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網路公然叫賣:辦一張信用卡可領50元

  • 發佈時間:2014-11-18 07:34:20  來源:廣州日報  作者:李婧暄  責任編輯:謝淩宇

  7家銀行被罰240萬過度授信等違規因素引爆信用卡市場亂象

  上周,多家銀行遭到了監管部門重拳處罰,其背後則牽出了過度授信等多重信用卡行業的亂象,記者近日調查發現,過度授信並非個案,有持卡人手持19張信用卡並不是稀罕的事情。此外,信用卡行業亂象由此引爆,記者昨日發現,甚至有人公然在網路叫賣辦一張信用卡可領取50元佣金。

  隨著信用卡問題的不斷爆發,信用卡逾期率大幅提升,某股份制銀行三季度的個人信用卡逾期率甚至高達4%左右,業內人士表示,隨著目前監管的處罰力度以及各家銀行對逾期率的重視,此前信用卡爆髮式的增長也已經不復存在,各家銀行未來將加大對信用卡的審批和授信,但不良率依舊會呈現上升的態勢。

  上海銀監局重罰7銀行

  上週五,上海銀監局公示消息,對工行上海市分行、花旗銀行(中國)有限公司、交行信用卡中心等7家銀行處以總共240萬元人民幣的罰款。據了解,此次上海銀監局重罰幾家銀行的主要原因,在於在發放信用卡過程中,存在沒有充分審查申請人資料真實性、過度授信等違規行為。

  據媒體報道,今年6月,上海市虹口區廣中五村一戶三口之家燒炭自殺,張某和林某夫婦及其兒子無一倖免,死因疑為信用卡透支無力償還。據報道,這家人手上有十余張信用卡,總透支額度達50多萬元。

  據知情人士透露,此次事件是上海銀監局重拳處罰銀行信用卡違規的直接觸發因素。所謂“過度授信”一是指額度授信超過客戶的風險承受能力,二是指授信額度超過客戶對授信的實際需要量。

  過度授信並非個案

  而記者調查發現,這種過度授信的情況並不少見,一位持卡人甚至告訴記者,自己手裏的幾張信用卡,看到的總計信用額度為120萬餘元,據一位金融業內部人士表示,其見過的數量最多的持有達19家銀行信用卡之多,額度已經達到70萬元,數家銀行對一個用戶的“多頭授信”的現象卻並不鮮見,絕非個別現象。

  “在信用卡發展之初,行業中一直認為國內發卡人群基數龐大,信用卡市場具有無限發展潛力,於是各家銀行紛紛開工信用卡業務,特別是一些眾多的中小商業銀行。銀行出於發卡壓力,過度集中地開發信審標準中的‘A、B類客戶’,造成這種‘一人多卡’的多頭授信現象極為普遍,其中教師、醫生、公務員等都成為‘一人多卡’的‘重災區’。”國內知名信用卡專家董崢認為,“一人多卡”的多頭授信現象,其原因主要還是源於各銀行對於信用卡業務發展的壓力。銀行為了搶佔信用卡市場份額,不斷降低發卡門檻以吸引客戶申請信用卡。

  亂象

  不少銀行

  將信用卡辦卡業務外包

  銀行信用卡市場的亂象由來已久,為了爭取市場份額,部分銀行尤其是中小型銀行在發卡過程中過度授信、捆綁發卡、虛假資訊等行為一直存在。

  由於各家銀行競爭激烈,過去多年一直採取粗放式的開拓方式,不少銀行採用外包的形式,將信用卡辦卡業務交給某公司來處理。

  記者昨日在網路搜索上竟然發現“辦理××銀行信用卡,一張50元佣金”的廣告,消息發佈者稱,可以登錄銀行官網辦理信用卡,成功後領到卡要去銀行激活成功且隨便消費一筆金額,客戶就可以找僱主領50元佣金。此外,還有求職網站明確挂出“招聘兼職信用卡辦卡人員,50元一張”的廣告,其還在備註上標明:“同一個人可以做不同種類的信用卡,一個人可以做四五張。”

  “在前幾年信用卡市場競爭激烈的時期,確實存在員工辦卡提成的激勵措施,但近幾年,隨著信用卡市場的理性發展,各家銀行也加大了對這一塊的審查力度。因此目前這種情況已經減少了。”某股份制銀行信用卡相關人士告訴記者。

  數據

  多家銀行信用卡逾期率上升明顯

  央行數據顯示,今年二季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額321.24億元,環比增長13.94%。雖然風險仍在可控範圍內,但出現了較明顯的上升趨勢。另一方面,到二季度末,信用卡累計發卡4.22億張,全國每人平均持有0.31張,遠低於美、日、韓等發達和新興經濟體,因此我國的信用卡發展依舊存在巨大的空間。近兩年來,銀行業高度重視零售業務,信用卡仍是高於銀行業務平均收益率的“優質蛋糕”,所以“跑馬圈地”衝動並未根本上改變。

  記者從消息人士處獲悉,目前的銀行業信用卡不良率依舊在大步“提升”,三季度的數據顯示,某股份制銀行個人信用卡的逾期率甚至高達4%。

  平安銀行2014年半年報顯示,截至6月末,該行信用卡不良率較去年末上升0.21個百分點至1.79%,信用卡不良貸款餘額為17.7億元,較去年末增幅達29%。

  興業銀行今年上半年的信用卡壞賬率高達2.14%,較去年末上升0.32個百分點。

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