用“一元團購”的模式低門檻購買銀行理財産品，成為近期網際網路金融創新一大方向。投資者在關注這一模式之時，也需要謹慎。

　　目前銀行理財産品一般投資門檻為5萬元，而通過網際網路銷售渠道1元也能投資。據悉，目前就有“錢先生”這一網站，每天就有一款秒殺産品，預期收益達到7%。這一秒殺産品7%收益來自於“浦發銀行-隨心享盈-7天理財計劃”4.75%的收益，加上“錢先生”輔助增值的2.25%。此外，“錢先生”還有很多銀行理財産品銷售，筆者發現本週五有69家銀行的255款理財産品，其中“重慶銀行-長江·鑫利第262期”，投資期限43天，預期收益為5.7%，門檻為1元起。不過其他銀行理財産品多為5萬起購。

　　此外，一款名為“94bank”APP也提供了這一模式。其中“銀行寶”項目當前年化收益為7%，1元起售。據悉，94bank採取“多對多”模式，從數十家銀行選擇不同的投資項目進行投資，形成了多個債權後，94bank作為債權轉讓人再將這些債權組合打包進行出售。

　　普益財富研究員牟鑫表示，儘管“錢先生”的確降低了用戶的投資理財門檻，破除了地域限制，增強了理財産品的可選擇性，為用戶實現了智慧理財的需求，不過其種種賣點卻涉嫌打法律的“擦邊球”。綜合來看，第一，根據相關規定，一般銀行理財産品向單一客戶銷售起點金額不得低於5萬元；其次，“錢先生”團購的銷售模式不符合首次面簽的規定，以網站法人代表名義去做風險測評、面簽和購買理財産品的風險等級不能作為真實投資者的風險等級；再次，投資者通過“錢先生”組團購買銀行理財産品，實際上與銀行簽署購買理財産品協議的是該網站，銀行並沒有與投資者直接建立和形成理財産品買賣合同關係，而客戶與“錢先生”簽訂的實際也是一種非正式協議，因此投資者面臨著很大風險；此外，網站是否遵從客戶的委託，投到相應的理財産品中也無從保證。投資者需對這類産品有足夠清晰的了解，在看到其帶來“福利”的同時，更應該考慮其背後的隱形風險，切忌盲目做出投資選擇。

　　目前在售部分基金一覽

　　基金代碼 基金簡稱 投資類型 募集起始日計劃募集截止日基金管理人基金

　　託管人

　　000821.OF 華安中證高分紅增強指數型基金2014-10-13 2014-11-12 華安基金 華夏銀行

　　000823.OF 銀華高端製造業靈活配置型基金2014-10-16 2014-11-12 銀華基金 建設銀行

　　000822.OF 東海美麗中國 靈活配置型基金2014-10-16 2014-11-12 東海基金 工商銀行

　　000772.OF 景順長城中國回報 靈活配置型基金2014-9-30 2014-11-4 景順長城 工商銀行

　　000778.OF 鵬華先進製造 普通股票型基金2014-10-13 2014-10-31 鵬華基金 農業銀行

　　目前在售部分銀行理財産品一覽

　　産品名稱 發行銀行 發行起止日期 收益類型 委託期投資 委託起始資金 預期年收益率

　　品種

　　2014年“鑫意”理財福通第E14006期上海農村商業銀行 2014-10-18~2014-10-21 非保本型 149天債券、利率、其他 50000 ~5.25

　　2014年匯通理財E點通5089號(週末理財) 寧波銀行 2014-10-18~2014-10-19 非保本型 91天債券、利率、其他 50000 5.4~

　　5.4

　　2014年“聚寶財富專享客戶”第26期江蘇銀行 2014-10-17~2014-10-23 非保本型 98天債券、利率、其他 50000 6.2~

　　6.2

　　2014年41期K款“天天萬利寶”9111441B 興業銀行 2014-10-17~2014-10-20 非保本型 91天50000 5.6~

　　5.6

　　2014年“金葵花”-招銀進寶之鼎鼎成金11552號招商銀行 2014-10-17~2014-10-23 非保本型 73天債券、利率、其他 50000 ~5.3