啟動違約金約束措施 違約金標準單次可達100萬元

　　近年銀聯卡各類收單違規行為層出不窮，銀聯將重拳出擊。記者昨日獲悉，新版《銀聯卡受理市場違規約束實施細則》(以下簡稱新5號文)將於不久後“出爐”，2015年起有望正式執行。“這次的新版違規約束實施細則比以前嚴，力度是從前的2~5倍。”銀聯業務相關負責人透露。

　　加大對各類 違規行為執行力度

　　記者發現，與現行舊5號文相比，加大了對各類違規行為的執行力度，包括針對違規開展銀聯卡跨行業務、套用商戶類別碼、套用特殊計費等現象，同時，還首次將發卡機構納入約束，對部分嚴重違規行為不再給予整改期。

　　更嚴格的細節還體現在多處。如，舊版5號文最低約束金額為2.5萬元，新版5號文將其提高至5萬元；違規交易計算期間也從原先的180天延長至1年，新增了復議和違規現場核查，以優化違規約束流程。

　　一位業內人士分析，這種做法旨在減少了繞銀聯轉接的套利空間，有效遏制轉接行為的蔓延。

　　另外在套用商戶類別碼(MCC)、套用特殊計費的執行力度上，新5號文不再實行所有套用行為均按(合規費率-違規費率)×違規交易金額的處罰規定，採取分類處罰方式。

　　值得一提的是，為有效遏制一些極度惡劣的違規行為，若收單機構疑似通過智慧化手段，將同一商戶交易分散在多個商戶編碼或者多個交易渠道進行上送，違規行為一經認定，將啟動違約金約束措施，違約金標準可高達單次100萬元。

　　收單亂象催生最嚴約束 前11月違規商戶44萬戶

　　如此嚴厲規則的出臺背景，是面對受理商戶的業務規模迅速擴大，各類違規事件層出不窮。據銀聯統計，今年1月~11月，單套用商戶類別碼(MCC)及特殊計費已偵查發現違規商戶44萬戶。

　　同時，各類違規行為屢見不鮮。如批量偽造營業執照、門臉照片等商戶資料的大面積造假；以“POS機升級”或“降低扣率”為由，擅自將其他機構商戶改造為自身商戶的“切機”行為等等。

　　銀聯人士稱，目前規範工作形勢嚴峻，繞銀聯轉接加劇，但現有的約束違規行為覆蓋面小，僅針對線下收單市場中的違規行為，對發卡、差錯等業務中的違規行為不涉及，尚未形成全規則約束體系。因此，有必要細化違規行為分類及處置方法，便於精準打擊重點違規行為。

　　在“新5號文”落地前，中國銀聯方面已明確規定，12月8日起所有非金融機構必須同時啟動自查整改。包括存量商戶必須在2014年12月31日前，斷開全部未經中國銀聯書面許可的，與中國銀聯其他成員機構建立的直接系統連接。

　　新舊版本5號文規定對比

　　舊版5號文 最低約束金額為2.5萬元。

　　新版5號文 將其提高至5萬元。

　　舊版5號文 違規交易計算期間180天。

　　新版5號文 違規交易計算期間延長至1年，新增了復議和違規現場核查，以優化違規約束流程。

　　新版5號文 在套用商戶類別碼(MCC)、套用特殊計費的執行力度上，新5號文不再實行所有套用行為均按(合規費率-違規費率)×違規交易金額的處罰規定，採取分類處罰方式。

　　新版5號文 為有效遏制一些極度惡劣的違規行為，違約金標準可高達單次100萬元。