首張市場化利率定價信用卡上市 廣發天天利卡最低7折利率

　　自2020年底央行發佈新規《中國人民銀行關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》以來，信用卡透支利率即迎來全面“鬆綁”和正式放開，我國信用卡行業也邁入了一個嶄新的發展階段。近日，廣發信用卡進一步“擁抱”差異化定價，正式發佈具有迴圈日利率專屬定價功能的信用卡新品——天天利卡。據悉，這是業內首張以“新客辦卡可獲得日利率折扣”的卡産品，新用戶將可享受信用卡透支日利率最低7折即萬分之三點五的優惠。

　　信用卡透支利率“鬆綁”半年， 0.05%日利率仍是主流

　　去年底央行發佈的《中國人民銀行關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》規定，從2021年1月1日起，信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。這也意味著實施4年的信用卡透支利率上下限區間管理制度全面“鬆綁”。實際上，央行關於信用卡透支利率標準的改革歷程可追溯至2017年，彼時，《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》正式實施，通過實行透支利率上限、下限區間管理等措施，激發信用卡市場活力。同年，監管機構進一步規定，信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。此後，國有大行、股份制銀行及城商行信用卡一般都按照日利率萬分之五計收利息，按月計收複利。

　　央行“取消信用卡透支利率上限和下限管理”的新規一經發佈，便引發業內人士熱議。業界普遍認為央行此舉是利率市場化改革的重要一步，有利於進一步激發市場活力，通過價格鬆綁釋放銀行對客戶進行精細經營的動力。與此同時，自主化的定價模式更有利於銀行為不同客戶提供差異化服務。不過，據各商業銀行官網資訊，目前多數銀行尚未調整信用卡透支利率，仍採用日利率萬分之五的上限標準。

　　廣發卡率先“吃螃蟹”，新産品最低0.035%日利率

　　自央行發佈相關通知之後，市場化利率定價機制受到業內各機構的高度關注。廣發信用卡相關負責人表示，作為中國信用卡市場的領跑者之一，廣發信用卡很早就開始了相關研究，並在7月份正式推出市場化利率定價的新産品。據了解，該産品名為廣發天天利卡，核心産品功能是新用戶能夠在原有的利率基礎上享受最低7折優惠的透支利率。

　　具體來説，此次廣發信用卡針對不同的客戶群體進行了優惠套餐的精準化定制：如新用戶選擇辦理天天利白金-臻享版，即可獲得透支日利率最低7折優惠，最低可享受0.035%日利率；如新用戶選擇天天利白金-優享版，也可獲得最低8折優惠。

　　業內人士分析，率先推出差異化定價的新舉措，體現了廣發銀行積極順應金融市場發展需要、主動擁抱差異化定價時代的意識，在當前擴大內需的背景下，率先踐行信用卡透支利率市場化，將填補當前消費金融的市場需求缺口，給行業發展樹立良好的典範。“天天利卡的主打利率折扣區間，雖然仍在原有的透支利率上下限框架內，但實際上它被賦予的主要使命是打通産品流程，測試市場反應，下一步我們將根據廣大客戶的反饋情況，繼續研究推動放開産品利率優惠和實施精細化管理服務的節奏和步伐。”廣發信用卡相關負責人表示，廣發信用卡將利用大數據技術對不同的信用卡申請者進行精準畫像，根據風險機制，制定不同的利率定價，並最終以客戶價值為樞紐提供差異化的服務，不斷提高信用卡産品的競爭力。