等高端客戶，普卡也可以享受此項優惠。

　　“從規模效益這一角度來講，同樣是異地本行取現服務，內資行機具、網點數量遠多於外資行，外資行異地取現的成本顯然更高；不過，外資行銀行卡此類業務的數量肯定遠遠小于國有大行等內資行，從總量上來看，內資行的成本無疑更高”，上述外包業務負責人對《證券日報》記者表示。

　　“外資行的零售業務，所面臨的不僅僅是網點佈局少於大中型內資行的問題，還包括這一問題導致的用戶體驗效率差的情況，因此，主動免費可以説是彌補用戶體驗的一種方法”，某外資行有關人士對本報記者表示，“對於外資行來説，客戶數量多並不是其主要目標，但是保持適格客戶的黏性很重要。”

　　除了外資行的高調免費外，很多股份制銀行目前也有了暫時放棄了收費的打算。《證券日報》記者發現，多家股份制銀行都以“限時優惠”的形式免除費用，但並不願意直接免費。“這可能是怕大家免費的午餐吃慣了，一旦收費反而會不適應，所以只好先走一步看一步”，一位股份制銀行的大堂經理如此猜測。