職場新兵年入不足10萬 如何理財4年存20萬？
- 發佈時間：2014-09-04 15:11:00 來源：京華時報 責任編輯：曹慧敏
京華時報讀者郝先生現在在一個很穩定的公司工作，工作收入穩定，大學畢業2年，稅後收入是3800元，平時1年的獎金大概在2500元，年終獎11000元，現在單身。現在郝先生有混合基金1400元，保本基金10000元，3個月期限的萬能險21500元，年收益是5.85%，還有6000元餘額寶，工資水準如果沒能升職的情況下是每年增加6%。平時花費，一個月房租550元，吃飯500元，其他生活消費450元左右。公司有購買五險一金和重大疾病商業保險，公積金自己加公司的一個月是810元和200元企業年金和155元的租房補貼。另外每個季度有400元生活超市現金卡用來買生活用品。本人希望在4年後要有20萬的存款。
【分析】
作為年輕人首先要樹立正確的投資理財觀念，在選擇投資産品時要充分考慮其收益性與風險性，並結合自身對流動性的需求做合理的資産配置。
首先要儲蓄部分應急準備金(按6個月支出估算)以貨幣基金或類貨幣基金理財形式存在，在保持流動性情況下，提高收益，例如銀行相應短期理財産品，收益遠超活期但同時具備較高的流動性。
另外客戶可以通過基金定投實現積少成多、聚沙成塔的資金積累。客戶每月稅後收入3800元，每月生活費用(房租、吃飯費用、其他消費)約1500元，即每月結余2300元，定投金額可設定在1500元至2000元，實現強制儲蓄的目的。同時定投過程中要引入止盈止損機制，即設立止盈率、止損率，以10%為例，收益達到10%時可以進行贖回，虧損達到10%時增加投入金額。
由於案例中的客戶每年基本有固定的收入和支出，並且最近幾年沒有大額消費，對資金的流動性需求不高，且客戶比較年輕，沒有過多的家庭負擔，因此，建議客戶加大對基金産品的配置，以增加投資收益。
客戶定投獲利了結的資金和年終獎可用於購買債券型基金或混合型基金，持有期限為一到兩年。客戶持有的已經虧損的混合型基金可到任一中行網點由理財經理進行基金健康診斷，調取基金歷史業績表現、各時間段評級結果和排名，以及基金公開披露的季度重倉股、基金經理以往業績表現等公開披露數據，在與客戶充分溝通的情況下決定下階段的操作。
