拆解數字人民幣新騙術 最高被騙上百萬

　　年末，騙子們又開始活動了，且手段翻新，套路更多。就在12月23日，“菏澤網警巡查執法”就發佈風險提示稱，“數字人民幣時代來臨，騙子比我們更快做好準備了”，警方揭露了一種新型的數字人民幣詐騙，犯罪分子竟冒充警察以調查洗錢為由，誘導受害者通過數字人民幣轉賬，金額高達20萬甚至上百萬元。

　　最高被騙上百萬

　　“您好，您因為涉嫌參與洗錢，現在需要配合我們進行調查。”受害者李麗(化名)就接到了自稱“趙警官”的所謂警方電話，對方稱為了證明清白，李麗必須提供自己有20萬元存款的證明。“趙警官”説，“只需要把20萬存到同一張卡上，就可以完成自證”。

　　為了配合“警察”工作，李麗籌集了20多萬元，按指示轉到自己的一張銀行卡上。緊接著，又接受了“趙警官”的螢幕共用邀請。“趙警官”一步步操作，李麗註冊了數字人民幣賬戶。再然後，20萬就沒了……

　　毫無疑問，這是一種新型的數字人民幣詐騙，雖然騙術很傳統，但技術很新穎。騙子通過螢幕共用，獲取了受害者個人資訊，然後通過數字人民幣賬戶進行轉賬，最後卷錢跑路。

　　需要注意的是，這一類案例並不少見，僅在今年底，就有多地警方發文警示類似案例。例如武江公安稱，近期接到一受害者報案，稱2021年10月31日至11月4日，其接到冒充公安的電話，稱其涉嫌一宗案件，要求證明清白，並誘導事主註冊數字人民幣App，按對方的操作將人臉視頻發送給騙子，並告知銀行卡驗證碼等資訊，騙子利用人臉視頻捆綁受害者銀行卡，將錢充值到數字人民幣App，後又將數字人民幣App錢包裏的資金轉移，事主發現被騙100余萬元。

　　北京商報記者注意到，這一類數字人民幣詐騙，主要是詐騙分子假冒公檢法詐騙，與普通的假冒公檢法詐騙並無二致，詐騙分子首先會以“名下銀行涉嫌洗黑錢自證清白”“貸款徵信受了影響”等理由，要求受騙人配合做一個“視頻筆錄”，或是下載App開啟螢幕共用盜取受騙人個人資訊，按照他們的指示操作後，便以“提供資産證明”“轉移安全賬戶”等話術要求受騙人轉賬。不同的是，隨後詐騙分子會為受騙人開通數字人民幣錢包，將受騙人銀行卡內的資金兌換至數字人民幣錢包，再轉出至其他錢包。

　　“新瓶裝舊酒。”光大銀行金融市場部分析師周茂華告訴北京商報記者，此類數字人民幣詐騙，主要利用少數用戶個人資訊安全的警惕性不夠高，詐騙分子騙術不斷翻新、“技術升級”，導致不少人掉入陷阱。

　　零壹研究院院長于百程指出，數字人民幣由央行推出，具有權威性，也因此更容易取得大眾信任，這也是詐騙分子利用數字人民幣詐騙的原因之一，除了冒充公檢法外，其還會通過安全賬戶、理財、中簽兌換等名義施展騙術，都需要注意。

　　多種套路揭秘

　　當前，數字人民幣試點正在火熱進行中，不少犯罪分子也盯上了，且花樣不斷翻新。

　　12月23日，北京商報記者梳理髮現，目前市場上關於數字人民幣的詐騙大概分為這幾類，除了假冒公檢法詐騙外，還有殺豬盤、投資理財等推廣經營活動，詐騙分子混淆數字人民幣概念，誘導受害者，宣稱數字人民幣可推廣獲利、返現，並繳納保證金等。

　　另外就是“中簽”短信，恰逢用戶登記預約數字人民幣後，犯罪分子撒網式發送“數字人民幣預約成功”的確認短信，等待用戶點開網址，填寫銀行卡號、餘額、密碼、身份資訊、手機號等個人資訊，並進行轉賬體驗操作後，犯罪分子再轉移錢款……

　　此外目前還衍生出“回收數字人民幣賬戶騙局”，北京商報記者11月調查發現，在數字人民幣相關的社交平台中，有用戶稱有套現渠道，可回收數字人民幣紅包，更有甚者瞄準了數字人民幣一類賬戶，稱“回收一類賬戶日入5位數”……而在相關交易的背後，存在洩露自身多項金融隱私資訊以及捲入違法犯罪行為的可能。

　　正如警方所稱，目前，不法分子主要是看準了老百姓對數字人民幣缺乏了解、想積極參與的心態，穩抓數字人民幣下手，老手段新包裝，能騙一齣是一齣。

　　“事實上，這種網路資訊詐騙隱蔽性高，也反映出國內資訊保護與技術安全仍需要提升。”周茂華則指出，對此，用戶需要注意個人資訊保護，對於不明來歷的廣告、連結、郵件、短信和電話等保持警惕；同時，國內還需不斷提升資訊保護與技術安全，加快完善相關法律、法規與監管能力，提高違法成本。

　　常態化監測是關鍵

　　緣何數字人民幣詐騙不斷？後續又該如何治理？

　　易觀高級分析師蘇筱芮告訴北京商報記者，自數字人民幣試點擴容以來，騙局也不斷花樣翻新，打著“官方項目”的旗號實施詐騙，對於部分缺乏分辨能力的群眾來説具有迷惑性，也容易使得他們喪失警惕性，需要關注背後的團夥是否有明確的組織者，是否存在同一組織連續行騙的“連環騙局”，也需要關注受騙群眾在地域上的分佈，整頓和打擊或涉及到跨地聯動與協調。

　　于百程同樣稱，目前，對於數字人民幣一知半解的用戶，在資訊不充分的情況下，確實容易輕信。但和數字人民幣相關的騙局，也都是傳統騙局的變種，具有相似性。

　　對於後續治理，在於百程看來，一方面要加強防詐騙宣傳和數字人民幣知識普及，包括央行、運營機構以及場景合作方等多渠道都要加強宣傳。另一方面在監管上也要加強數字人民幣相關應用監管，對於應用平臺和網路上的違規應用，要嚴格監測和清理，斷掉通路，維護數字人民幣的權威性。

　　蘇筱芮則表示，除了加大數字人民幣知識的普及，提煉騙術的典型特徵並通過線上、線下各類渠道開展宣傳外，還要針對數字人民幣相關業務開展常態化監測，對其中存在的風險早發現、早處置；加大對通過數字人民幣實施不法行為人員的打擊力度，樹立一批典型大案、要案以震懾市場。