廣州亞美科技：車輛大數據為車主提供定制化的保險服務

　　車智匯•會保險是廣州亞美資訊科技有限公司(以下簡稱“亞美科技”)1+N生態圈服務中不可缺少的部分。而亞美科技自主研發的車智匯智慧終端採集的車輛數據，又是如何賦能保險行業，最終為車主定制化服務呢？我們一起來看看車聯網大數據下的車輛風險分在保險服務行業的相關應用。

　　車智匯•會保險不是單純“賣”保險

　　車智匯•會保險並不只是提供保險業務，而是一個車輛風險管理服務專家，除了為車主用戶提供保險産品購買服務，更重要是為車主提供風險預警、風險評估等一系列的增值服務。亞美科技與保險公司合作，通過大數據的技術支援，根據車主的出行習慣、駕駛習慣，調整保險定價和保險産品，保險公司也可提供定制化保險産品，降低投保成本。為車主用戶提供更低風險保障成本，例如同樣的車險業務，通過會保險業務渠道購買成本更低。

　　為什麼在車智匯•會保險渠道購買的車險會更便宜？這個歸咎於亞美科技擁有精準且龐大的車主用戶群體，在與保險企業合作時通過提供的大數據技術支援，根據車主用戶的出行習慣、駕駛習慣等駕駛行為調整保險定價，並且提供定制化保險産品，降低降低投保成本。此外，車智匯•會保險擁有更加精準的車主用戶群體，主要圍繞著車與生活，提供切合的保險産品。

　　風險分數越高，出險幾率越高

　　車輛風險可分為兩部分，第一部分是車輛風險分基於車輛行駛數據進行大數據處理，即是通過車智匯智慧終端採集車主用戶的駕駛數據，同時結合每台車輛所在地的交通數據、天氣數據，對海量數據的分析和處理，建立評估模型。第二部分通過與保險公司進行深度合作，結合保險公司的車險理賠數據，交通意外理賠數據進行驗證。

　　車輛風險評分主要分為以下三個步驟。

　　第一，大數據的採集。一是通過車智匯智慧終端採集車主用戶的車輛數據；二是獲取大規模的交通數據，如城市擁堵情況、車流量情況等；三是結合天氣服務公司提供的當地天氣或環境對車輛的數據。

　　第二，數據建模，將所採集的數據進行建模，綜合得到車輛的評分，這評分就是風險理賠指數。

　　第三，車智匯智慧終端採集到的數據結合深度合作的保險公司理賠數據進行綜合評分。車輛風險分就是對車主用戶的駕駛習慣所産生的風險高低進行評分，分數越高，代表著出現風險幾率越高，保險公司賠付的幾率也會提高。

　　車輛風險評分受五因素影響

　　影響車輛風險分評定的因素可以總結為五點。第一，出行強度。車主用戶的車輛駕駛里程、駕駛時長、車齡、工作日/節假日駕駛次數等，可以看出車輛的老化程度；第二，駕駛習慣，根據車主用戶的急剎車、急加速、急轉彎及急變道路、路線偏移、違章情況等評估車主的駕駛習慣；第三，出行時段。可根據行車時間區間、疲勞駕駛情況。早晚高峰出行次數多的車輛比閒時出行多的車輛更容易出險；第四，駕駛區間，即駕駛路線、駕駛城市、城市交通路況、城市天氣情況；第五，汽車狀況，根據車智匯智慧終端採集到的車輛數據，可檢測到汽車故障、胎壓狀況和電瓶狀況等。例如，根據車主用戶提供的車牌號，可查詢到對應風險評分，例如一粵A車牌號，通過大數據分析，精準評估使用車智匯智慧終端的車主的風險評分是76分，這遠比其他車主平均分45分高出不少，就證明該車輛的車主發生風險性較高。同時根據上述5個維度的得分情況，清晰呈現該車主與其他車智匯用戶的差異，幫助車主改善駕駛行為。

　　亞美科技基於車輛風險分的應用與嘗試

　　亞美科技基於車輛風險分數，在車主服務上，與不同的行業進行有針對性且便利的應用和嘗試。第一，與保險公司進行車輛車險定價因子的探討。一般來説，保險公司根據車齡、上年賠付情況調整保險費用，但這並不能直觀反映出車智匯用戶的駕駛習慣。亞美科技可根據收集到的車輛數據，分析出車主行為和車輛風險分數，結合保險公司的出險數據和保費定價模式，最後通過人工智慧進行自主學習、自主定價和自動承保。

　　第二，與保險公司合作，提供面向車智匯用戶的定制化汽車延保産品。該汽車延保産品面向車智匯車主用戶，根據車主的駕駛行為，提供不同的保險定價，為駕駛行為良好的車主提供更優惠的服務。車智匯智慧終端實時監控車輛的異常情況，當出現故障時，做到主動提醒車主進行維修，而不是車主用戶發現問題進行維修及理賠。而保險公司通過亞美科技大數據平臺所提供的數據，縮減理賠流程時間，做到快速賠付。

　　第三，在車智匯APP提供專屬服務。未來將在車智匯APP中逐漸開放車輛風險分服務，用戶可通過車智匯APP實時查看風險評分的情況，並獲取行車建議。對於風險分低的車主用戶，車智匯APP為其提供更優惠的服務，比如洗車優惠、加油優惠、保費優惠等。此外，對駕駛行為良好的車主在使用車智匯APP部分服務時可獲得業務特權。