“信用卡審批結果帶的主觀情況還是挺多的，心情好通過率就高。”近日，某銀行信用卡中心信審員龐煒(化名)向記者嘆道。不僅如此，由於信用卡的回扣高，一些代辦信用卡的公司甚至買通信審員，輕鬆辦卡。

　　而對銀行來説，由於追求發卡規模，對審批過程也是睜一隻眼閉一隻眼，這勢必導致信用卡業務産生的不良情況也在惡化。據央行數據，信用卡逾期半年未償信貸總額達357.64億元，較上年末增加104.72億元，增長41.97%。

　　審批工作如計件工

　　為快速發卡，銀行不僅推出各種用卡優惠，還紛紛將信用卡推銷業務外包。而信用卡背後的審批到底又是如何呢？

　　龐煒告訴記者，信用卡審批授信有三個環節，第一個環節是電腦匹配資訊，從銀行數據庫裏匹配，如果客戶是有不良記錄的可能在這個環節就被剔除掉了。第二個環節就是人工審批，即龐煒所在的職位，負責查對材料及電話確認。第三個環節是授信，額度多少也都基於審批員提供的材料。

　　龐煒説，信用卡申請能否通過，人工審批這個環節是最關鍵的，但能否通過是很主觀的。“心情好，通過率就會高一些，心情不好，總能挑到刺。”

　　“我們的工作性質還類似計件工，要趕工。”龐煒介紹説，信用卡審批是有任務量的，他所在的銀行要求每天每人要批近百個，超的話還有超量工資拿。但經常會遇到特殊情況，如客戶電話一直不接，就會浪費很多時間，如果按規定程式逐個認真審批是必須要加班的。“因此，為了速度，本來要3分鐘看完的材料，1分鐘也能瞄完。”

　　有仲介公司買通信審員

　　龐煒還透露，為什麼有些人自己申請信用卡申請不到，找到仲介公司就能輕鬆辦下來呢，那是因為仲介公司摸清了銀行的信審思路，比如哪些字眼會被電腦匹配環節過濾出來等，又比如沒有工作的，仲介公司甚至可以幫忙開工作證明。最可怕的是，仲介公司買通信用卡信審員，或者是有很多信用卡信審員辭職後會去到仲介公司協助辦卡。

　　仲介公司如此賣力，主要是因為成功辦卡的回扣頗高。現在很多銀行的發卡都外包出去，每成功辦下一張信用卡，銀行給予100～150元的獎勵。

　　某股份制銀行廣州分行的相關負責人告訴記者，商業銀行每一年的信用卡發卡任務都挺重的，很多時候銀行為了衝卡量寧願睜一隻眼閉一隻眼。這種盲目追量，勢必也造成市面上不少人濫用信用卡，或隨意盜刷等情況的産生。

　　央行數據顯示，截至2014年末，信用卡總授信額度為5.6萬億元，同比增長22.5%，授信使用率則繼續保持上升態勢，較上年末增加1.40個百分點，達41.69%。

　　“信用卡最賺錢的業務是提現及帳單分期、現金分期等，特別是後兩者，成為近年來銀行新的利潤增長點。”某信用卡方面的資深人士告訴記者，手續費收益非常可觀，所以即使風險高，但是銀行為了這種高收益也願承受。