亞美科技帶來幹貨滿滿的車險知識

　　你對車險了解有多少呢？除了每年必交的交強險，還可以哪些險種呢？近日，廣州亞美資訊科技有限公司(簡稱“亞美科技”)通過直播為車智匯用戶帶來了滿滿的幹貨車險知識，用理論+實例為大家介紹了車險的基礎知識及車險相關的注意事項。

　　會保險平臺的概況和駕駛證資訊對投保重要性

　　據了解，車輛種類分為客車、貨車、農用車、摩托車、特種車等5類，其中客車類型分為營運和非營運兩類，而非營運客車類型中的家庭自用車、企業自用和和機關事業單位用車，是目前會保險平臺支援投保的車輛。目前會保險平臺已向全國31個城市開放，且上月業績屬千萬級。

　　在車險投保時，簡單的報價是根據用戶的行駛證資料而制定，所以用戶在錄入行駛證資料時務必確保資訊的準確性，例如需要注意車牌位數和車輛所有人與投保人。此外，車牌中不含 O 和 I 兩個字母、車輛識別號中不含 I 、O 、Q 三個字母。還有一點，發證日期距離今年保險到期時間小于一年屬於過戶車。

　　交強險賠付額度全國統一

　　據介紹，車險主要分為機動車交通事故責任強制保險和機動車商業險，其作用是互補的。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財産損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

　　交強險是強制性險種，機動車輛須購買才能上路行駛、年檢、上戶。當發生第三者損失時，須先賠付交強險，其中全國統一賠付額度為12.2萬元。賠付額度有一定的明細，在有責賠償中，死亡傷殘賠付金額小于等於11萬元，醫療費用小于等於1萬元，財産損失小于等於0.2萬元；在無責賠償中，死亡傷殘小于等於1.1萬元，醫療費用小于等於1000元，財産損失小于等於100元。

　　例如，當車主駕駛的車輛撞上了一棵樹，假設樹的擁有者要求車主進行賠償，那先從交強險進行賠付，如果賠付金額大於2000，超出部分會再從商業險中賠付。如果車輛受到了損傷，那交強險會給車主進行賠付嗎？答案是“不能”。因為交強險只針對賠付給對方，不賠付給車主。單靠交強險進行賠付是無法滿足大部分車主的需要，所以商業險是對交強險進行了互補。

　　主險與附加險知多少

　　據了解，商業險分為了兩個板塊，第一個是主險，包括了車輛損失險、第三者責任險、車輛盜搶險、司機責任險、乘客責任險；第二個是叫附加險，包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、涉水行駛損失險、車身劃痕損失險、車損險無法找到第三方特約險、指定專修廠特約險及不計免賠險等。

　　據了解，車輛損失險是自然災害或意外事故造成車輛自身的損失，由保險公司負責賠償。車輛損失險有一定的免賠率，如發生次要事故時，就是車主用戶有責任但不屬於主要責任情況下，那麼免賠率為5%，同等責任免賠率為8%。此外，車輛損失險保額是根據車輛註冊日期、車輛型號、檔次等進行評定。

　　亞美科技認為，第三者責任險是很重要的車險。因發生意外事故需賠付他人，交強險賠付的金額最大為2000元，當金額超過2000元，就需要從第三者責任險中進行賠付。第三者責任保險保額會根據車主自身的折扣系數制定。此險有一定的免賠率，與車輛損失險是一致的，也是根據責任的大小情況。

　　在主險中，還有盜搶險、車上人員責任險。很多用戶沒有購買盜搶險，此險是指車輛全車發生被盜竊搶劫，經出險當地縣級以上公安刑偵立案證明滿60天未查明下落的全車損失。這裡需強調的是整車被盜，如果只是各別零部件被盜是不能賠付。車上人員責任險則是當車上人發生意外事故受傷後所獲得保險理賠的主險險種。除商業險之後，車主還可考慮附加險搭配使用。玻璃單獨破碎險屬於附加險，是指擋風玻璃或車窗玻璃的破碎，賠付的種類分為國産和進口。亞美科技告訴了車智匯用戶一個小貼士，從駕駛證的車輛識別代碼即可得知是進口還是國産車輛，車輛識別代碼L開頭為國産，其他字母開頭的為進口車輛。

　　據了解，自燃損失險是因電器、線路、供油系統本身設計缺陷導致或運載貨物自身原因起火燃燒造成的車輛損失。其中有三點的注意事項，第一，不承擔自燃僅造成電器、線路、供油系統、供氣系統的損失；第二，絕對免賠20%；第三，不承擔所載貨物的損失。

　　據介紹，涉水行駛損失險又稱為“涉水險”，是被保險機動車在使用過程中，因下列原因導致發動機進水而造成發動機的直接損毀，保險人負責賠償。

　　車身劃痕損失險是對無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷進行理賠。此險是全年累計賠償限額。例如，車主第一年購買了5000元的保額，刮了3次，第一次賠付2000元，第二次賠付3000元，第三次賠付5000元，因前兩次已經把5000元的保額消耗殆盡，所以第三次所産生的修理成本是不能進行理賠。

　　此外，第三方特約險是在2016年二次費改後才出現的險種，這個險種性價比高，實用性強，但購買前提是已購買車輛損失險，因車輛發生損壞而找不到肇事者的情況下，實行30%的絕對免賠率，而結合購買無法找到第三方特約險後，會有30%免賠額度。無法找到第三方特約險的保費非常低，假設價格約20萬的車在兩年內都沒有出險的情況下，投保費不超過一百元。

　　不計免賠特約險是在事故發生後，投保人承擔一定比例的損失金額，目的在於對駕車人進行制約，使其盡可能少出險，那麼這個“不計免賠”主要作用就是把這一部分個人承擔的責任損失再次轉給保險公司，從而在事故發生後得到一個全額賠付，個人獲得最大保障的作用。