在期限內流動性約等於零的銀行理財産品，正在嘗試改變這種尷尬。昨日，廣東華興銀行相關負責人表示，該行正醞釀推出可轉讓的銀行理財産品，以滿足客戶的流動性需要，計劃年底推出。記者了解到，其模式類似平安陸金所的債權轉讓，銀行負責搭建平臺，而轉讓僅限于該行現有客戶之間，通過該行網銀實現。

　　引入P2P債權轉讓模式

　　在監管部門的推動下，銀行理財市場正在發生積極的變化。廣東華興銀行相關負責人透露，擬推出可轉讓銀行理財産品的消息，受到更加廣泛的關注。該行相關負責人表示，將學習平安陸金所的債權轉讓模式，實現銀行理財産品的可轉讓，以滿足客戶流動性的需求。

　　目前，平安陸金所的債權轉讓模式是，在債權産品持有到一定期限後但是未到期之前，産品購買者因急需資金的話，可提出申請，待轉讓産品便可進入平安陸金所轉讓專區。其他投資者會在轉讓專區裏看到這個待轉讓産品。當有投資者願意接手這個待轉讓産品，雙方便可通過平臺完成轉讓。

　　“我們就是提供一個平臺，在華興銀行系統內的客戶之間實現銀行理財産品的轉讓。”廣東華興銀行資産管理事業部相關負責人説道。至於轉讓的平臺，則是華興銀行的網銀渠道。非廣東華興銀行的客戶，將無法參與銀行理財産品受讓。另一方面，銀行理財産品並非隨時可以轉讓。在P2P行業，包括平安陸金所在內的網貸平臺並非隨時可以轉讓，大多數平臺轉讓有時間限制，行業比較普遍的是持有必須滿2個月才能轉讓，也有平臺必須持有到3個月才能進行債權轉讓。華興銀行相關負責人表示，該行可轉讓銀行理財産品的轉讓時間限制為：至少持有滿3個月才可以轉讓。

　　“這種模式挺不錯。”華南銀行業一資深理財師評價道。在他看來，華興銀行的這一設想，能夠改善銀行理財産品的流動性，會受到投資者的認可。而且，銀行也可以在銀行理財産品轉讓過程中收取一定的手續費，增加中間業務收入。

　　深圳人人聚財CEO許建文也認為，華興銀行可轉讓理財産品模式是典型的網際網路金融P2P的玩法，“華興銀行是將P2P的債權轉讓功能引入傳統銀行理財産品市場，這的確會增加銀行理財産品的流動性，我認為未來會有更多銀行跟進，説不定已經有其他銀行也在做這方面的工作呢。”

　　交投活躍度定成敗

　　“華興銀行這種模式能否成功的關鍵，在於平臺是否能夠交投活躍。”許建文説道。許建文説，如果平臺用戶量不夠大，用戶交易習慣不夠好，那麼，可能産生轉讓方提出轉讓申請很多天，但是沒有受讓人接手，轉讓還是無法進行。

　　上述銀行業資深理財師也表示，在銀行理財産品可轉讓方面，大型銀行更具有優勢。“我覺得四大行做理財産品可轉讓更容易成功，因為他們的客戶群數量非常龐大，交投活躍程度會更好。”

　　該理財師還提到，P2P債權轉讓引入銀行理財産品中或可能面臨政策風險。“眾所週知，P2P目前並無相應的監管，但是銀行要發行理財産品，則要報銀監備案。”不過，該理財師也表示，這種政策風險並不會很大。

　　而銀率網理財分析師殷燕敏表示：“目前還沒有針對銀行理財産品的交易轉讓的相關監管文件。”目前發售的多數銀行理財産品的贖回條款一般是規定銀行可提前終止該産品，投資者不能提前贖回。少數銀行提供理財産品質押貸款服務，但貸款利率也相對偏高。