激發“專精特新”潛能、落實助企紓困政策 東莞農商銀行助推地方經濟打贏穩增長攻堅戰

　　作為地方金融主力軍，東莞農商銀行認真貫徹落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重要指示要求，圍繞全市穩增長工作大局，堅持“一切服務基層、一切服務企業、一切服務民生、一切服務投資”工作要求，為實體經濟發展注入更多金融活水，全力以赴穩住經濟大盤，助推地方經濟打贏穩增長攻堅戰。

　　“專精特新”企業是未來産業鏈的重要支撐，東莞農商銀行積極響應國家支援“專精特新”企業高品質發展的號召，通過創新研發專屬産品，為“專精特新”企業提供全週期、全覆蓋、全方位的綜合金融服務，打造“專精特新”企業金融服務利器。

　　(一)創新研發“全週期”專屬産品，推動“專精特新”企業做大做強。

　　東莞農商銀行根據企業不同發展階段和融資需求制定專項“小巨人貸”系列産品。一是創新“小巨人”聯動貸。對已獲得兩家及以上機構投資者，且至少一家機構投資者為非東莞本地的企業，東莞農商銀行可提供不超過單一最高機構投資者股權投資金額的授信支援，共同為企業注入活水，並綁定未來業務合作，與企業緊密合作、相伴成長。二是創新“小巨人”擴産貸。對自建總部基地、工業園以及擴大生産經營的企業採取“項目貸+流動資金”方式給予綜合授信，在支援企業固定資産建設資金需求同時為企業補充後續擴産經營所需流動資金，切合企業實際需求，成為企業發展重要合作夥伴。

　　(二)創新“投行+商行”特色産品，打好“專精特新”企業支援組合拳。

　　一是探索“投行敲門，授信跟進”，打破傳統信貸模式。與風投機構、私募基金等建立戰略合作關係，全面把脈企業發展脈搏，一方面對於風投機構、私募基金等已進行股權投資的專精特新企業，根據企業的經營情況，設定與股權投資機構的跟“貸”比例，共同為企業注入活水，與企業緊密合作和相伴成長；另一方面，東莞農商銀行對於貸款支援的專精特新企業，與風投機構、私募基金等設定跟“投”比例，由風投機構、私募基金進行跟投，共促企業發展。二是延伸“承銷業務+債券融資”，打開融資新局面。一方面，充分利用 “非金融企業債務融資工具B類主承銷商”和“債權融資計劃主承銷商”的業務資格，積極支援和幫助優質“專精特新”企業客戶在銀行間發行債券、在北京金融資産交易所發行債權融資計劃。另一方面，充分利用北京金融資産交易所、深圳前海股權交易中心、廣東股權交易中心等金融平臺，拓寬産品品種，深度滿足客戶需求，豐富綜合金融服務方案內涵。

　　(三)創新“跨境金融”綜合服務，做好“專精特新”國際業務配套。

　　東莞農商銀行結合企業資金需求特徵、期限、額度等不同，提供包括跨境投融資金融方案、外貿出口金融方案和進口業務金融方案。一是創新跨境投融資金融方案，為企業境外融資保駕護航。結合境外銀行在利率、匯率、政策及産品等方面優勢，為專精特新企業開展跨境投融資提供外保內貸、跨境並購貸款、融資性對外擔保、上市金融輔助等所有金融服務方案，助力專精特新企業開展境外投資、境外並購、境外上市等投融資服務。二是創新外貿出口金融服務，助力企業降低結算成本。結合境內外、離在岸聯動，為企業提供各類貿易結算金融服務方案，提供外匯衍生産品、匯率結算優惠、全額收付匯通、跨境貿易融資等産品服務，降低企業融資成本、提升匯兌收益。對已設立境外平臺以便利對外銷售的企業提供NRA賬戶結算服務，提供集團式跨境金融服務。三是創新進口業務金融方案，服務企業海外採購需求。基於企業的進口採購需求，為企業提供多幣種、各類結算項下的結算産品，為企業提供進口開證、跨境代付、外匯貸款、進口押匯等金融産品，助力企業降低融資成本，簡化進口業務手續，提升業務效能。

　　同時，針對中小微企業，東莞農商銀行進一步加大金融支援力度，通過設置專項資金、加大普惠金融貸款投放、創新專屬産品、延期還本付息等措施，靶向施策，精準發力，全力保障金融服務“不打烊”“不斷檔”。

　　(一)實行信貸精準投放，加強普惠小微貸款融資服務。

　　一是設立助企專項授信額度。設立助企專項授信額度 350億元，大力扶持科技創新、先進製造、基礎建設、醫療醫藥、批發零售、民生物資、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等産業，全方位助力抗擊疫情、穩産保供，支援東莞實體經濟挺得住、過難關、有奔頭。二是加強普惠小微貸款融資。積極應用人民銀行支小再貸款、支農再貸款資金，重點加大對受疫情影響嚴重的住宿餐飲、文化旅遊、零售批發等行業小微企業的服務支援力度，促進信貸資金流向小微企業、個體工商戶，助推實體經濟提振發展。

　　(二)加大專屬産品創新，助企實現穩業經營。

　　一是開展“穩業貸”業務。為受疫情影響嚴重的先進製造業、戰略性新興産業、高新技術小微企業客戶提供3-8年的中長期貸款支援，助力本地經濟實現“穩産業、穩企業、穩就業”。 二是開展“産銷通”業務。東莞農商銀行可支援客戶1500萬元訂單貸或應收賬款質押貸，解決生産環節的流動資金需求，讓企業將未來收益轉化為現金流，解決企業資金短缺問題。三是開展“行業扶持貸”業務。對符合政策條件的高新技術企業、倍增企業貸款，提供專項便利和貼息優惠。五是開展“政策擔保貸”業務。加強與政府融資性擔保公司合作，創新“見貸即保”模式，充分發揮低擔保費、無需反擔保物的特點，有效拓展企業融資渠道，解決企業融資難問題。

　　(三)實施延期還本付息，助企渡過疫情難關。

　　一是加大“無還本續貸”支援力度。通過“無還本續貸”産品，切實減輕企業籌集資金還款壓力，特別是對於受疫情客觀影響導致還款困難的普惠型企業，堅決做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。二是設置還款寬限期。為受疫情影響的企業客戶貸款還款日期統一設置20天的還款寬限期，在寬限期內不計算複利、罰息，有效緩解客戶短期還本付息壓力。三是靈活調整還款計劃。針對受疫情影響較大的客群，如依靠租金收入的商場、零售行業、疫情影響轄區的製造業企業，根據客戶的申請和實際收入情況，靈活調整還款計劃，降低月還款計劃金額，緩解企業還款壓力。

　　(四)提供專項利率優惠，助企降低融資成本。

　　一是為涉疫地區提供利率優惠。對疫情防控轄區內醫院、公共衛生基礎設施建設、醫藥用品製造等企業，給予定向利率優惠，貸款利率可降至對應檔次LPR下調50BP。二是為民生環節提供利率優惠。對生産製造、批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，新發放貸款利率在正常定價的基礎上優惠50BP。三是為涉農經營提供利率優惠。對於村組村企、涉農經營、應急保供等借款主體，貸款利率最低可降至LPR下調50BP，與企業同心戰疫。

　　(五)開設綠色服務通道，提高業務辦理效率。

　　一是簡化辦貸手續，開闢融資綠色通道。進一步簡化小微企業貸款審批流程，實現支行層面直接審批，快速響應小微企業融資需求；總行審批項目實行貸款優先辦理及限時辦貸工作制度，在資料齊全、合法合規前提下，三個工作日內完成貸款審批手續。二是提速客戶賬戶服務，開闢線上綠色通道。全面推行小微企業簡易開戶快速通道服務，在合理控制賬戶風險前提下，實現賬戶當天“即開即用”。

　　點點星光匯聚，可璀璨浩瀚星河。東莞農商銀行將繼續保持戰略定力和發展初心，貫徹落實國務院33條穩經濟措施精神，不斷加強金融産品和服務創新、加大信貸資源投放，促進企業復工達産，進一步發揮金融服務實體經濟的力量，為東莞在“雙萬”新起點上增創新優勢、加快高品質發展作出更大貢獻！