線上購險率比肩線下 網際網路保險萬億市場未來可期

　　隨著我國網際網路普及率的提升和數字經濟的快速發展，網際網路保險正迎來前所未有的增長機遇。5月28日發佈的《2024年中國網際網路保險消費者洞察報告》顯示，2024年線上購險率已達78%，首次逼近線下渠道的79%，並有望在兩年內實現反超。與此同時，網際網路保險仲介渠道購險率同比激增20個百分點至44%，成為線上第二大購險渠道。專家預測，未來五年網際網路保險市場規模有望突破萬億元大關。

　　《2024年中國網際網路保險消費者洞察報告》由元保集團攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心聯合編撰，中國保險學會擔任學術指導單位。自2021年以來，該系列年度消費者研究報告已連續發佈4期，成為市場洞悉保險消費趨勢的風向標，為保險行業轉型升級提供了重要參考。

　　線上購險成主流，普惠化趨勢顯著

　　報告顯示，2024年線上購險率從2023年的73%提升至78%，線下購險率則從85%降至79%。這一變化標誌著網際網路保險正逐漸成為消費者購險的主要渠道。

　　值得注意的是，網際網路保險的普惠化特徵日益凸顯。數據顯示，各年齡段、各城市級別、各收入群體的線上購險率均呈現上升趨勢。其中，一線城市線上購險率高達89%，二線及以下城市也達到75%。低收入群體的線上購險率從2023年的57%提升至71%，表明網際網路保險正有效滿足不同群體的保障需求。

　　此外，將線上購險渠道再做細分，網際網路保險仲介渠道購險率的提升更為顯著，目前已躋身線上第二大購險渠道。調研數據顯示，與2023年相比，網際網路保險仲介渠道的購險率增幅最大，佔比由2023年的24%提升至2024年的44%。

　　AI技術深度賦能，購險體驗全面升級

　　線上購險的快速發展離不開AI技術的廣泛應用。報告指出，在購前階段，近10%的消費者通過AI大模型網站或APP了解保險資訊；在購中階段，40%的消費者使用智慧化推薦工具輔助決策；在購後環節，36%的消費者體驗了智慧化理賠服務，並帶動行業整體理賠滿意度顯著提升。

　　元保集團創始人兼CEO方銳表示：“我們正處於第四次産業革命的浪潮中，保險行業應積極構建‘保險+科技+服務’的新生態，堅持‘以用戶為中心’的發展理念，滿足消費者普適化、多元化、個性化的需求。”

　　保險消費力持續增長，保障與財富管理並重

　　2024年，消費者在保險方面的支出顯著增加。報告顯示，近六成消費者的家庭年保費支出超過8000元，較2023年實現明顯增長。超六成消費者表示2024年增加了家庭保費支出，76%的消費者計劃在未來兩年進一步追加預算。

　　與此同時，保險的功能正從單一的風險管理向“保障+財富管理”複合型方向演進。60%的消費者選擇在原産品基礎上升級保障，57%的消費者將保險作為財富管理工具，使其成為僅次於銀行理財的第二大財富管理方式。

　　北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生教授指出：“保險産品的長期收益確定性機制能夠有效對衝利率下行風險，並鎖定長期養老現金流，成為家庭財富安全的重要守護者。”

　　消費決策更趨理性，專業諮詢服務受青睞

　　保險産品的日益多樣化，消費者的決策行為也變得更加理性。報告顯示，63%的消費者認為“産品選擇困難”是當前最大的購險困擾，超過了對“理賠困難”的擔憂。

　　值得注意的是，約七成的消費者已經或正在考慮為專業保險諮詢服務付費，其中三分之一已實際付費，超三分之一表示願意嘗試。這表明消費者在面對複雜的保險産品時，更傾向於依賴專業建議，以尋求個性化、精準的保障方案。

　　政策規範助力行業高品質發展，萬億市場可期

　　2024年，中國保險業在宏觀經濟穩中向好的背景下保持穩健增長。統計局數據顯示，全年原保險保費收入達5.7萬億元，同比增長5.7%，行業總資産突破35.9萬億元，同比增速達19.86%。

　　其中，網際網路保險表現尤為亮眼。中國保險業協會數據顯示，2024年前7個月，網際網路保險累計保費3663億元，同比增長15%。2024年8月，國家金融監管總局發佈《關於加強和改進網際網路財産保險業務監管有關事項的通知》，進一步規範市場秩序，推動行業在合規框架下快速有序發展。

　　清華大學五道口金融學院研究員、金融MBA中心主任、中國保險與養老金融研究中心主任魏晨陽表示：“隨著保險科技賦能行業發展，網際網路保險方興未艾。未來，居民家庭財富管理新風口將出現，科技將助力健康險業務創新，創新型險種也將不斷涌現。”

　　報告預測，未來五年，網際網路保險年均增速將穩定保持在15%-20%，總保費規模有望突破萬億元。北京保險行業協會、北京保險學會及北京保險仲介行業協會會長陳志強指出：“中國保險業將在服務國家戰略、促進經濟發展、增進民生福祉中發揮重要擔當。”