理財收益滑坡致大量客戶流失 銀行加速轉型
- 發佈時間：2015-08-10 17:13:00 來源：中國經濟網 責任編輯：田燕
受到寬鬆的貨幣政策、多樣化的投資渠道等多面夾擊，銀行理財産品收益率在上半年連連下跌，客戶流失嚴重。據華夏銀行官網公告，從8月7日起，該行的增盈天天理財8款保本型理財産品下調了收益率。據銀率網公開數據顯示，上半年銀行理財産品的平均預期收益跌破5%。為穩定局面，一些銀行在理財産品的轉型上加快了腳步。
銀行理財産品的預期收益從2014年就開始顯現頹勢。據銀率網統計，上半年總計有179家商業銀行共發行31056款理財産品，平均預期收益跌破5%，産品的年中高收益效應也已不再。
一位股份制商業銀行的理財經理透露，受到收益率下降的影響，上半年該行北京分行流失理財資金20多個億，她個人維繫的客戶中，有1/3的人將資金轉走。“最近理財一到期，就有不少客戶來轉賬，很多老客戶都不再認購理財産品了，收益太低。”
資金流失快，募集卻變難。某股份制銀行客戶經理透露，僅從5月到現在，他們的一款保本型理財産品收益已至少降了0.8個百分點，以前一期産品募集10個億，兩三天就售罄，需要追加額度，現在一週時間都賣不完，募集結束還有剩餘額度。
7月，股市的震蕩又在短期內引發了理財需求的激增，雖然理財的收益還在下降，並且未來走勢不被看好，但各家銀行採取了不同的應對策略，來挽救逐漸被吞噬的理財市場。
不過，業內人士分析，比拼收益的粗放式發展模式終將被取代，銀行更該加速進行封閉式理財産品向更趨專業化的資管業務轉型。在這方面，工行、民生走在前列，隨著利率市場化改革趨近尾聲，原有市場體系內産生的理財面臨轉型和升級，兩家銀行都加大了開放式理財産品的發行力度，加快了轉型上的步伐。
工行資産管理部總經理韓松表示，要優化流動性管理體系，不同於預期收益率型産品，開放式的産品沒有封閉期，産品申贖的不確定性增強，因而流動性管理需要更多地採用市場化的手段。此外，産品轉型後，對於資訊披露的要求也會相應提高，需要向客戶充分揭示投資範圍和風險收益情況，同時配合監管部門加強投資者教育，依法合規銷售，做到“將合適的産品賣給合適的投資者”。
