交行首席經濟學家連平表示，如何與傳統銀行在同一個監管準則下發展是民營銀行需要思考的問題

　　就在三家獲得監管部門“準生證”的民營銀行緊鑼密鼓的準備開業大吉之際，國星光電公告稱，將退出參與佛山民營銀行的發起設立，原因是關於發起人在某些情形下應對所投資銀行的相關損失承擔無限連帶責任的約定與公司整體經營管理的宗旨不符。

　　民營銀行從最初的政策開閘到如今首批三家已經獲准籌建，一直伴隨著鼓勵和質疑：如何吸引客戶、怎樣差異化發展、股東之間以及股東與銀行間的利益如何協調等問題都需要重新摸索。即便是對於已經拿到“準生證”的三家銀行而言，雖然已經跨越了重重阻力，但一切也僅僅是剛剛開始。

　　“對於三家民營銀行來講，因為已經拿到監管牌照，所以盈利模式、股東結構等都不再成為最重要的問題，重要的是，如何與傳統的銀行在同一個監管準則下發展，這是需要思考的問題”，交行首席經濟學家連平在接受《證券日報》記者採訪時指出，“比如有網際網路優勢的企業，因為目前還沒有完善的監管條例所以比較自由，但是如果做銀行反而很難像現在一樣自由發展，會遇到很多限制，比如資本充足率、存款準備金、包括存貸比等等。”

　　初期或主打對公牌

　　“誰會把存款放到民營銀行？”對於即將開業的三家民營銀行來講，這是一開門就會面臨的問題。

　　財經評論員余豐慧稱，金融的核心在於信用，無論吸收存款還是發放貸款，以及售賣理財産品等中間金融業務，都離不開“信用”二字。存款人之所以敢於將大量存款存到銀行，還是出於對銀行的信任，當然其實質是對國有銀行背後國家信用的信任。民營銀行與現有傳統銀行相比，已經明確自擔風險，在現有社會金融信用環境下，民營銀行吸收存款等資金的難度要遠遠大於國有銀行，這將是其業務發展的最大制約。

　　在目前存款保險制度尚未建立的情況下，不到一年時間內就要相繼開張的民營銀行應該採取怎樣的策略？

　　“民營銀行開業初期，和傳統的銀行沒有什麼區別，都要採取很多的行銷手段。重點可能會去行銷公司業務，在貸款方面提供優惠，以吸引大筆的存款進入，讓銀行運轉起來。至於個人業務方面，預計剛開業可能不會有大量的資金進入民營銀行，民營銀行只能通過廣告等方式，慢慢讓大家熟悉和接受”，連平説。

　　“剛開始大家可能不太接受，但是畢竟是銀行，很多人還是習慣性地認為銀行不是隨便可以開的，因此會不由自主的信任。如果開在自己的家門口，還是會有很多散戶逐漸接受的”，著名經濟學家、金融學教授徐洪才在接受本報記者採訪時説。

　　此次獲准籌建的三家試點銀行在發展戰略與市場定位方面各有特色，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行，溫州民商銀行定位於主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務，天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。

　　溫州民商銀行和天津金城銀行都屬於傳統銀行，都有各自輻射區域內的企業商戶。此前騰訊表示，深圳前海微眾銀行將通過網際網路模式辦成以重點服務個人和小微企業為特色的銀行；具體經營模式需要在開業的時候發佈。

　　“即便要通過網際網路模式辦銀行，也要遵從金融監管的原則，不會像現在一樣有特別自由的創新空間”，連平説。

　　“這中間涉及很多問題，必須考慮清楚並設計完善”，阿裏小微金融服務集團的相關負責人曾對本報記者表示。

　　業內人士稱，正是由於銀行涉及到很多監管標準的約束，所以像阿裏之類的網際網路金融企業才會慎之又慎，是專門做網上銀行還是網上網下都做，可能還沒有完全想明白。

　　前景可期

　　即便遇到很多困難和阻力，仍有很多人對民營銀行的前景抱有樂觀的預期。

　　郭田勇曾對媒體表示，“三家民營銀行進入到銀行業，未來的前景我是非常看好的，雖然有人擔心説會不會倒閉了，百姓願不願意往裏存錢，首先我們馬上要建立存款保險制度，大銀行不一定能做，體量太大，它出了問題保險公司很可能兜不住，但是小銀行沒問題，我們相信這些民營銀行在做小微企業和零售金融上，應當會比大銀行更具有競爭力，所以我相信這套體制機制，會有一個很好的未來”。

　　連平也認為，存款保險制度一旦出爐，只要存款總量是在賠償最高額以下，就沒有問題。因為即便銀行倒閉了也會有保險公司賠償，而且這種民營銀行如果非常便捷，還是會有很多居民逐漸接受的。

　　另據媒體報道，中國人民銀行研究局首席經濟學家馬駿8月8日表示，目前存款保險制度出臺的各項準備工作基本就緒。存款保險制度將對銀行實行全覆蓋，並且銀行推出存款保險制度不分先後。

　　據《證券日報》記者不完全統計，根據《國家工商總局企業名稱核準公告》，僅從今年年初至今，已經通過國家工商總局預核準的民營銀行就已經超過100家，其中包括外商投資企業，更多的民間資本正在積極籌備民營銀行。