“由衷地感到欣慰！”這是溫州中小企業協會會長周德文在得知三家民營銀行正式獲批籌建消息後的第一反應 。作為設立中國民營銀行的積極呼籲者，自稱為溫州中小企業代言人的周德文感慨等這一天已經等了太久。

　　7月25日，銀監會主席尚福林披露了近日已正式批准三家民營銀行的籌建申請的消息。這三家民營銀行是:騰訊、深圳百業源投資公司、深圳立業集團為主發起人，在廣東省深圳市設立的深圳前海微眾銀行; 浙江正泰集團、華峰氨綸（002604.SZ）為主發起人，在浙江省溫州市設立的溫州民商銀行; 天津華北集團、天津麥購集團為主發起人，在天津市設立的天津金城銀行。

　　此時距離2013年7月5日，國務院發佈《關於金融支援經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（俗稱“金十條”）首次提出“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”已經滿一年。

　　民營銀行均為差異化服務

　　據銀監會相關領導介紹，三家試點銀行在發展戰略與市場定位方面各有特色，目標是為實體經濟發展提供高效和差異化的金融服務，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行，溫州民商銀行定位於主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務，天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。

　　“我們大約會有6至12個月的時間準備，具體模式還需要等開業的時候發佈，但是目前可以肯定的是，我們會更多采用網際網路的方式進行。” 日前，騰訊相關負責人表示。

　　而華峰氨綸相關人士則對外表示，溫州民商銀行下一步的發展、網點的分佈、團隊組建等都在緊鑼密鼓推進當中，高管團隊的人員由浙江正泰集團、華峰氨綸以及其他股東三方共同組建，董事長將從外部選聘，未來的經營模式不會參照目前熱炒的網際網路金融。

　　民營銀行的設立被業界寄予厚望。7月31日，國務院總理李克強在國務院會議上，再度強調當前要集中力量抓好幾件一舉多得的大事。而促進小微企業和民營經濟加快發展，試點設立民營銀行就是其中之一。

　　全國人大常委、人大財經委副主任委員吳曉靈曾表示，民營銀行未來的發展前景就是錯位競爭。能夠找到自己的準確定位，能夠辦出特色，能夠比別人提供更好的服務，就能夠有前景。

　　央行貨幣政策委員會委員陳雨露在接受媒體採訪時就表示：“現在金融市場的競爭還不夠，所以這就造成還有一些壟斷行為，還有在定價上收費過高、過多等問題。這些問題可以通過民營經濟的準入得到進一步解決。”

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇教授對此也充滿期待：“民營企業來辦的民營銀行它長期來看有種‘鯰魚效應’，民營資本的注入必然能夠進一步激活並提高銀行業的整體運營水準。”他對《中國經濟週刊》説。

　　銀監會：

　　將向中西部擴大民營銀行試點

　　作為民企，同時又是銀行，民營銀行負有民營企業和金融機構的雙重風險。許多人都擔憂民營銀行業務開展將比國有銀行更難。

　　今年3月，中國工商銀行副行長張紅力在全國兩會期間接受媒體採訪時，還為民營銀行的試點和設立提出建議。他認為，由於民營銀行存在信用劣勢，可能會難以吸收到公眾存款。

　　此外，按照銀監會要求，承諾風險自擔的做法也無形中給民營銀行戴上了沉重的心理枷鎖，“民營銀行在面臨破産清算時，若資金不足以償付時，則要以企業凈資産或實際控制人的凈資産對存款人存款給予全額或部分賠付。這迫使民營銀行將以更加審慎的方式經營，他們將在貸款中更加偏向於風險厭惡，但同時也就意味著低回報。在存款保險制度推出之前，這將使民營銀行在與其他商業銀行的競爭中處於劣勢。” 華創證券的一位銀行業研究員對《中國經濟週刊》説道。

　　另一方面，民營銀行的發起人們儘管在其他領域取得了令人信服的成功，但在傳統金融領域能否遊刃有餘，尚需觀察。

　　經營銀行需要大量資本，一般民營企業可以拿出十幾億乃至幾十億來辦銀行，這雖然能夠讓銀行運轉起來，但還難以達到比較理想的規模，所以民營銀行真的辦起來，前途也是很坎坷的。據專業人士估算，投資幾十億辦銀行，一般3至5年內根本無法盈利，10年也回不來本。當然，這只是一種假説，但從中不難看出新辦民營銀行的前景在業內並非被一致看好。

　　《中國經濟週刊》記者帶著上述疑問向華北集團執行總裁、天津金城銀行籌備組組長崔莉培提出採訪請求，但對方聲稱在天津市銀監局開會，匆匆挂斷了電話。記者又撥打了溫州金融辦主任張震宇的手機以及辦公室電話，均沒有人接聽。

　　但溫州中小企業發展促進會會長周德文顯然對於民營銀行的發展比較樂觀。他認為，民營銀行定位明確、利潤很直接、産權很清晰，在吸收存款上會努力採取辦法吸存，也會更加積極地拓展市場。在他看來，未來存款保險制度的出臺，對剛剛誕生的民營銀行會起到利好作用，有利於老百姓更放心地存入銀行，並提升民營銀行的競爭力。

　　郭田勇同樣看好民營銀行的前景：“按照我們的判斷，存款保險應當在半年左右的時間推出。有存款保險之後，銀監會對民營銀行涉及風險的擔心或者要求出資人有這方面準備的要求可能會顯得有些多餘，未來可能沒有必要存在。這樣對民營銀行發展也是有好處的。”

　　值得注意的是，銀監會監管二部主任楊麗平在7月25日表示，下一步，銀監會還將研究論證擴大試點的相關事宜，尤其是中西部等金融服務薄弱的地區發起設立民營銀行的工作，要加強輔導，適時推進擴大試點。

　　但有一點是可以肯定的，民營銀行進一步的拓展有賴於第一批試點運營的情況。“我希望，我也相信，我們的民營企業家能夠把做銀行當做一項事業來幹，就是要按照銀行經營的規律和本質來做銀行。這樣才能保證民營銀行真正能夠走得更遠，真正能夠在未來做成百年老店。”郭田勇對《中國經濟週刊》預測説。