今年6月以來，全國多個樓盤業主向銀行發出了強制停貸的公告，銀行的房地産貸款也引發市場關注。

近日，A股上市銀行2022年半年報披露完畢，在42家上市銀行中，有20余家公佈了個人住房貸款和房地産行業不良貸款餘額和不良貸款率。

中新經緯梳理髮現，在23家公佈個人住房貸款不良率的銀行中，僅招行一家較上年末下降0.01個百分點；但也有一個積極信號，在28家公佈房地産業不良貸款率的銀行中，有10家不良貸款率出現下降，佔比超三成。

鄭州銀行個人住房貸款不良率超1%

一直以來，個人住房貸款被視為銀行資産品質最優質的貸款業務。從2022年半年報來看依然如此，絕大部分銀行的個人住房貸款不良率，仍低於個人經營貸、個人消費貸和信用卡貸款等其他個人貸款業務。

具體來看，在19家披露個人住房不良貸款餘額的銀行中，僅有招商銀行1家個人住房貸款的不良貸款餘額下降0.35億元，其餘大部分個人住房貸款的不良貸款餘額上漲幅度在20%-50%之間，農行的漲幅最小，為3.2%。

其中，工商銀行、農業銀行、建設銀行的不良貸款餘額居前三，分別為202.55億元、194.76億元和161.40億元。

再來看外界最關心的個人住房貸款不良率。中新經緯統計了23家上市銀行的個人住房貸款不良率，僅招商銀行較上年末下降了0.01個百分點、農業銀行和上年末持平，3家未披露2021年末數據，其餘18家銀行均出現上漲。

不過，在23家統計的銀行中，22家銀行2022年上半年的個人住房貸款不良率低於1%，僅鄭州銀行超1%，達到1.34%，較上年末增長了0.38個百分點，漲幅也居23家銀行之首。中新經緯注意到，據易居克而瑞此前統計，停貸項目多分佈在河南、湖北和湖南等中部地區，其中河南省涉及的樓盤達到35個，河南省會鄭州涉及26個項目。

但整體看，個人住房按揭貸款仍是鄭州銀行個人貸款中最低的一項業務。截至2022年上半年末，鄭州銀行的個人經營性貸款、個人消費貸款和信用卡餘額的不良率分別為3.27%、3.23%和2.02%，均較上年末有所下降。

另外，渝農商行和青農商行僅次於鄭州銀行，分別為0.70%和0.60%，較上年末分別增長了0.24個百分點和0.19個百分點。

7家銀行房地産業不良“雙降”

按照行業劃分的不良貸款情況看，截至2022年上半年，房地産業不良貸款餘額和不良貸款率“雙降”的有中信銀行、上海銀行、杭州銀行、鄭州銀行、華夏銀行、寧波銀行和青農商行7家銀行。

在25家公佈房地産業不良貸款餘額的上市銀行中，前三位分別為中國銀行、工商銀行和農業銀行，較上年末分別增長20.13%、14.61%和18.75%。由於上年末基數較小，郵儲銀行、南京銀行、成都銀行房地産業不良貸款餘額增長較快。

房地産業貸款不良率方面，在28家披露該數據的銀行中，截至2022年上半年，不良率超過5%的有重慶銀行、中國銀行、蘇州銀行和工商銀行，分別為6.15%、5.67%、5.58%、5.47%；低於1%的同樣有四家，分別為華夏銀行(0.62%)、平安銀行(0.77%)、寧波銀行(0.87%)和浙商銀行(0.9%)。

除上述7家“雙降”銀行外，還有蘇州銀行、貴陽銀行和廈門銀行的房地産業不良率與上年末相比出現下降。另有17家銀行出現上升，其中漲幅最大的是成都銀行，較上年末上漲了1.52個百分點。

多家銀行稱“房地産風險可控”

今年上半年，受“停貸風波”影響，銀行的房地産貸款資産品質也成為各方關注的焦點。在銀行中期業績發佈會上，不少銀行也被問到了房地産風險的相關問題，中新經緯進行了梳理。

工商銀行副行長王景武在業績發佈會上表示，上半年，工商銀行房地産領域的資産品質總體平穩可控，個人住房貸款不良率為0.31%，繼續保持較優水準。

“今年以來，個別房地産開發企業風險暴露，個別樓盤的開發項目出現延期交付的情況。對此，我行高度重視，迅速進行排查，並按照國家有關政策和監管要求，積極配合地方政府做好相關金融服務，促進風險化解。截至6月末，停工項目涉及我行的按揭不良貸款餘額為6.37億元，佔全行按揭貸款餘額的0.01%，風險可控。”王景武説。

王景武指出，最近，在國家政策支援和各方面共同努力下，保交樓工作在有序推進，相關風險正在逐步得到有序化解。後續，工商銀行將繼續堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，做好房地産金融服務。同時，按照國家政策和監管導向，積極配合地方政府做好“保交樓、穩民生”工作，繼續做好個人按揭客戶金融服務，促進房地産市場平穩健康發展。

交通銀行副行長郭莽稱，在住房貸款方面，要堅守“房住不炒”的定位，關鍵是因城施策，落實好差別化住房信貸政策，積極支援剛需和改善性住房需求，支援新市民安居置業的需求，做好住房貸款投放的安排。交行在房貸的集中度上還有些空間，同時將進一步優化業務流程，提高業務效率。

招商銀行副行長朱江濤表示，年內季度生成的高點已經過去了，後續整個行業風險會趨於平穩。對於個人住房按揭貸款，招商銀行副行長汪建中表示，今年上半年增長不及預期，這與市場是高度相關的。下一步該行將會在一手房的基礎上，加大二手房的接單量，實現房貸的穩定增長。

對於未來房地産的趨勢，中信銀行副行長、風險總監胡罡在業績發佈會上指出，短期來看，房地産行業的風險還沒有完全解除，市場的信心還有待恢復，從中長期來看，有信心房地産會平安著落、健康發展。“我們認為房地産整體形勢應該還是可控的，未來的形勢會隨著政策的落地會持續穩定，總體需求會提升。”胡罡説。

胡罡提到，目前值得關注的有兩方面，一是銷售回暖的數據還不是太明顯，這一點對於房地産整個行業未來的健康發展至關重要。二是由於企業的分化，那些去化慢、負債重、管理不夠好的企業可能對整個房地産的行業存在一些影響，這也是我們在持續關注的。胡罡稱，將選擇“好客戶、好地區”重點佈局，同時重點支援剛性和改善性的住房需求。