如果説網際網路金融潮的突至，帶給了商業銀行衝擊和緊迫感，那麼P2P網貸市場的大熱，則也讓銀行從中發現了新的轉型渠道。日前，蘭州銀行宣佈正式進軍網際網路金融，而叩門利器正是其剛剛上線的P2B平臺——e融e貸投融資平臺。

　　“我行剛剛上線的P2B平臺，在為投資者提供良好項目的同時，更為重要的則是體現了甘肅省政府對於産業的引導以及銀行嚴格的風控保障，這將讓投資者擁有一個資訊對稱透明，投資安全高效的網貸平臺，這也是銀行與傳統P2P平臺競爭的優勢所在。”蘭州銀行董事長房向陽在接受《證券日報》記者採訪時指出。

　　借P2B平臺

　　為中小企業融資解困

　　隨著網際網路金融大潮的到來，以及中小企業融資難現象的普遍存在，銀行P2B(個人對中小企業)借款融資平臺也日趨紅火。日前，蘭州銀行就宣佈其e融e貸投融資平臺正式上線，為企業融資項目與個人搭建投融資渠道，通過搭建P2B平臺募集全國各地個人投資者資金，以滿足甘肅省中小企業融資需求。

　　業內人士表示，多年以來，由於銀行服務門檻較高，相當多的中小微企業並未被銀行“服務半徑”所覆蓋，資金需求難以得到有效滿足。據統計，目前我國有超過6000萬中小微企業，但超過75%的貸款需求都未得到滿足。現在，網際網路金融的興起特別是銀行P2B的設立，將讓這些企業所面臨的資金匱乏難題得以緩解。

　　在蘭州銀行e融e貸平臺上線當日，該行還推出了經篩選的中小企業融資項目103個，金額總計7.3億元，這些項目在發佈會後將根據企業具體資金需求時間陸續登陸該行P2B平臺進行線上資金募集。

　　據蘭州銀行負責人介招，e融e貸平臺不但為中小企業融資、個人投資提供了便利的渠道，也成為政府産業導向的最佳場所。該平臺將與甘肅省工信委、商務廳、農牧廳開展合作，由上述部門推薦融資項目，蘭州銀行提供融資資質評審，通過平臺運營和發行融資項目。項目融資成功後，甘肅省工信委、商務廳、農牧廳將對符合政策的項目給予貼息。

　　記者了解到，這一P2B平臺年化收益率為6.8%-7.2%區間。自6月9日試運作以來，共發行6期産品，最長20個小時售罄，最短的僅4個小時銷售完畢，合計融資5000萬元。

　　蘭州銀行房向陽董事長對本報記者表示，通過P2B平臺的構建，蘭州銀行為個人投資和企業融資搭建了廣闊而安全的服務平臺，也將牢牢把握網際網路金融行業這一未來的發展趨勢，這對城商行的發展至關重要。P2B平臺的上線，也將改變城商行一味追求物理網店的擴張之路，通過網貸平臺吸引來自全國各地的資金。

　　在試運作期間，平臺就吸引了來自廣東、北京、江蘇、山東等全國多地的投資者，外來資金佔比高達80%，打破了蘭州銀行以前甘肅省外無物理網點無法辦理業務的局限性。“這就是用全國人民的投資，來為甘肅中小微企業服務。”房向陽強調。

　　P2B對陣P2P

　　安全風控是優勢

　　雖然同屬於網路借貸，但有別於大熱的草根P2P(個人對個人)平臺，目前各個銀行紛紛推出的P2B平臺，後者在資金安全性方面有了較大提高，改造了一部分P2P模式的硬傷。由於擁有風控專業化、行業操作規範化透明化這些優勢，這對於深受P2P平臺關門、跑路之困的個人投資者來説將更具吸引力。

　　首先，由於P2B平臺的借款人從前者的個人變成了中小企業，而企業的資質審核顯然要比P2P僅僅對於個人信用狀況等風險進行控制要嚴格的多。其次，P2B這種投融資模式，平臺將負責審核融資企業資訊的真實性以及風險，平臺本身既不融資也不放貸，杜絕了平臺接觸資金的可能，回歸了仲介平臺的本質。最為重要的是，作為銀行搭建的P2P平臺，風險控制是其最為擅長的，完善的管理流程，第三方資金存管體系，這都是草根P2P平臺無法比擬的。如在蘭州銀行上線的P2B平臺項目，就將按照銀行標準審核借款企業融資資訊的真實性、抵質押物的有效性、 並評估借款風險，確保將還款風險降到最低。“ 除了對所有項目的風險審查，未來我行還將進行貸後管理，讓資訊對稱透明”，蘭州銀行董事長房向陽介紹。

　　也正因如此，才讓收益率較P2P低許多的銀行P2B平臺愈發受到投資者的關注。相關統計數據顯示，在今年上半年網貸市場交易額中，儘管P2B平臺數量遠低於P2P平臺，但正漸成為中流砥柱。

　　加大科技投入

　　全面向網際網路金融轉型

　　以e融e貸平臺的上線為標誌，地處西北內陸城市的蘭州銀行也開始正式進軍網際網路金融，而作為定位服務小微企業，實施“科技興行”戰略的蘭州銀行，近年來也一直通過加大科技投入，努力探尋借助科技服務中小微企業的切入點。

　　自2012年起，蘭州銀行即著手謀劃利用科技夯實自身實力，走一條城商行技術創新之路。在被蘭州銀行確定為“創新年”的2013年，隨著領先於西北金融業界的VTM“冠字號”功能上線；網上銀行、手機銀行優化升級；全國首推全能自助銀行、手指靜脈存取款業務，這些效果開始逐步顯現。

　　在蘭州銀行董事長房向陽看來，銀行若要擺脫同質化競爭，核心是科技，只有加大科技的投入，以技術創新形成競爭力，才能在未來銀行競爭中佔據有利的位置。他介紹説，2013年，蘭州銀行凈利潤為13億元左右，當年在科技方面的投入就達到1.24億元，用於系統開發及平臺建設科技技術的應用，約佔企業盈利的10%。而對於科技方面的資金投入比例，也將被固化。

　　而對於剛剛上線的P2B平臺，房向陽指出，這也是蘭州銀行業務向網際網路金融進軍的一個成果。“蘭州銀行從去年起，在包括服務方式、服務內容等方面就以開始向網際網路金融轉變。”他指出，通過持續的科技投入、進軍網際網路金融，蘭州銀行將為更多中小企業及百姓投供便利的服務。