“進門能夠自動開燈，出門家電自動關閉，實時對室內家電運作監控……”這是我們熟悉的物聯網在智慧家居中的應用場景。而當物聯網遇上金融，又會碰撞出什麼樣的火花？當物聯網技術可以將中國的幾萬億動産賦予“不動産屬性”，那將是怎樣的一片金融藍海？

　　6月29日，平安銀行在上海重磅發佈又一創新成果——物聯網金融。目前，這一新技術已在汽車業、鋼鐵行業破冰，通過物聯網技術，賦予動産以不動産的屬性，變革供應鏈金融模式，帶來動産融資業務的智慧式新發展。

　　平安銀行行長邵平表示，物聯網可實現對動産無遺漏環節的監管，極大地降低動産質押的風險。物聯網的動産質押，將深刻改變供應鏈金融的模式，也將破解小微企業貸款難的問題。

　　賦予動産以不動産的屬性

　　重振銀行動産融資

　　上世紀90年代末，部分商業銀行率先開展動産融資業務，得益於中國經濟的持續快速增長和大宗商品龐大的需求及交易量，大宗商品動産融資業務蓬勃發展。

　　但近年來，受宏觀經濟增速放緩、大宗商品價格疲軟等因素影響，鋼鐵、煤炭等大宗商品行業紛紛陷入調整。銀行、借款人、貸押監管機構等各方之間的信任度急劇下降，銀行沿用多年的倉單質押、互聯互保等傳統的大宗商品融資業務模式受到了前所未有的挑戰，行業信用惡化導致企業普遍陷入融資困境。

　　平安銀行分析認為，雖然動産融資業務經歷了較長時間的陣痛，但隨著國家推出一系列穩增長、調結構的微刺激政策，作為國民經濟重要支柱産業的鋼鐵、有色等大宗商品行業在經歷調整和優化升級後也必將走出低谷，迎來又一個發展週期。

　　“全國每年僅鋼材消耗量就達7億噸，金額超過2萬億元，佔全球半壁江山，實體經濟對大宗商品仍有巨大的需求。”平安銀行行長邵平在物聯網金融發佈會上表示，當務之急，是要構建更完善的商業模式，重建動産質押中各方互信，推動動産融資業務穩健復蘇。

　　據平安銀行貿易金融部負責人分析，傳統的動産融資業務，企業將合法擁有且銀行認可的動産交由銀行委託的物流監管方進行監管，物流監管方通過派駐監管人員實施人工現場監管。在這種業務模式中，物流監管的品質和準確性，主要取決於物流監管公司的管理能力和現場監管人員的履責程度，銀行面臨重復抵質押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監管過程不透明、監管方道德風險、預警不及時等一系列風險。

　　而物聯網新技術的應用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案。以正在試點的鋼鐵行業為例，平安銀行聯合感知集團引入感知罩等物聯網傳感設備和智慧監管系統，在全國鋼材交易的重點區域推進了大型倉庫的智慧改造升級，實現了對動産存貨的識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智慧化管理，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動産存續的狀態和發生的變化，有效解決了動産融資過程中資訊不對稱問題。

　　科技打造新型智慧倉單

　　規範商品流通秩序

　　事實上，早在2013年，平安銀行就洞察到金融與物聯網技術融合帶來的巨大創新空間，開始了相關領域的探索和佈局，首先在品牌白酒存貨業務中成功借助RFID（射頻識別）技術進行押品溯源和追蹤，提高了供應鏈的可視化程度，成功破解了白酒動産業務的品質管理難題。隨後，平安銀行組建了物聯網金融專業團隊，系統性地開始物聯網動産融資的新探索。2014年，平安銀行在國內率先推出汽車物聯網金融業務，實現了汽車監管業務的智慧化升級。如今，平安銀行把目光再次投向已經歷深度調整的大宗商品行業，希望借助物聯網技術重新撬動這個萬億級的藍海市場。

　　發佈會上，平安銀行的物聯網金融方案得到了包括中科院院士和眾多業內權威專家的一致認可，也引起了現場眾多大型鋼廠、港口及倉儲物流企業、國內主流鋼鐵交易平臺及鋼貿企業與會嘉賓的積極反響。

　　基於國內鋼廠和鋼材重點集散地的分佈，平安銀行正聯手大型倉儲物流企業在全國範圍內啟動倉庫的物聯網智慧改造升級。改造後，在貨物卸載過程中，重力感測器實時採集入庫貨物的重量，並傳輸至後臺倉單管理平臺。同時，定位設備實時監測和採集入庫貨物所存放的倉庫位置資訊，倉庫管理人員可以實時監控貨物是否卸載至正確的庫位及監測作業完成進度。系統通過自動比對前端設備採集的貨物重量數據與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。如裝卸完畢，則掃描設備對入庫貨物進行3D輪廓掃描，並將所採集資訊傳輸至倉單管理平臺。掃描完成後，倉單管理平臺根據倉庫位置、庫位、貨物資訊綁定生成倉單，並對倉單鎖定，激活報警服務。倉單處於鎖定狀態時，對倉單項下貨物進行任何未經許可的操作時，系統將自動産生預警資訊，同時將預警自動推送至移動監管端APP，庫管員和銀行人員及時收到預警並採取行動。

　　此外，平安銀行還將致力於把普通倉單打造成具備標準倉單屬性的“準標單”。這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優勢。首先，物聯網技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態的、實時的對應關係。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。其次，通過推動倉儲企業按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，並推動倉單編號的生成規則規範化，倉單將成為特定實物的唯一“身份證”。在此基礎上，再推動倉單在權威機構進行登記註冊或認證，將顯著提升倉單的信用度，實現倉單高效流通。

　　“如果説物聯網監管解決了動産融資中的抵質押物管控難題，那麼基於物聯網技術和動産統一登記平臺有效支援的新型倉單，將從根本上解決動産重復抵質押問題。動産融資業務將迎來全新蛻變，傳統的實物監管融資將逐步演變成更加規範、便捷、高效和安全的單證化融資。”前述平安銀行貿易金融部負責人表示。

　　未來，平安銀行還將與大型生産企業、交易平臺及倉儲物流企業共同合作，以鋼鐵行業為突破口，逐步將物聯網動産融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦産品、化工、農産品、紙品等多個行業。

　　“平安銀行真誠希望，在政府及監管機構的支援下，與物聯網技術企業、倉儲物流企業等相關行業通力協作，進一步推動物聯網技術與金融服務深度融合，大膽創新金融服務新模式，為實體經濟的升級轉型、為中國經濟的健康發展貢獻力量。”平安銀行行長邵平説。