《商業銀行資本管理辦法》發佈 明年起實施

來源:經濟日報 2023-11-02 14:12:28

11月1日,國家金融監督管理總局對外發佈《商業銀行資本管理辦法》,對2012年發佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》進行修訂,自明年1月1日起正式實施。

“為貫徹落實中央金融工作會議精神,全面加強金融監管,金融監管總局對2012年發佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》進行修訂。”金融監管總局有關負責人介紹,隨著我國經濟金融形勢、商業銀行風險特徵發生變化,資本監管也面臨一些新問題。此外,國際監管規則也發生了較大變化。

具體來看,修訂後的《資本辦法》構建了差異化資本監管體系,按照規模、業務複雜程度,將銀行劃分為3檔,分別匹配不同的資本監管方案。“我國商業銀行數量眾多,銀行間差異較大,既有業務複雜、服務境內外的全球系統重要性銀行,又有僅辦理傳統存貸業務的縣域小銀行。”中國農業銀行風險管理部總經理田繼敏介紹,新辦法讓資本監管更加適配銀行的規模、業務複雜程度。

其中,規模較大或跨境業務較多的銀行被劃入第一檔,對標資本監管的國際規則,如大型銀行、股份制銀行以及資産規模超過5000億元的城市商業銀行、農村商業銀行等;規模較小、跨境業務較少的銀行被劃入第二檔,實施相對簡化的監管規則,包括資産規模5000億元以下的大部分城商行、農商行等;規模更小且無跨境業務的銀行被劃入第三檔,如小型農商行、村鎮銀行等,針對此類銀行,進一步簡化資本計量要求,引導其聚焦縣域、小微金融服務。

“值得注意的是,差異化資本監管並未降低資本要求,而是在保持銀行業整體穩健的前提下,激發中小銀行的金融活水作用,減輕中小銀行的合規成本。”金融監管總局上述負責人説。

《資本辦法》還全面修訂了風險加權資産的計量規則,以提升資本計量的風險敏感性。例如,針對房地産風險暴露中的抵押貸款,《資本辦法》依據房産類型、還款來源、貸款價值比(LTV),設置了多檔風險權重。“這將促進銀行更科學、合理地使用資本,約束、抑制炒房行為,更好滿足合理住房需求。”微眾銀行行長助理、首席財務官、董事會秘書王立鵬説。

“接下來,商業銀行應以實施新辦法為契機,制定切實可行的資本規劃,進一步發揮資本監管對資源配置的‘指揮棒’作用,優化資産總量和結構,合理促進資本節約,引導資金投向可持續、高品質發展的實體經濟部門。”田繼敏表示,商業銀行還應進一步完善數據模型和資訊系統,拓展數據應用的廣度與深度。


(責任編輯:孫悅)
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《商業銀行資本管理辦法》發佈 明年起實施
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11月1日,國家金融監督管理總局對外發佈《商業銀行資本管理辦法》,對2012年發佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》進行修訂,自明年1月1日起正式實施。
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