做好五篇大文章，增強高品質發展新動能

微眾銀行黨委書記、行長 李南青

　　高品質發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發展提供高品質服務。去年底召開的中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，為實現高品質發展指明瞭方向。做好五篇大文章，不僅為金融機構堅守服務實體經濟高品質發展主線明確了重點領域，也錨定了走好中國特色金融發展之路的著力點。

　　微眾銀行自成立起，就積極響應黨和國家政策號召，在金融監管部門的指導和支援下，明確提出了“讓金融普惠大眾”的使命。開業九年來，微眾銀行堅持黨建引領，專注服務中小微企業和普羅大眾，堅持依託科技手段，持續深入探索踐行普惠、服務實體的新模式、新方法，與中央金融工作會議提出的“做好五篇大文章”的要求高度契合。

　　截至2023年末，微眾銀行已累計服務近4億個人客戶，累計申請貸款的中小微企業超過450萬，覆蓋全國31個省(區、市)，資産品質長期保持在行業較優水準，初步探索出一條風險可控制、成本可負擔、商業可持續的數字普惠金融新路，在深化金融供給側結構性改革、破解金融服務不平衡不充分難題方面蹚出了一條新路。

　　堅守普惠金融，金融活水“精準滴灌”

　　自2013年普惠金融上升為國家戰略，國家層面始終高度重視普惠金融的發展，十年來金融服務覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高。2023年國務院發佈的《關於推進普惠金融高品質發展的實施意見》中，進一步提出了未來五年高品質的普惠金融體系基本建成的主要目標。

　　金融業助力普惠金融發展，責無旁貸。九年多來，微眾銀行依託自身優勢稟賦，推出“微粒貸”“微業貸”“微眾銀行財富+”等産品，在助力提升普惠金融服務覆蓋面、可得性和滿意度方面取得了積極成效。

　　服務中小微，解融資之困。我們推出的“微業貸”，著力緩解中小微企業“融資難、融資貴”困擾。截至2023年末，“微業貸”累計超450萬家中小微企業申請，累計授信客戶超140萬家。獲得微眾銀行授信的企業中，企業徵信白戶比例超50%；製造業佔比24%，批發零售業佔比約40%；約50%已結清貸款的單筆利息支出在1000元以內，有效滿足了小微企業小額、靈活的融資需求。

　　普惠大眾，利民生之需。我們通過“微眾銀行財富+”，大力發展數字財富管理業務，探索數字普惠金融的新路徑。截至2023年末，“微眾銀行財富+”已與112家機構開展代銷業務合作，代銷産品超4900隻，致力於支援更廣泛群體實現財富保值增值。

　　鄉村振興，助社會之善。在助力鄉村振興方面，微眾銀行近年來聯合合作銀行開展金融扶貧項目，加大對國家鄉村振興重點幫扶縣的支援，在助力穩固脫貧成果的同時推動鄉村振興。截至2023年末，微眾銀行攜手合作銀行累計為原“國家級/省級貧困縣”貢獻增值稅超26億元，其中，為6個國家鄉村振興重點幫扶縣貢獻增值稅稅額超3億元。

　　發展數字金融，以科技為核心發展引擎

　　數字經濟已成為全球經濟增長的新動能，而數字金融則是在全球新一輪科技革命和産業變革深入發展背景下誕生的全新業態。作為全國首家數字銀行，我們自成立以來積極佈局數字化範式下的科技發展模式，不斷夯實金融安全基礎，並逐步構建面向數字化時代的科技能力矩陣，推動實現數字金融高品質發展。

　　基於“開放蜂巢Openhive”技術，我們構建了全分佈式銀行系統架構，使得銀行能夠支援海量的客戶規模及高併發的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。目前該系統單日金融交易峰值突破11億筆，關鍵産品綜合可用率維持超越99.999%的電信級高可用水準，單賬戶年IT運維成本保持在2元的低位，遠低於國內外同業平均水準，從而為其服務普羅大眾和小微企業奠定了紮實基礎。

　　在此基礎上，微眾銀行在人工智慧、區塊鏈、雲計算及大數據領域，建立起完善的數字金融能力體系，並大力推動開源技術發展。截至2023年末，微眾銀行在人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等技術領域共開源36個項目，在為各行各業提供有效技術解決方案的同時，也為金融機構開源提供了有價值的經驗借鑒。例如，微眾銀行自主研發的區塊鏈底層平臺FISCO BCOS，支撐了珠三角徵信鏈，以及粵澳、深港跨境數據驗證平臺等國家基礎設施建設。其中，深港跨境數據驗證平臺是推進大灣區跨境數據安全、便捷驗證，探索建立開放型、合作型、示範型跨境數字基礎設施及服務融合的進一步創新實踐。

　　此外，由我們主導並捐獻到Apache軟體基金會(ASF)的大數據開源産品Apache Linkis與新一代事件中間件Apache EventMesh在2023年初順利畢業成為Apache頂級項目(TLP)。其中，EventMesh是全球金融行業首個進入ASF的孵化項目，Linkis是全球首個由銀行機構主導、捐贈並畢業的Apache頂級項目。

　　聚焦科技金融，促進新質生産力發展

　　金融是促進科技産業發展的催化劑，也是推動技術創新應用、促進新質生産力發展的“助推器”。以金融的高效供給，推動科技與金融深度融合、“雙向奔赴”，提升對科技型企業尤其是科技型中小企業的服務能力，切實做好科技金融這篇大文章，是新時代對金融機構佈置的新課題。

　　近年來，金融行業貸款支援科創企業力度不斷加大。據央行數據，2023年末，科技型中小企業本外幣貸款餘額2.45萬億元，同比增長21.9%，比同期各項貸款增速高11.8個百分點。

　　針對科技型中小微企業具有範圍廣、數量多、規模小、需求高、滿足難等特點，我們基於與生俱來的數字化優勢，運用數字化行銷、數字化風控和數字化經營三大數字化手段，打造了數字化科技金融服務體系，圍繞國家科技創新的路線圖和産業鏈佈局，專注于服務國家高新技術企業、科技型中小微企業。

　　截至2023年末，微眾銀行科技金融服務已覆蓋全國20個省及直轄市、200多個地級市，其科創貸款已吸引近43萬家科技型企業申請，已申請企業佔全國科技型企業總數近20%；吸引11.9萬家國家級高新技術企業申請，佔全國高新技術企業總數的比例達27%。

　　同時，為滿足科技型中小微企業“股權+債權”的投融資需求，我們依託豐富經驗和服務數據積累，推出以“數據+AI大模型”為驅動的“數字創投”服務，並率先打造專注為科技型中小微企業服務的投融資綜合平臺——微創投平臺，實現股權融資資訊查看與股權融資對接雙線上服務。該平臺為科技型中小微企業提供了便捷且透明的資訊查詢及展示工具，並基於大語言模型的底層演算法應用，讓企業得以更加精準地匹配投資機構，也讓投資機構得以運用大數據完成投融資分析，進一步提高創投市場效率。

　　持續推動養老金融、綠色金融能力體系建設

　　人口老齡化將是我國今後較長時間的基本國情。第七次全國人口普查結果顯示，預計“十四五”末期我國將進入中度老齡化階段。老有所“養”的內涵中也包括老年群體金融獲得感、安全感的滿足。

　　面向老年客群，我們著力構建滿足老年人群多樣化需求的特色養老金融體系，按照“專屬産品、重心下沉、安全保障、貼心服務”的發展路徑積極探索，推進科技創新助力養老金融服務。此外，在加強無障礙服務、彌合“數字鴻溝”方面，微眾銀行也一直積極了解視障、聽障客戶等特殊群體的金融服務需求，力爭做好金融服務無障礙改造，幫助特殊群體平等、充分、便捷地享受金融産品與服務。

　　在綠色金融方面，微眾銀行也在持續探索和創新，充分發揮自身優勢稟賦，履行社會責任。我們深入貫徹綠色發展理念，持續加大對綠色金融的支援力度，優化綠色金融服務，同時加強信貸業務中的環境風險管控，為綠色産業發展及社會低碳轉型提供金融“活水”。以綠色消費為例，微眾銀行大力支援新能源汽車品牌信貸需求，聯合十余家新能源車企，推動綠色出行、綠色消費，以助力擴大綠色消費的方式服務綠色發展。

　　2024年是微眾銀行成立第十個年頭，我們將繼續秉持“讓金融普惠大眾”的使命，牢牢把握高品質發展這個首要任務，做好五篇大文章，以金融力量增強經濟高品質發展新動能，以高品質發展助力金融強國建設。