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降息後存款定價差異化 上市銀行僅一家上浮到頂

  • 發佈時間:2015-03-02 07:11:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:郭偉瑩

  3月1日央行降息後,商業銀行在存款利率定價上更加分化,這在上市銀行中體現較為明顯。《每日經濟新聞》記者統計A股上市銀行昨日(3月1日)公佈的存款執行利率發現,除了個別銀行存款利率實現最高上浮30%,絕大多數銀行並未用到存款利率最高可上浮30%的額度限制。

  同時,銀行與銀行間存款利率差異化定價趨勢更為明顯,同一家銀行不同期限存款利率上浮的幅度也大不相同。

  大行現不同定價

  中國人民銀行決定,自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍。

  與上一次降息相比,此次上市銀行存款利率全部上浮到頂的更少。上次降息後,在上市銀行和城商行中,平安銀行寧波銀行南京銀行存款利率全部上浮到頂,而此次降息後只有南京銀行一家所有期限産品利率一浮到頂。《每日經濟新聞》記者統計A股上市銀行的數據後發現,絕大部分商業銀行一年期存款利率最高上浮20%。其中,北京銀行、寧波銀行、興業銀行光大銀行、平安銀行、中信銀行浦發銀行一年期存款利率均上浮20%;華夏銀行一年期存款利率上浮12%;民生銀行一年期存款利率上浮21%;招商銀行一年期存款利率上浮10%。

  除南京銀行外,A股上市銀行的其他期限存款利率,也均未實現最高上浮幅度。

  此外,工行、建行、中行、農行和交行五大行也均對其存貸款利率做了相應調整。官網顯示,五大行均未用到最新的30%存款利率上浮限制的額度,最高上浮幅度僅19%。其中,工行的三個月定期存款利率上浮11.9%,半年期定期存款利率上浮10.8%,一年期上浮10%,兩年期上浮4.8%,三年期未上調。農行、中行、交行的上述各檔期存款利率上調幅度與工行一致。

  建行則獨樹一幟,其三個月定期存款利率上浮了19%,半年期上浮17%,一年期上浮16%,兩年期上浮4.8%。

  差異化定價更明顯

  此次降息後,銀行存款利率差異化定價更為明顯,除了各銀行之間的産品定價上浮幅度不同外,同一家銀行自身不同期限利率上浮的幅度也不盡相同。

  以光大銀行為例,其一年期以下産品利率上浮15%,1年期存款利率上浮20%,兩年期上浮10%,三年期未上浮,各個期限的上浮比例均不同。

  民生銀行同樣如此,其活期利率上浮10%,三個月定期存款利率上浮23%,半年期存款利率上浮23.9%,一年期存款利率上浮21%,兩年期存款利率上浮19%,三年期存款利率上浮17%。

  招商銀行活期未上浮,3個月存款利率上浮11.9%,6個月存款利率上浮10.7%,一年期存款利率上浮10%,兩年期存款利率上浮4.8%,三年期存款利率未上浮。從統計的數據來看,銀行存款利率能夠達到央行基準利率1.3倍的只有南京銀行一家銀行,差異化定價卻愈發明顯。

  中央財經大學教授郭田勇向《每日經濟新聞》記者表示,降息其實同時也是利率市場化推進的重要部分,利率完全市場化的環境下,從監管部門到行業研究人員,都希望利率呈現差異化,如果説央行規定利率最高上浮1.3倍,銀行都上浮1.3倍,這也並不是監管部門希望看到的,每個銀行都要根據自己經營情況制定不同的價格水準。下一步,隨著央行利率上浮幅度越來越大,也應當有越來越少的參與銀行完全按照銀行這個額度一浮到頂。“此次央行降息,可以認為是對稱性降息,但是由於上浮空間增大,存款又變成可上浮到1.3倍,如果上浮到1.3倍,對於銀行來講,央行降息就是非對稱降息,上浮到頂利差肯定在收窄。”郭田勇説。

  但值得注意的是,以上數據僅為降息首日各上市銀行官網公佈的數據。而從上次降息後的情況看,部分銀行在一段時間後將存款定價許可權下放到各地分行,出現了同一銀行在不同地區差異化定價的局面。此外,上次降息過後,也有銀行總行多次靈活調整利率,如光大銀行。

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