根據2月份銀監會與國家發改委聯合下發的《商業銀行服務價格管理辦法》，本月起銀行開始執行新收費標準，銀行的13項服務進行重新定價，包括有條件地免收個人基本養老金賬戶、本行異地取現手續費，為客戶提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶，下調個人轉賬匯款手續費等。

　　□事件

　　新規每年減免千億元收費

　　8月1日起，國家發展改革委、銀監會聯合發佈的《商業銀行服務價格管理辦法》正式施行，多家商業銀行按照政府指導價降低部分收費標準，對個人客戶賬戶管理費、年費及養老金異地取款手續費進行部分減免。

　　據了解，《通知》也對備受爭議的小額賬戶管理費進行了調整。對於銀行客戶賬戶中(不含信用卡)沒有享受免收賬戶管理費和年費的，要求銀行應根據客戶申請，提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。

　　此外，7月23日國務院常務會議明確要求要清理整頓銀行業金融機構的不合理收費，對直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費，一律取消。農業銀行測算説，上述相關費用減免措施合計一年讓利約100億—110億元，根據農行佔據中國銀行業市場份額大約10%的情況來推算，整個銀行業年減免讓利的費用將在1000億元左右。

　　□調查

　　多數銀行已經執行到位

　　京華時報記者日前走訪北京市內各家銀行發現，目前多數銀行已經在大堂顯要位置擺放了新的收費手冊。在京城一家浦發銀行網點內記者看到，在大堂經理站立的地方，已經擺放了一本上海浦東發展銀行服務價格目錄，冊子下方寫著2014年8月1日起執行。在招商銀行一家網點，大堂經理説，新的收費規定已經從8月1日開始實施，並且在原有指導價基礎上可能還有一些優惠。

　　此外，京華時報記者在民生銀行東直門支行和華夏銀行東直門支行看到收費調整的通知和新的收費手冊。北京銀行的理財經理表示，根據新下發的通知，個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費開始下調；年費和小額管理費北京銀行一直沒有收取；養老金異地取現手續費也不收取。工行的大堂經理也表示，已經收到國家發改委的新規，櫃檯跨行轉賬和養老金異地取現均按照發改委的通知執行，賬戶小額管理費全免。

　　除了網點之外，各家銀行網站也將新的服務價目表更新，最新政策是從8月1日起執行。工行方面還透露，對於銀行成本能夠承受的服務，盡可能減免收費。其中，工行還主動取消了對公賬戶餘額管理、跨境查詢、代辦抵押登記等服務收費；對於老百姓日常廣泛使用的代發工資、退休金、低保、醫保、失業保險、住房公積金等銀行賬戶，繼續免收年費和小額賬戶管理費。

　　農行總行方面表示，其2014版服務價格標準實現了“收費項目只減不增、價格標準只降不升”的目標。新版價格標準進一步加大服務收費減免力度。比如免收小微企業融資服務費；免收常年財務顧問、投融資財務顧問等12項顧問類費用。

　　□發現

　　新規落實還待細化

　　在調查中，大部分銀行對於本次收費新規的通知及培訓情況較好，在客戶提出疑問時，大堂經理馬上能給出回答。北京銀行一位大堂經理對京華時報記者表示，如果客戶有需求，可以給列印一份收費價目錶帶走。而個別國有銀行的表現難以令人滿意。

　　但京華時報記者也發現，部分銀行存在資訊傳達不及時的問題。上周，京華時報記者在某國有銀行木樨園支行網點詢問大堂經理時，得到了“個人櫃檯轉賬匯款手續費仍按原標準收取，不知道8月1日執行新收費辦法”的回答。不過本週一，京華時報記者又前往該行詢問，得到了肯定的回答。

　　某國有大行大堂經理告訴京華時報記者，養老金異地取現手續費、個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費已收到調整通知，但小額賬戶管理費仍按照之前標準收取。但京華時報記者隨後從上述銀行內部人士方面了解到，銀行收費標准將嚴格執行發改委及銀監會規定，網點員工回答有誤，這是培訓及通知不到位所致。

　　□解讀應依成本制定合理收費

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍告訴京華時報記者，銀行機構網點眾多，特別是國有銀行，在政策傳達時有一定的時滯也是很正常的，不過銀行有義務向客戶及時公示新的收費新規，明碼標價。

　　趙錫軍認為，銀行作為企業，向客戶提供服務，收取一定的費用很正常，這也能彌補成本和支出，而消費者從企業那購買服務，也需要付出一定的代價，支出一定的服務費。但如果服務價格訂得過高，消費者覺得不公平；如果服務價格過低，企業也沒法彌補成本。因此相關監管部門會通過考慮消費者的承受能力以及銀行的成本制定一個合理的收費標準。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇在接受京華時報記者採訪時指出，新的政策從總行下發到各個網點需要時間，而銀行特別是國有商業銀行機構網點眾多，在政策實施過程中可能會有兩三天的滯後，在保障消費者知情權的前提下，屬於正常現象。

　　郭田勇指出，收費問題爭論很久，此次相關部門對金融基礎服務領域進行適度管理，能讓老百姓獲得更多的實惠，保障了公眾的利益。一方面，對銀行來説，雖然從短期來看，營業收入可能會有所下降，但是由於減免的收入來自基礎性服務，而這部分收入在銀行總營業收入中的佔比不大，因此不會産生很大的影響。另一方面，相關部門對這種基礎性服務有效的管理，將推動銀行創新服務水準的提升，促進銀行業在競爭中不斷創新發展。

　　銀監會方面表示，鼓勵消費者對商業銀行服務價格違法行為進行監督，如客戶發現商業銀行服務價格行為存在侵權情況，可向銀監會投訴或採取相關法律措施起訴。

　　□觀點中間業務轉型迎來差異化

　　雖然今年中報數據還未出爐，但市場分析普遍認為，上市銀行的中間收入增速可能會受同業監管影響而放緩。

　　申銀萬國在對上半年銀行盈利情況進行分析時指出，受到同業非標監管影響，“中間收入”增速放緩，貢獻利潤增長或降至4.3%。同業監管壓力下，同業非標資産派生的中間業務收入增速將放緩。銀行卡、理財等業務繼續保持較快增長，預計上半年手續費收入增速環比一季度下降4%至15%。

　　一位股份制銀行內部人士告訴京華時報記者，近年來，銀行的中間收入一直在縮減，部分收費項目的調整，必然會加大這方面的壓力，但是從去年年報和今年一季報看，銀行已經在調整中間收入的結構了。

　　券商人士指出，近年來，銀行面臨著轉型壓力，而中間業務轉型關係收入結構調整，是轉型的關鍵。從各銀行在年報中對自身中間業務收入大增原因分析看，理財業務和銀行卡手續費的增長是股份制銀行中間業務收入最主要的增長動力。同時，多家銀行投行、類投行、託管等業務表現十分突出，這是一種很好的差異化轉型。

　　□提示

　　免收管理費和年費需申請

　　此次取消的費用中，小額賬戶管理費備受爭議。小額賬戶管理費是銀行針對那些日均餘額低於一定數額的賬戶收取的賬戶管理費。此前，包括五大國有銀行在內的大多數銀行都有小額賬戶管理費。

　　此前，大多數銀行規定，個人儲蓄賬戶中日均餘額小于銀行規定，就會被按月或按季度收取一定的管理費。有的是低於300元收取3元/季度，有的是低於500元收3元/季度。而從8月1日起，要想不被銀行的小額賬戶管理費困擾，只要上銀行申請一個免管理費賬戶就可以了。商業銀行服務收費新規要求，商業銀行應為儲戶提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。

　　需要特別提醒消費者的是，免收管理費和年費的賬戶並不會自動産生，而是需要消費者到銀行提出申請，指定一張主卡，才能享受這項福利。中國銀行北京市分行個金部相關負責人對京華時報記者表示，對於跨行匯款和養老金異地取現兩項收費減免，中行系統已經完成升級，可自動判斷是不是屬於這兩項業務，無須客戶提出申請，客戶可核對收費單據，看是否按照新的價目表收費。但對於小額賬戶管理費和年費的減免，上述負責人告訴京華時報記者，對客戶名下沒有享受減免小額賬戶管理費和年費的，用戶可提出申請免除一個賬戶的費用。櫃檯工作人員也會對新開戶的客戶提醒其享有該權利，銀行根據用戶意願直接進行辦理。

　　銀行人士提醒，儲戶應當梳理手中的銀行卡折，若在該銀行無醫保、社保、公積金、工資賬戶等，盡可能把手中的卡折拿去修改設置，以獲得管理費的免收。

　　以一個銀行賬戶的管理費來看，每月均額在300元或500元以下的，要被收3元的小額賬戶管理費，一年就是12元，年費也要10元，這項新規實行後，每年將為持卡人節省費用10至12元。

　　放大鏡：銀行哪些手續費下調了？

　　1.跨行櫃檯轉賬手續費階梯收取

　　各商業銀行個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費根據轉賬金額的不同“按階梯”收費，2000元及以下，收不超過2元;2000元B5000元，收不超過5元;5000元B1萬元，收不超過10元;1萬元B5萬元，收不超過15元;5萬元以上，收不超過0.003%，50元封頂。

　　2.現金匯款手續費大降

　　個人現金匯款手續

　　費不得超過0.5%，50元封頂。匯款1萬元則最多可省50元。

　　3.個人異地本行取現手續費50元封頂

　　異地本行櫃檯或者ATM取款手續費，最高不超0.5%，50元封頂。如果取1萬元，則只需50元手續費。

　　4.養老金異地本行取款，每月前兩筆有條件免費

　　商業銀行免收社會保險經辦機構和本行簽約開立的個人基本養老金(含退休金)賬戶，每月前2筆且每筆不超過2500元(含2500元)的本行異地(含本行櫃檯和ATM)取現手續費。

　　5.可申請免收賬戶管理費和年費的借記卡

　　對於借記卡的賬戶管理費和年費，商業銀行應根據客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。如果能申請減免，一張借記卡一年可節省費用20元至30元。