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銀監會召開2014年第一季度經濟金融形勢分析會

  • 發佈時間:2014-08-09 23:31:38  來源:銀監會網站  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  銀監會召開2014年第一季度經濟金融形勢分析會

  4月29日,銀監會召開2014年第一季度經濟金融形勢分析(電視電話)會,銀監會黨委書記、主席尚福林出席會議併發表講話,傳達貫徹中央政治局和國務院常務會議關於一季度經濟形勢分析的主要精神,分析銀行業面臨的形勢,部署下階段重點工作。

  會議指出,當前經濟運作保持在合理區間,經濟結構呈現積極變化,重點領域改革取得新進展,為發展注入新的動力。今年以來,按照中央提出的關於全面深化改革工作的路線圖和時間表,各方面改革加快推進,在激發市場主體活力、促進經濟轉型、完善市場體系等方面,出臺了一系列改革舉措,包括進一步取消和下放行政審批事項、確定首批5家民營銀行試點方案、發佈實施優先股試點管理辦法等。金融業運作穩健,繼續支援經濟社會發展,在支援産業結構調整、支援小微企業和“三農”、支援企業走出去等方面做了大量工作。一季度末,商業銀行加權平均資本充足率為12.13%,撥備覆蓋率為273.7%,貸款撥備率為2.84%。經濟社會重點領域和薄弱環節繼續得到較好支援,3月末,銀行業金融機構用於信用卡消費、保障性安居工程、“三農”和小微企業等重點領域貸款同比分別增長43.2%、23.1%、17.6%和18.9%,均高於同期各項貸款平均增速。

  同時,要清醒地看到,銀行業面臨的宏觀形勢較以往更為錯綜複雜,金融體系內生性的問題也在增多。一方面,我國經濟仍處於增長轉段和結構調整的陣痛期,部分企業運作困難加劇,資金鏈趨緊,信用違約風險加大;另一方面,金融領域非傳統的投融資模式不斷增多,交易對手更多元、違規操作更隱蔽,風險特徵更複雜。銀行業金融機構需要重點加強不良貸款、融資平臺、房地産、非標債權業務、流動性和市場風險等方面的風險管理。

  會議要求,銀行業必須對嚴峻形勢有清醒認識,科學把握改革、發展、穩定三者關係,加快改革轉型,增強合規意識,牢牢守住風險底線,切實提高服務實體經濟品質。重點做好以下工作:

  一是深入推進銀行業改革開放,進一步提高發展品質和競爭力。要牢固樹立改革意識,加強組織領導。在推動金融業改革中,促進銀行穩健經營,守住風險底線,更好地服務實體經濟轉型升級。各銀行業金融機構要建立由黨委負責的改革領導小組,健全改革的組織領導架構,統籌推進全行改革工作,並及時向銀監會通報改革進展。要積極穩妥推進戰略轉型,確定與自身風險管理能力相匹配的風險偏好、業務結構和經營目標。堅持走特色化、專業化發展道路,精耕細作,逐步形成獨特的競爭優勢。強化風險管理和內部控制,以核準六家銀行實施資本管理高級方法為契機,不斷提高量化風險能力和精細化管理水準,確保實施品質,實現業務、風險、資本的有機整合,推動發展方式轉型。立足實體經濟需求,科學開展金融創新。加強人才隊伍建設,培育紮實的風險文化和良好的職業操守。

  二是加強不良貸款餘額和比率“雙控”管理,積極防範化解突出信貸風險。加強重點領域風險防控,堅持“有保有控、區別對待”,避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂。防範化解過度授信、互聯互保和擔保圈風險。梳理分析進口商品貿易融資基本情況,推動商品貿易融資健康發展。加強不良資産風險處置和呆賬核銷,進一步加強和改善信用風險管理。提高資本管理的有效性,進一步增強風險抵補能力。

  三是堅持短期應對措施和長效機制相結合,緩釋地方政府融資平臺債務風險。控制信貸總量,化解到期風險,優化貸款結構,增加有效資産抵押,並視情況加大貸款清收力度,建立預警體系,科學設定風險“警戒線”。

  四是加強精細化管理,嚴防房地産領域信貸風險。繼續嚴格執行國家房地産調控政策和差別化住房信貸政策。強化房地産開發企業和土地儲備貸款風險防範。加強經營性物業貸款風險管理和房地産信貸風險分區域管理,大力服務保障性安居工程建設。

  五是按業務實質進行規範管理,主動化解非標債權業務潛在風險。對於同業業務,要有效控制同業業務規模和比重,使同業業務回歸流動性管理手段的本質。有序推進同業業務專營部門制改革。對於理財業務,要按照理財與信貸業務分離、産品與項目逐一對應、單獨建賬管理、資訊公開透明等要求,抓緊推進理財事業部改革,推動理財業務規範健康發展。對於信託業務,加強合規管理,堅持信託産品私募定位,嚴格合格投資人標準,做好存續項目風險排查。對於委託貸款業務,要牢牢把握委託貸款的中間業務本質,厘清管理職責,做好自營貸款與委託貸款的風險隔離。

  六是密切跟蹤監測宏觀經濟金融形勢變化,嚴密盯防流動性風險、市場風險和國別風險,維護金融資訊和網路安全,不斷提升安全防護水準。

  會議強調,當前複雜形勢下,銀行業要以服務實體經濟為己任,努力盤活信貸存量,用好資金增量,提高資金使用效率,降低社會融資成本,切實提高服務實體經濟品質。

  積極促進産業結構調整。進一步完善差別化信貸政策,優化信貸結構,大力發展綠色信貸,將增量貸款和盤活的存量貸款優先用於符合國家産業政策和結構調整升級的行業和項目。

  積極促進“三農”發展。保持涉農信貸投放總量持續增長,加大對農田水利、農業科技和現代種業的支援力度,支援新型農業經營主體發展。落實縣域銀行業法人機構一定比例存款投放當地政策。開展金融支援農業規模化生産和集約化經營試點。豐富涉農貸款增信手段,探索創新林權抵押業務品種,慎重穩妥開展土地承包經營權和農民住房財産權抵押融資試點,開展涉農金融租賃業務。持續深入推進支農服務“三大工程”,大力推廣微貸技術,創新探索農業産業鏈融資模式。在具備條件的行政村,開展金融服務“村村通”工程。

  積極促進小微企業發展。加大信貸傾斜力度,努力實現“兩個不低於”的目標。不斷創新小微企業金融産品與服務,更有效地利用網際網路等技術和平臺,提供有針對性的綜合性金融服務。持續推進小微企業金融服務專營機構和特色支行建設,擴大服務覆蓋面。嚴格落實“七不準”、“四公開”等收費規範要求,切實降低小微企業融資成本。

  積極促進居民消費與投資。積極滿足城鄉居民家庭合理消費信貸需求。規範創新貴金屬、債權收益、理財、信託等産品,充分披露資訊、揭示風險。嚴格落實《商業銀行服務價格管理辦法》,合理定價,規範收費。加強公眾金融知識教育服務,落實消費者權益保護的第一責任。

  會議最後強調,今年是全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神、全面深化改革的開局之年,各級監管部門及各銀行業金融機構要深刻認識中央對經濟形勢的分析判斷,堅決貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署,敢於擔當、真抓實幹,積極支援經濟結構調整和轉型升級,有力推進改革開放,牢牢守住風險底線,為全面建成小康社會做出新的更大貢獻。

  銀監會黨委委員、副主席王兆星主持會議。在京的銀監會黨委成員和國有銀行業金融機構監事會主席出席會議。在京的主要銀行業金融機構負責人,銀監會機關各部門、有關行業協會負責人在主會場參會;各銀監局及京外主要銀行業金融機構負責人在分會場參會。

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