專訪安顧中國高級副總裁、首席商務官鄭路遙：保險科技從理念、基礎設施、運營流程影響行業向高品質發展

　　中國網財經9月5日訊(記者 郭偉瑩)2021年中國國際服務貿易交易會正在召開。安顧中國高級副總裁、首席商務官鄭路遙接受中國網財經記者專訪時表示，得益於金融科技的發展，保險業的經營模式正在由傳統的數量擴張和價格競爭向品質升級和差異化競爭轉變，真正讓“以客戶為中心”的價值導向成為可能。

　　在她看來，數字化趨勢是社會和行業發展的必然選擇，保險企業必須要有前瞻性，順應時代，主動擁抱科技變革，佈局未來。作為外資保險公司在華代表企業，數字化也是安顧集團在中國的核心戰略之一。

　　安顧中國高級副總裁、首席商務官鄭路遙(左)接受記者採訪

　　保險科技從三方面影響行業向高品質發展

　　安顧中國高級副總裁、首席商務官鄭路遙對中國網財經記者表示，金融科技的迅猛發展不斷驅動著保險業務在模式、應用、流程和産品等各個方面的創新，推動行業在客戶體驗、運營效能、風險管控等領域不斷優化升級。得益於金融科技的發展，保險業的經營模式正在由傳統的數量擴張和價格競爭向品質升級和差異化競爭轉變，真正讓“以客戶為中心”的價值導向成為可能。

　　在保險與科技的加速融合中，保險科技主要從三方面影響行業從高速增長向高品質發展的轉型：

　　一、保險科技助力“以客戶為中心”的理念

　　保險科技的快速發展，讓“以客戶為中心”的理念得以從概念層面得到真正的深化。客戶需求已經成為當前保險行銷管理和服務改善的核心參考依據，數字化作為真正的推手，實現需求和供給高效匹配，以形成億級用戶的C端産品和百萬級用戶的B端産品，大幅提高保險滲透率。現象級的惠民保産品就是很好的例子，未來如果能打通保險公司和醫院的直賠，將能讓老百姓真正享受到保險服務的便利性，從而讓商保在醫療中的支付作用得到更大的發揮。

　　二、保險科技在升級行業基礎設施

　　在保險公司能級建設上，數字化能讓保險公司實現大象到獵豹的轉變。數字化供應鏈、數字化終端建設、以及敏捷開發模式，能支援用戶量級躍升至億級。

　　科技的有效運用還可以為保險公司運營，特別是底層架構建設，帶來革命性變化。越來越多的保險機構要求搭建重科技、分佈式、輕資産、強服務的新型運營模式，從而實現效率的提升、深層價值的挖掘以及生態外延的擴展。

　　三、保險科技在精益保險運營流程

　　保險科技通過對數字資産、客戶資源及管理系統進行有效整合，助推保險公司的承保、理賠、客服、風控等管理模式更具實效和精準性。例如，基於大數據和人工智慧的差異化客服，可以利用語音與人臉識別、語義分析、深入學習等技術，準確捕捉客戶需求，降低保險公司的管理成本，包括通過數字化的方式實時管理客服的服務語言、音量、語調等，提高客戶滿意度。

　　科技可助力保險行業風險管理升級

　　鄭路遙指出，保險行業一方面要把控風險底線，嚴格遵守監管要求。另一方面，也要積極擁抱科技，科技也可以助力風險管理。首先，科技在客戶數據隱私保護和網路安全保障方面可以發揮重要作用，安顧的技術創新與應用始終遵循包括歐盟GDPR(《通用數據保護條例》)在內的國際標準的數據保護條例。在網路安全領域，我們除了沿用傳統上由事件驅動的風控模式，還引入了基於數據驅動的風險管理模式，利用數據分析模型和演算法對風險進行預判和決策。其次，保險業有很多場景，通過與科技的有機結合，可以將風險管理前置到業務流程中，通過使用智慧風控管理工具，有效支援産品創新和迭代。

　　保險現在在社會風險管理中，更多起到的是支付作用，在降低風險總量方面還沒有發揮足夠的效能，這也是保險業未來需要關注的方向。鄭路遙認為，幫助客戶防患于未然，才能真正讓保險實現“幫助人們生活更安全、更穩定、更幸福”的目標。

　　我們在全球範圍內也看到了很多成功案例，比如通過大數據控制健康險逆選擇，通過自動駕駛輔助系統、緊急剎車輔助系統提高出行安全性，農險方面的保險科技也在快速發展，比如無人機用於農險核保、防損和查勘定損，衛星遙感氣象大數據支援指數保險研發等。

　　數字化是安顧集團的核心戰略之一

　　安顧集團在去年對外宣佈了“2025年雄心計劃”，強調數字化是安顧未來發展的立足之本和競爭優勢，未來將繼續加大對機器人、人工智慧和數字化平臺的投入力度，並與合作夥伴一起發掘數字化增長機會，為客戶簡化流程，推動數字化轉型。在具體戰略佈局上，鄭路遙表示，安顧集團將通過三方面強化數字化優勢。首先，繼續擴大在汽車出行、旅行和保險附加服務等方面的生態鏈佈局，並大力發展公司在歐洲的純線上車險公司nexible；其次，強調技術的全球化推廣，將産品開發能力和數字服務能力帶到安顧在全球各國市場；最後，集團將在國際範圍內向行業大規模推廣數字能力及領先技術，不僅服務於安顧內部企業，也向其他保險公司開放，從傳統的保險公司向科技公司轉型。除此以外，安顧也積極在前沿數字科技領域投資佈局，安顧創投基金聚焦于數字化醫療、保險人工智慧、車網互聯和移動出行等熱點賽道的投資。

　　作為外資保險公司在華代表企業，安顧集團在華的數字科技佈局有哪些打法？著重點是什麼？對此，鄭路遙對中國網財經記者表示，數字化趨勢是社會和行業發展的必然選擇，保險企業必須要有前瞻性，順應時代，主動擁抱科技變革，佈局未來。數字化也是安顧在中國的核心戰略之一，例如旗下的德華安顧人壽早在2018年初，就推出“大數據行銷”，利用大數據分析來智慧、精準地觸達客戶並解決全流程問題。德華安顧多年來在數字化領域的“深耕”，讓公司的線上化銷售和服務能力日趨成熟，新冠疫情期間業務實現逆勢上漲。今年7月，德華安顧聯合華米科技推出了基於智慧可穿戴技術和健康管理服務的重疾險産品；下一步，雙方還會繼續深化科技合作，探索服務慢病人群的創新型健康險産品。

　　近幾年，安顧集團在中國通過加大産業鏈上佈局，尤其是聚焦于大健康以及汽車新出行生態，通過攜手合作夥伴充分發掘數據及科技潛力，致力於做出差異化、有特色的品牌。例如安顧旗下歐樂旅行援助通過集團全球健康網路和資源，建立健康險TPA科技平臺，助力保險公司實現差異化並提升利潤水準；安顧與長城汽車的合作以科技和數據為驅動，應對車險服務的場景化、資訊化和數字化的要求。未來將繼續加強對數字技術的投入，通過數字化，串聯起保險價值鏈，打造更豐富的保險生態。

　　在具體做法上，安顧中國注重內部開發與外部合作相結合，效率優先。鄭路遙表示，我們有一支經驗豐富的數字化團隊，能夠快速響應，有效提升了戰略落地效率；集團資源是我們另一個重要抓手，通過充分利用集團數字能力和再保，引進好産品、好做法、好經驗，同時將國內前沿科技反哺集團，將全球化紅利最大化；最後，但也是最重要的，就是數字化發展守住法律合規底線，加強數據使用管理，杜絕安全隱患。

　　展望保險業數字科技轉型，鄭路遙用一句話總結道，發現科技之美、擁抱科技、取之有道、用之有度是保險公司應有的姿態。