根據中國人民銀行部署，10月底前全國POS機將關閉晶片銀行卡降級交易（使用既有晶片又有磁條的複合卡進行交易時應讀取晶片，卻採用刷磁條來實現交易，其最核心的晶片沒有發揮出應有的作用），晶片卡支付將告別刷卡，迎來插卡時代。全國銀聯磁條標準卡存量達34.42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單？

　　為何換？磁條卡易複製盜刷

　　浙江紹興居民盧女士今年8月23日在一家超市刷卡結了65元的賬，三天后她還在夢鄉中時，卡裏近5000元錢被提取，而卡就在身邊。一個月後，案件告破，原來是超市收銀員在她刷卡時複製了磁條，偷窺了密碼。中招的有20多位顧客，少的損失幾百元，多的損失數萬元。

　　由於磁軌資訊易被複製的先天弱點，偽卡盜刷成為銀行卡犯罪重災區。“晶片卡較磁條卡在安全、多應用等方面優勢明顯，建議持卡人儘快更換。”央行相關負責人明確表態。根據央行部署，10月底前全國POS機將關閉晶片銀行卡降級交易。也就是説，同時帶有晶片和磁條的銀行卡今後將只能插安全性高的晶片而不再刷安全性低的磁條。而從明年開始，在經濟發達地區，新發行以人民幣結算的銀行卡應為晶片卡。

　　記者了解到，根據央行此前下發的通知，工行、招行、華夏近期關閉了晶片卡降級交易。北京地區的工行、建行、中行等大型國有銀行，早已對在北京地區發行的複合卡在ATM和POS渠道上成功實施關閉降級交易。

　　誰買單？銀行與消費者各執一詞

　　央行數據顯示，目前全國POS和ATM終端支援晶片卡的改造率分別達到99.6％和99.5％，晶片卡已經成為新發銀行卡的主流。中國人民銀行昨天發佈最新數據顯示，截至2014年第三季度末，我國金融IC卡（複合卡和單一晶片卡的統稱）累計發卡量突破10億張。

　　晶片卡的運用環境已經基本具備，然而換“芯”的費用問題卻沒有明確説法。目前晶片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。近34億張磁條卡要換成晶片卡，成本將數以百億元計。

　　銀行卡換“芯”應由誰來買單？銀行與消費者各執一詞。

　　記者在北京金融街周邊的多家銀行營業部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費。例如，工行只免費為四星級以上客戶磁條卡升級為單晶片借記卡。招行對普卡換“芯”收10元工本費，只有金卡和金葵花卡免費。在換“芯”問題上，銀行顯然更多考慮的是系統升級、製作晶片所帶來的經營成本上升。

　　“要是換晶片卡收錢，我肯定不換。”重慶大學本科生張駿逸説。北京市民李岳則表示，“這錢當然應該銀行出，銀行每年從銀行卡客戶這裡掙的錢可不少，換卡應該是服務客戶的一部分。”

　　“安全是金融支付交易的生命線。換‘芯’是為了堵住漏洞、更加安全，成本理應由銀行來承擔。”作為銀行和消費者外的第三方——銀行卡收單機構易寶公司首席執行官唐彬看得清清楚楚。

　　■專家説法

　　收費標準需監管部門規範

　　作為發卡方，銀行理應用更加積極的態度推動銀行卡換“芯”。中國人民大學商法研究所所長劉俊海教授認為，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒消費者，但目前換“芯”提示、督促不足，收費標準更需要監管部門進一步規範。

　　商家對銀行卡換“芯”也責無旁貸。業內人士指出，刷卡還是插卡，主要不是消費者決定的，而是商戶特別是收銀員決定的。要加強對收銀員的培訓和約束，改變多年來養成的刷磁條習慣。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，簡單地説換卡費用由銀行來承擔，或者全部推給持卡人來承擔都不合適，需要有關部門在此間作出協調，出臺一個較好的成本分擔辦法。唐彬建議，銀行可以採用換卡有獎、雙倍積分等更多的行銷手段去激勵客戶進行銀行卡的升級。