銀行業積極支援“專精特新” 打造科創企業金融服務新模式

　　中國網財經3月22日訊(記者 曾薔) “專精特新”企業是中國製造的重要支撐、強鏈補鏈的關鍵所在。《2022年政府工作報告》談及如何增強製造業核心競爭力中提出，著力培育“專精特新”企業，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支援。這是“專精特新”企業首次寫入政府工作報告。在國家對“專精特新”企業支援力度不斷加碼的背景下，如何加大對“專精特新”企業的金融支援已成為商業銀行服務實體經濟中的重要一環，中國網財經記者近日就此採訪了多家商業銀行。

　　創新專屬産品服務提升融資便利

　　“專精特新”企業是指具有“專業化、精細化、特色化、新穎化”等特徵的中小企業，其中的佼佼者又被稱為“小巨人”企業。工信部統計數據顯示，截至目前，全國“專精特新”企業已有4萬多家，“小巨人”企業達4762家，製造業單項冠軍企業達848家，成為産業鏈供應鏈的有力支撐。

　　從我國經濟發展的現實看，著力培育更多“專精特新”企業，既是激發市場主體活力、推動製造業高品質發展的必然要求，也是防範化解風險隱患、提升産業鏈供應鏈自主可控能力的迫切需要。然而事實上，很多“專精特新”中小企業和普通中小企業一樣面臨“融資難”問題。“不同於傳統企業，‘專精特新’企業等高新技術企業初創期一般輕資産運營，研發投入大、資金需求大，但輕資産、無傳統抵押物的特性使很多企業難以達到融資門檻，導致許多科創項目因缺乏資金而無法投入量産。”建設銀行北京市分行相關人員告訴記者。

　　中國網財經記者通過採訪了解到，各商業銀行針對“專精特新”企業的融資痛點，創新推出了專屬金融産品服務，以提升“專精特新”企業融資便利。

　　工商銀行北京市分行與北京市智慧財産權局多次對接，同時積極引入國家科技評估中心作為第三方行業分析和無形資産評估機構，推出了專注于智慧財産權質押融資的“知融通”産品。該産品專為擁有自主智慧財産權的科創企業提供融資支援，助力企業研發成果轉化和再研發投入。依託該産品，該行成功辦理貸款服務中心智慧財産權質押窗口首筆銀行直接質押業務。同時，該行結合鄉村振興國家戰略，為某禽業育種公司發放5000萬元智慧財産權質押融資，助力解決農業技術“卡脖子”難題，以優質高效金融服務，積極助推高科技企業“知識”轉變為“資本”，起到了良好推介示範效應。

　　(工商銀行走訪某專精特新企業提供金融服務 來源：中國網財經)

　　中國銀行北京市分行推出“惠如願•專精特新貸”，面向“專精特新”企業和雖未認定為“專精特新”企業、但符合全部或部分“專精特新”企業認定標準的類“專精特新”企業，提供專屬融資服務方案。該服務方案具有精準快速測額、信用額度較高、貸款優惠利率、多渠道融資及專屬快速通道、擔保方式靈活、全方位金融服務等六大特點。

　　建設銀行北京市分行聚焦國高新、村高新、金種子、展翼及“專精特新”科創企業，創新“雙創雲貸”、“科技創業貸”等産品，以“股債聯動”的模式精準支援科創企業，為科創企業提供資金支援和股債聯動服務。

　　2021年，為了更好地滿足小企業融資需求，幫助企業不斷更新技術、擴大規模，郵儲銀行北京分行不斷探索，主動調整貸款産品定位和服務重心，持續優化小企業貸款産品要素，針對轄內“專精特新”等重點客群制定了專項融資政策，將企業貸款額度的上限調整至5000萬元，以充分滿足小企業的資金需求。

　　(郵儲銀行北京分行客戶經理實地了解專精特新企業發展情況 來源：中國網財經)

　　恒豐銀行北京分行相關負責人告訴記者，為打贏專精特新硬仗，總行和分行提供了豐富的武器彈藥，總行拿出專項額度優惠，實打實地從出賬利率上惠及客戶，分行也配備了專項財務資源；對處於不同梯隊的專精特新企業，從傳統授信、供應鏈業務、現金管理、貿易融資、跨境結算等方面提供“融資+融智”的綜合服務方案。

　　打造科創企業金融服務新模式

　　各商業銀行對“專精特新”企業創新服務的背後實際上是對科創企業服務模式的探索轉變。科創企業是技術創新的主體，改進科創企業的金融服務，引導金融資源向科創領域集聚，是金融供給側結構性改革的重要內容。

　　“傳統信貸服務模式其實並不太適用於科創型企業。建行北京市分行致力於將眼光放長遠，做企業發展路上的同行者和培育者，針對科創企業獨有的發展特徵打造金融服務模式，形成了傳統板塊、專業團隊、孵化平臺、投資板塊聯動發展、互為支撐的基本構架，探索出獨具首都行特色的股債聯動模式。”建設銀行北京市分行相關負責人告訴記者。

　　具體而言，建設銀行作為國家科技成果評價改革試點工作中唯一一家銀行金融機構，為了解決科創企業融資難題創新推出了“科技企業創新能力評價體系”。在遵循信貸管理規律的前提下，“科創評價體系”圍繞科技企業智慧財産權這一核心創新要素，運用大數據等技術手段，以一系列量化指標評價企業的持續創新能力，並對創新能力強、有市場潛力的企業給予差別化增信支援，解決科創企業僅憑財務指標難以獲取銀行融資的困境。通過“技術流分析+團隊分析+企業經營分析”三位一體的評估後，利用創新産品科技創業貸給予企業貸款支援。

　　工商銀行北京市分行以産品創新、審批創新、模式創新、機構創新等“四個創新”大力支援科創企業發展，實現了一系列創新突破。例如，在機構創新方面，面對市場上部分機構對科技企業看不清、不願貸、不敢貸的情況，工商銀行北京市分行成立中關村科創金融服務中心。該中心作為分行科技金融牽頭部門，是工行系統內中唯一圍繞高新園區專門成立的分行級科創金融服務專營機構，並配合中關村支行和十家科創服務特色支行，搭建分支行一體化服務框架，在中後臺方面成立內部專職團隊，細化激勵約束，完善免責條款，以專業化的機構體系，打造科技金融企業想貸、基層願貸、中臺敢貸的新局面。

　　中信銀行北京分行圍繞前沿創新、自主可控、國産替代、低碳減排等領域，打造了覆蓋創新型企業全生命週期的綜合金融服務方案。一方面，行內針對處在不同成長階段的“專精特新”企業推出了差異性産品。另一方面，充分發揮中信集團“金融+實業”的獨特優勢，創新協同模式，樹立“中信協同+”品牌形象，持續釋放中信協同的潛力與價值。