近年來，在經濟發展增速放緩的嚴峻形勢下，農行山東省分行著重信貸結構調整，緊抓“信貸品質立行”理念不放鬆，通過內部流程優化、機製革新、産品創新，釋放出了服務實體經濟發展的新活力、新動能。
聯合作業，打造小微企業獲貸“高速通道”
農行山東分行不斷強化信貸前中後臺部門的聚合力，在不改變審貸分離、許可權制約等信貸基本機理的前提下，積極推行小微企業信貸業務聯合作業機制，大大提高了小微企業獲貸效率，小微企業首次獲貸時間縮短超過30%，真正打造了企業獲貸的“高速通道”。
日照永時利國際貿易有限公司成立於2016年，主要經營煤炭、焦炭、鋼材、礦産品、化工産品銷售。公司成立以來，緊緊抓住晉中南煤炭運輸大通道——瓦日鐵路開通的大好機會，借助山西、陜北等重要煤炭資源點，不斷做大電力用煤銷售規模，下游企業覆蓋江蘇、山東等十余家地方電廠。今年4月份，隨著煤炭下游企業階段性補庫的陸續釋放疊加煤炭價格的走高趨勢，煤炭需求量大幅增加，永時利國際貿易有限公司的流動資金一下子緊張起來。
“我們當時也想貸款週轉一下的，但諮詢了幾家銀行，因為屬於首次辦貸，手續複雜、流程較長，貸款下來至少需要一個月的時間，難解燃眉之急。”永時利公司負責人李永群向記者説道。
關鍵時刻，農行日照分行了解到了永時利公司的窘迫情況，立即啟動了聯合作業模式。該行通過市行、支行上下聯動，信貸部門和公司部門前後臺聯動，將原來上下級行之間、前後臺部門之間的分步、順序推進的流程環節，改為同時推動，一併進行，效率大大提高，僅僅不到兩周時間，永時利國際貿易有限公司的460萬元小微企業簡式快速貸就順利到賬，順利解決了企業的資金週轉困局。“完全沒有想到，我們這樣一家小微企業，還是第一次辦貸，這麼快貸款就下來了。”回憶起當時的貸款，李永群依然滿懷驚喜和感激。
數據顯示，截至7月末，農行日照分行今年已累計為12戶企業開展聯合作業，發放小微企業貸款1200余萬元。
調整結構，客戶服務堅持有的放矢
準入是風險管控的第一道關口，在信貸投放中，農行山東分行根據國家宏觀調控政策和發展方向，結合行業政策，以優質客戶、重點項目和小微企業作為信貸支援重點，不斷提升服務重點客戶的水準和能力。
8月5日，農行濰坊分行成功為濰坊市城市建設發展投資集團有限公司發放並購貸款3億元，這是全省農行系統首筆上巿公司股權並購貸款。
“該項目貸款審批金額5億元，主要用於濰坊城投並購業務，對支援濰坊經濟建設，助力城投集團經營轉型，實現産融結合，發揮了積極的促進作用。”農行濰坊分行公司業務部負責人李剛介紹説。
信貸支援過程中，該行注重信貸業務全流程、全品種管理，從強化信貸真實性核查、規範操作行為著手，對擬介入客戶所屬行業、貸款用途、貨款回籠、資信狀況、環保安全以及各項財務指標等進行雙人現場調查評估，進而運用模型或評分卡對客戶做出全面評估，並結合客戶納稅情況、當地政府支援情況、實際控制人品行等，綜合評判客戶情況，真正做到了有進有退、有的放矢。
線上發力，打造貸款發放“農行速度”
近年來，農行山東省分行緊緊依託大數據技術在金融領域的應用，不斷創新線上金融服務産品，提高線上産品服務效率和能力，為困擾企業融資難、融資慢的“痛點”提供解決方案。
“不要擔保，不要抵押，不提供納稅證明、財務報表、和銀行流水等紙質材料，只要登錄企業網銀、個人掌銀，100萬元貸款就到賬了，利率還非常低，農業銀行真是太棒了！納稅e貸就是我的菜！”前不久，棗莊滕州市百麥奇食品有限公司負責人錢廣玲發自內心地為農行小微貸款點讚。
百麥奇食品有限公司坐落于滕州市東郭鎮，是一家主營糧食收購和小麥粉加工的小微企業，年産麵粉300萬噸，年銷售額達2億多元，年納稅額300萬元，是東郭鎮上有名的納稅大戶。今年該企業為擴大規模、提高産能，投資5000萬元新上一條生産線，僅購買設備就投資2000多萬元，鉅額的生産線投資給企業經營帶來巨大的財務壓力，流動資金日趨緊張。為保障正常生産經營，企業亟需資金貸款，但由於企業缺少擔保抵押物，導致線下貸款無法申請和獲批。對此，錢廣玲急在心裏卻又無計可施，只能望“貸”興嘆、愁眉不展。
恰在此時，到府走訪的農行棗莊東郭支行負責人向企業推薦了納稅e貸。一開始，錢廣玲半信半疑，最後抱著試試看的心理，讓農行工作人員當場操作實驗，結果不到10分鐘，審批結果就出來了——100萬元！瞬間解決了企業的燃眉之急。（作者：郇長亮）
