[據知情人士透露，銀監會下一步將推出銀行負債品質管理辦法]

　　銀行月末存款“衝時點”再迎監管“緊箍咒”。

　　銀監會、財政部和人民銀行日前聯合下發《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（“236號文”），要求商業銀行月末存款偏離度不超過3%，並提出八條禁令，防止銀行違規吸收和虛假增加存款。

　　“對於設置存款偏離度，我們是樂見其成的，意味著銀行員工不再有那麼大的攬儲壓力。不過，這短時間還是難以改變銀行拉存款的競爭。”一名股份制銀行人士對《第一財經日報》稱。

　　236號文的發佈，市場看法不一。不少專家和銀行業人士認為，在存貸比監管指標未有所調整的情況下，存款偏離度實際上將加大銀行攬儲的壓力。也有分析稱，存款偏離度是監管推進一系列政策的前奏，將促使銀行加強負債管理，優化銀行考核體系等。

　　據知情人士透露，銀監會下一步將推出銀行負債品質管理辦法。9月10日，銀監會主席尚福林也曾表示，銀監會將研究制定商業銀行負債管理和評價辦法，有效評估商業銀行負債品質，加強負債品質管理。

　　實際上，下一步銀行業界更為期待的是存貸比是否調整。

　　劍指“衝時點”

　　236號文要求，商業銀行月末存款偏離度不得超過3%。何為存款偏離度？

　　“存款偏離度是一個衡量存款波動情況的指標。針對月末存款高於月日均存款的實際，236號文限定月末存款不得高於月日均的1.03倍。”一名監管層人士分析稱。這意味著，如果銀行月日均存款為100億元，月末的一天銀行的存款不能夠超過103億元。

　　上述股份行人士表示，實際上就是希望銀行不要在月末特別是半年末和年末面臨監管考核的時間點，為達監管標準而違規大規模攬儲。例如很多通過理財資金募集或到期設置在月末，促使月末資金大增，而到下月初銀行存款便面臨大幅度的流失。

　　“銀行拉存款‘衝時點’並非一天兩天的問題了，今年以來銀行存貸款波動較為明顯，對宏觀經濟而言是有一定影響的。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛對《第一財經日報》分析稱。

　　從人民銀行公佈的數據來看，今年6月份人民幣存款增加3.79萬億元，到7月份人民幣存款則減少了1.98萬億元。存款的增長也在一定程度上影響著貸款，7月份人民幣貸款新增量減少到3852億元，存貸款在新增規模上出現波動較大。

　　抑制銀行存款“衝時點”，曾剛表示，236號文從宏觀方面分析其影響可以體現在兩個方面，一是可以降低存貸款的波動帶給貨幣政策的干擾；二是銀行存款“衝時點”會導致一段時間內市場資金的劇烈波動，如果得到抑制，可以降低銀行流動性風險。

　　除了遏制“衝時點”，上述股份制銀行人士表示，236號文還要求商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。

　　攬儲壓力難減

　　“從目前的政策來看，我認為銀行的攬儲壓力不會有多大的改善，或者説短期內還是上升的。”某中小銀行零售業務部門人士對《第一財經日報》稱。

　　現實的情況是，一方面受到銀行存貸比時點考核的制約，銀行為達標不得不在月末突擊攬儲；另外一方面則是銀行有業績考核壓力，特別是上市銀行在季末、半年末、年末發佈業績數據，銀行有業績增長壓力。再加上利率市場化提速、網際網路金融興起，銀行攬儲成本和壓力都在上升。

　　交通銀行(行情,問診)首席經濟學家連平也表示，在存款偏離度考核下，銀行仍很難改變追逐存款行為。

　　從銀行業界不少人士的呼聲看來，236號文對於銀行拉存款“只緊不松”，相關政策也略缺乏新意，“衝時點”可能會改變形式，例如從月末的時間點提前。

　　“在存貸比實行月度日均考核之後，很多銀行內部考核的時間點設定為提前。例如，將內部年度考核時間點提前到12月25日、26日等。”上述股份制銀行人士對《第一財經日報》稱，銀行還會根據時點存款偏離度的測算來調整存款的規模。

　　另一銀行內部人士則擔心，在存貸比、存款偏離度雙重監管考核之下，銀行是否會走一些創新途徑規避監管，例如加速負債和貸款紛紛表外化，以保持銀行的盈利增長。

　　《第一財經日報》採訪的專家和銀行業界人士均認為，存款偏離度的設定對大型商業銀行影響並不會太大，甚至可能是積極的影響。而一些股份制銀行、快速發展的城商行面臨較大壓力。