“免密支付亂象調查”系列報道：誰開通了我的免密支付

　　編者按 近日，中國支付清算協會向支付服務主體、廣大用戶發出《關於加強“免密支付”業務安全管理的倡議》，要求支付機構和商戶將用戶真實意願和資金安全置於首位。此前，“一定要關閉免密支付和自動扣款”話題衝上社交平臺熱搜。倡議直指這一便捷支付方式背後日益凸顯的安全隱患，使免密支付再次成為輿論焦點。免密支付為何頻遭用戶吐槽？倡議發出後落實情況如何？《中國消費者報》即日起推出“免密支付亂象調查”系列報道。

　　圖一：參與1分錢試用需要開通快捷支付。

　　圖二：用戶選擇普通支付需要手動切換。(本文圖片為支付頁面截圖)

　　“日常坐公交地鐵、打車或者騎行，支付時不用輸入密碼，省心省事。”近日，在北京一家公司上班的小史對記者説。

　　在移動支付融入日常生活的今天，免密支付憑藉其便捷性受到用戶青睞。據艾瑞諮詢統計，在2025年中國移動支付用戶使用免密支付功能的場景中，乘坐交通工具的小額免密支付佔比最高，為61.82%；其次是在平臺購物時一定限額內的小額免密支付，佔比58.55%；在公共場所的掃碼付款(包括停車費支付)佔比52.18%，位列第三。

　　開通免密支付需要遵循用戶意願。然而，《中國消費者報》記者連日來調查發現，仍有平臺變相通過默認勾選的方式開通免密支付，一些商家還通過低價誘惑強制開通自動續費，消費者在不知不覺中被扣了款。

　　默認勾選改為手動切換

　　此前，在購物支付環節，部分平臺會通過自動勾選免密支付的方式，讓用戶在點擊“下一步”付款的同時，被動開通免密支付功能。這種默認勾選的操作方式侵害了消費者的選擇權，已被納入嚴格監管範疇。

　　為了規避監管，一些平臺取消自動勾選設置，轉而將免密支付的選項放在顯眼位置，用戶需主動點擊切換才能避免開通。

　　“一不小心就開通了免密支付。”網友點點吐槽稱，近日在一平臺購物時，頁面顯示“微信支付”“微信支付分期先用後付”“支付寶免密支付”“支付寶先用後付”等選項，她未留意到“支付寶免密支付”下方標注的“可切換普通支付”小字，直接勾選了“支付寶免密支付”，便被開通了免密支付功能。

　　按照點點的講述，記者在該平台下單購物，結算時，點擊“可切換普通支付”的小字後，看到頁面出現“安全免密支付”和“普通支付”兩個選項。也就是説，平臺優先推送的是免密支付選項，用戶若想選擇普通支付，需要手動切換。

　　低價試用藏自動續費陷阱

　　記者調查發現，還有商家以低價試用為幌子強制用戶開通免密支付。“本人于2025年11月22日在風雲辦公參與0.01元/三天試用，在未收到顯著提醒的情況下，于2025年11月24日被自動扣款99元。”記者在某投訴平臺看到，近期已有十多位消費者投訴稱，本打算支付1分錢試用風雲辦公網站的文檔模板，卻在兩天后被扣費99元，扣費前未收到通知。

　　11月24日，記者在風雲辦公網站選擇一款PPT模板準備下載，頁面出現“一年VIP 99元”和“三天試用0.01元”兩個選項。記者注意到，頁面已自動勾選“三天試用0.01元”，且下方顯示醒目的“去支付”字樣。點擊該按鈕，頁面跳轉到銀行選擇頁面，選定銀行後需要輸入姓名和身份證號以開通快捷支付。在“同意協議並下一步”的醒目按鈕下方，以小字顯示《會員協議》《自動續費協議》。

　　記者查閱《自動續費協議》，看到協議顯示“如您通過勾選‘同意並接受自動續費服務協議’，即表示您與上海茵寇網路科技有限公司已達成協定。如您不同意本協議中的全部或部分內容，請勿以任何確認的形式選擇‘同意並接受’或使用本服務。”但實際操作中，頁面並沒有讓消費者自主勾選的選項。消費者若想選擇3天試用，必須開通自動續費才能完成付款。

　　部分影視、遊戲公司同樣採用低價試用的方式讓消費者開通自動續費。有消費者在投訴平臺投訴稱，10月22日在趣玩趣影科技花費0.1元購買了3天試用，10月25日淩晨便被以“超級VIP自動續費”為名扣款99元。

　　涉嫌侵犯消費者知情權和選擇權

　　針對消費者反映的“被開通自動續費”問題，11月25日，記者根據風雲辦公網站公示的聯繫方式聯繫該公司相關人員進行核實並提出採訪要求，未得到回復。

　　北京尋真律師事務所律師王德怡表示：“默認勾選、強制切換等免密支付開通亂象，本質是平臺經營者利用資訊不對稱和格式條款，涉嫌分割消費者的知情權、選擇權和公平交易權。”他透露，自己也曾遭遇自動續費陷阱，“這類平臺的格式合同冗長，網際網路用戶普遍習慣快速瀏覽，很容易在不經意間點擊簽訂了協議”。

　　監管部門同樣關注到了自動續費的行業亂象。2021年，市場監管總局發佈《網路交易監督管理辦法》，明確規定“網路交易經營者採取自動展期、自動續費等方式提供服務的，應當在消費者接受服務前和自動展期、自動續費等日期前，以顯著方式提請消費者注意，由消費者自主選擇”。今年8月，國家發展改革委、市場監管總局、網信辦聯合發佈《網際網路平臺價格行為規則(徵求意見稿)》，進一步細化監管要求。

　　王德怡建議，免密支付糾紛中，單個用戶被扣金額通常不高，通過訴訟途徑維權的時間與經濟成本較高，消費者可選擇向消費者組織投訴。同時，監管部門應細化監管規則，支付平臺也應強化行業自律，真正實現“免密不免責”，切實保障消費者合法權益。